جدول المحتويات:
توحيد الديون يجمع بين عدة قروض في واحد. لا يتأثر إجمالي الدين الكلي عادة ، ولكن يمكنك توفير المال على الفائدة عن طريق تحويل الأرصدة إلى قرض منخفض السعر.
أغراض توحيد الديون
الدافع الرئيسي لتوحيد الديون هو انخفاض سعر الفائدة ، وفقا لشجرة الإقراض. يمكن أن يؤدي الجمع بين الأرصدة من بطاقات الائتمان عالية الجودة في قرض شخصي أو قرض أسهم ذي معدل منخفض إلى خفض متوسط سعر الفائدة الخاص بك بعدة نقاط مئوية. مع مرور الوقت ، يمكنك توفير الكثير من المال في الفائدة. يرتبط ارتباطًا وثيقًا بالأشخاص ، وقد يتجمع الأشخاص للحصول على قرض ذي معدل ثابت لمزيد من الاتساق في المدفوعات.
تخفيض إجمالي مدفوعات الديون الشهرية والدائنين أهداف توحيد إضافية. عندما تقوم بتخفيض أسعار الفائدة ، فإن الحد الأدنى من الدفعات الشهرية تنخفض عادة. إن توزيع الديون على فترة سداد ممتدة يمكن أن يقلل المتطلبات النقدية الشهرية أكثر. خفض عدد الفواتير التي تتلقاها كل شهر هو ميزة نفسية.
أنواع القروض
تقدم البنوك في بعض الأحيان قروضًا يطلق عليها اسم "قروض توحيد الديون" ، وهي عادةً قروض شخصية يتم تعبئتها بغرض التوحيد. إن معرفة أنك تنوي التوحيد أمر مفيد ، لأن البنك قد يكون لديه مخاوف بشأن عبء دينك الحالي.
نهج مشترك آخر لتوحيد الديون هو بيت العدالة القرض. تقدم القروض المضمونة عادة أسعار فائدة أقل من القروض الشخصية ، على الرغم من أن البنوك في كثير من الأحيان خيارات مع عدم وجود تكاليف إغلاق مقدما لكل نوع. فائدة رئيسية أخرى من قرض الأسهم هو أن مدفوعات الفائدة عادة ما تكون معفاة من الضرائب.
مخاطر التوحيد
على الرغم من الفوائد المالية الكبيرة لتوحيد الديون ، فإن هذه المناورة المالية لا تخلو من المخاطر. يتمثل أحد المخاطر الرئيسية لاستخدام الأسهم المنزلية في التوحيد في أن المقرض يضع رهنًا آخر على الممتلكات الخاصة بك. إذا فشلت في سداد الديون ، فقد تفقد المنزل.
أيضا ، والناس في بعض الأحيان توطيد الديون دون ضبط عادات الإنفاق. بعد الدمج ، ينتهي بك الأمر بعدد من بطاقات الائتمان الحالية بدون أرصدة. يؤدي استمرار الاقتراض والإنفاق إلى إضافة الدين الجديد الذي تتكبده إلى أرصدة الدين الموحدة الخاصة بك ، مما يؤدي إلى تفاقم مشاكلك المالية.