جدول المحتويات:
التأمين من الدرجة الثالثة هو تغطية تكمِّل تأمينك الحالي - وهو نوع من السياسة العادلة في حالة حدوث مطالبات عالية التكلفة أو غير عادية. وهو الأكثر شيوعًا في التأمين الصحي ولكنه متاح لفئات التغطية الأخرى.
السياسة الثالثة
كلمة "التعليم العالي" تعني حرفيًا "ثالثًا" ، لذلك توفر بوليصة التأمين العالي تغطية تتجاوز السياسات الأولية والثانوية لطرف مؤمن. تعمل شركة التأمين العالي مع شركتي التأمين الأخريين على "تنسيق المنافع" ، وهي اتفاقية بشأن أي شركة ستدفع أي جزء من المطالبة.
تغطية التكاليف الزائدة
يعمل التأمين من الدرجة الثالثة كاحتياطي في حالة عدم تغطية التغطية الأساسية والثانوية للمطالبة بالكامل. في حالة التأمين الصحي ، على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى إجراء مكلف للغاية يتجاوز التكلفة التي تكون شركات التأمين الأخرى على استعداد لدفعها. مع التأمين ضد المسؤولية ، قد يتم مقاضاتك بمبلغ أكبر من حدود سياساتك الأساسية والثانوية. إن الحصول على تأمين من الدرجة الثالثة يقلل من التكاليف التي يتعين عليك دفعها من جيبك.
عندما تبدأ التغطية
لا تبدأ بوليصة التأمين العالي إلا عندما تكون الوثيقتان الأولية والثانوية غير كافية. إذا كان لديك مطالبة ، على سبيل المثال ، بمبلغ 100000 دولار ، وتقدم سياستك الأولى تغطية مجمعة قدرها 150.000 دولار ، فلن يكون لشركة التأمين الثلاثية دور في المطالبة على الإطلاق. ليس الأمر كما لو أن الشركات توافق على "تقسيم الفاتورة بثلاث طرق". ودائما يتم إصدار فاتورة التأمين الأولي أولاً.إذا كان هناك رصيد متبقٍ بعد دفع شركة التأمين الأساسية ، فسيذهب هذا الرصيد إلى شركة التأمين الثانوية. أي رصيد يتبقى بعد ذلك سوف يذهب إلى شركة التأمين العالي.
لماذا هو مفيد
قد يرى البعض أن التأمين من الدرجة الثالثة غير ضروري ، لأن السياسات الأولية والثانوية عادة ما توفر تغطية أكثر من كافية. ولكن ليست كل الحوادث مغطاة. هناك دائمًا استثناءات أو مبالغ تغطية منخفضة ، وقد لا يكون أول تأمينين كافيين لدفع تكاليف مطالبتك. يمكن أن يأتي التأمين الثلاثي للحصول على مساعدة الشخص المؤمن عليه في هذه الحالة.
الحصول على التأمين العالي
نظرًا لأن سياسة التعليم العالي لا تبدأ حتى تستنفد مزايا التغطية الأولية والثانوية ، فقد تكون أقساط التأمين العالي منخفضة إلى حد ما. يمكن أيضًا تقديم التأمين الثلاثي من قبل صاحب العمل كجزء من حزمة التعويض. قد يتم تحويل المزايا الحكومية مثل الرعاية الصحية وتغطية الرعاية الصحية للمحاربين القدامى إلى حالة ثانوية أو ثالثة بالنسبة للأشخاص المؤهلين لها ولكنهم يحصلون أيضًا على تغطية من خلال صاحب العمل. قد يتم تقديم أشكال أخرى من التأمين الثلاثي من قِبل جهة إصدار بطاقة ائتمان أو بنك أو شركة أخرى تضيف خطة حماية تأمين كجزء من حزمة مزايا العميل الخاصة بها.