كيفية رسم التقاعد المبكر دون عقوبة

في بعض الحالات ، يمكن سحب معاش قبل بلوغ سن 59 1/2 دون تكبد ضريبة المكوس المعتادة البالغة 10 بالمائة من مصلحة الضرائب على الانسحاب المبكر. ومع ذلك ، لا تسمح جميع خطط المعاشات التقاعدية بمثل هذه السحوبات. لا تسمح العديد من قواعد خطة المعاشات التقاعدية بـ "التوزيعات أثناء الخدمة" أو عمليات السحب أثناء وجودك في الخدمة لدى الشركة. بعض خطط معاشات التقاعد المحددة لا تسمح بالتوزيع المبكر على الإطلاق. والبعض الآخر ، مثل بعض خطط 401k ، يسمح للعمال بإجراء عمليات سحب في أي وقت. ومع ذلك ، لتجنب العقوبة ، يجب تطبيق شروط معينة.

خطوة

انتظر حتى تبلغ من العمر 55 عامًا أو أكبر قبل التقاعد أو فقدان وظيفتك. صحيح ، الأمر لا يرجع إليك دائمًا. لكن مصلحة الضرائب الأمريكية تسمح للعمال النازحين أو المتقاعدين الذين يبلغون من العمر 55 عامًا أو أكثر في وقت ترك الخدمة بالسحب من الأموال المستحقة على 401 ألف دون دفع ضريبة الجزاء بنسبة 10 في المائة.

خطوة

الالتزام بسلسلة من المدفوعات الدورية متساوية إلى حد كبير. يمكن أن تكون سلسلة المدفوعات هذه لبقية حياتك ، أو على مدى الحياة المشتركة لنفسك وزوجتك ، أو أي شخص آخر تحدده. تسمح لك المادة 72 (ر) من قانون الإيرادات الداخلية بإلغاء خطة التقاعد المؤهلة 401k أو غيرها من خطط التقاعد في أي وقت دون دفع غرامة إلى مصلحة الضرائب.

خطوة

الاستفادة من أحد أحكام المشقة الانسحاب. يسمح لك مصلحة الضرائب بتجنب عقوبة 10 في المائة في الحالات التالية: الوفاة ، العجز ، دفع الفواتير الطبية ، دفع أقساط التأمين الطبي ، بما في ذلك أقساط كوبرا ، لتجنب حبس الرهن أو الإخلاء ، الدفع مقابل تكاليف التعليم العالي ، أو القيام دفعة مقدمة تصل إلى 10000 دولار على منزل لنفسك أو لأحد أفراد الأسرة.

خطوة

تأمين قرض. إذا سمحت قواعد خطتك بذلك ، فقد تتمكن من الحصول على قرض مقابل 401k الخاص بك. سوف تحتاج إلى أن تدفع لنفسك ، بفائدة ، على مدى السنوات الخمس المقبلة. إذا لم تسدد القرض إلى 401k الخاص بك ، فسوف يعتبر مصلحة الضرائب أن الرصيد غير المدفوع هو سحب خاضع للضريبة ، ويخضع لعقوبة قدرها 10 في المائة.