جدول المحتويات:
إحدى طرق الحصول على النقد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك هي بيعها. يرتب وسطاء تسوية الحياة لشخص آخر لشراء سياستك ويدفع لك نقدًا. يعتمد المبلغ الذي تتلقاه على نوع البوليصة والقيمة النقدية للوثيقة وتاريخ انتهاء التأمين ، إن وجد. تبدأ العملية من خلال الاتصال وسيط تسوية الحياة.
تقييم سياستك
عندما تبيع بوليصة التأمين الخاصة بك ، فإن المشتري:
- يمنحك مبلغ مقطوع للسياسة
- يصبح المستفيد
- يتحمل المسؤولية عن جميع مدفوعات الأقساط المستقبلية
- يجمع فائدة الموت عندما تموت
سيكون المبلغ الذي تتلقاه أكبر من القيمة النقدية للسياسة وأقل من فوائد الوفاة. تعمل سياسات الحياة الكاملة وسياسات الحياة العامة على تكوين قيمة نقدية ، تتكون من الأقساط التي تدفعها والدخل الذي تكسبه هذه الأقساط ، مطروحًا منها تكلفة التأمين. تتطلب سياسات الأجل أقساط أصغر لأنها لا تبني أي قيمة نقدية. بطبيعة الحال ، يفضل مشتر السياسة أن يكون المؤمن عليه مسنًا ، في حالة صحية سيئة ، مع سياسة ذات قيمة نقدية منخفضة وفائدة عالية للوفاة ، لأن كل هذه العوامل قد تزيد من العائد على استحقاق المشتري للسياسة عندما تقوم موت.
باستخدام الوسيط
سيُطلب منك ملء استبيان عند الاتصال بسمسار تسوية الحياة. ستتناول الأسئلة تفاصيل بوليصة التأمين على الحياة ، بالإضافة إلى معلومات حول عمرك وصحتك. سيكون عليك أيضًا تقديم نسخة من السياسة وجدول الدفع والسجلات الطبية وسجل الائتمان الخاص بك. سيقوم الوسيط بتقييم السياسة وربما يقدم لك عرضًا. إذا قبلت هذا العرض ، فسوف تقوم بتوقيع المستندات الختامية ، وإرسال نموذج التغيير إلى شركة التأمين ، وبعد تحويل السياسة ، تتلقى شيكًا أو تحويل أموال من الوسيط.
إيجابيات وسلبيات
قد يكون بيع التأمين على حياتك فكرة جيدة إذا كنت لا ترغب أو لا ترغب في الاستمرار في دفع أقساط التأمين ، أو إذا تغيرت الظروف بحيث لم تعد بحاجة إلى بوليصة تأمين على الحياة. تضع المعاملة النقود في جيبك وتخفف من التزامك المستمر. في الجانب السلبي ، سيتعين عليك الكشف عن الكثير من المعلومات الشخصية ، وما لم تتسوق ، فلن تعرف بالضرورة ما إذا كنت تحصل على سعر جيد للتسوية. قد يأخذ الوسيط عمولات ورسوم ضخمة. وفقًا للظروف ، قد يتم اعتبار العائدات بمثابة دخل خاضع للضريبة ، فهل من الأفضل التحدث إلى مستشار الضرائب قبل التوقيع على الخط المنقط. أخيرًا ، لن يحصل المستفيد على إعانة الوفاة.
طرق بديلة
النظر في البدائل التالية:
- يمكنك تسليم بوليصة تأمين على الحياة غير محددة المدة واستلام قيمة الاستسلام ، والتي قد تكون أقل بكثير من قيمتها النقدية. يعتمد ذلك على المدة التي أمضيت فيها السياسة.
- هناك طريقة أخرى للوصول إلى القيمة النقدية وهي الاقتراض من السياسة. عادة ما تكون هذه معاملة معفاة من الضرائب وأي فائدة تدفعها تعود إلى السياسة.
- قد تكون قادرًا على تحويل السياسة إلى دفع سنوي يدفع دخلاً شهريًا لفترة محددة أو لبقية حياتك. إذا كانت القيمة النقدية أقل من الأقساط التي دفعتها ، فإن الأقساط تكون معفاة من الضرائب حتى يتجاوز المبلغ الذي تتلقاه المبلغ الذي دفعته.
- فكر في دفع المستفيد إلى دفع أقساط التأمين ، مما سيريحك من نفقات طويلة الأجل ويضع المزيد من الأموال في جيبك.
- تسمح لك معظم السياسات بسحب جزء من مخصصات الوفاة إذا كنت تعاني من مرض مزمن أو نهائي.