ما هي أسباب عدم أداء القروض؟

القروض غير العاملة هي قروض ، لا سيما القروض العقارية ، التي تقرضها المؤسسات للمقترضين ولكنها لا تستفيد منها. بمعنى آخر ، لا يمكن للمقترض سداد القرض بالكامل ، أو حتى يكفي البنك لتحقيق ربح. عندما يحدث هذا ، يمكن للبنك إما إيجاد خيار دفع جديد ، أو التعويق على الضمانات التي قدمها المقترض. يكلف كلا الخيارين أموال البنك ، لذلك يحاول المقرضون تجنب القروض المتعثرة كلما أمكن ذلك.

ثقافة الائتمان

معظم القروض المتعثرة ناتجة عن قرارات المقترض. في بعض الأحيان ، يقرر المقترضون التأهل للحصول على قروض دون التفكير بما يكفي في المستقبل وما الذي يحتاجون إلى شرائه من خلال دخلهم. عندما يحدث هذا ، يمكن أن تتطور ثقافة الائتمان حيث يحصل المقترضون على قروض كبيرة ليس لأنها حكيمة من الناحية المالية ولكن لأنهم يرون الآخرين يفعلون ذلك. يمكن أن يؤدي بسهولة في القروض المتعثرة.

تغيرات السوق المفاجئة

أي تغيير مفاجئ في السوق يمكن أن يغير سوق القروض من خلال التأثير على مقدار الأموال التي يتعين على الناس الحصول عليها من القروض وتسديد المدفوعات. إذا تغير السوق فجأة وزادت أسعار الأشياء بسبب النقص أو زيادة الطلب ، فسيكون للمقترضين أموال أقل لسداد قروضهم ، مما قد يؤدي إلى المزيد من عدم الأداء الكلي.

التغييرات العقارية

ترتبط ارتباطا وثيقا بين قطاع العقارات والقروض المنزلية - واحدة من السلع الأساسية في صناعة القروض. إذا انخفضت الأسعار في سوق العقارات - إذا بيعت المنازل بسعر أقل وأقل - فحينئذٍ يعوض المقرضون أموالًا أقل وأقل من الاستيلاء على العقارات استجابة للقروض المتعثرة. يؤدي هذا إلى المزيد من القروض التي لا تؤدي الأداء ، وفقدان أموال المقرض بدلاً من تقديمها.

أداء البنك

أداء البنك أيضا بمثابة سبب رئيسي للقروض غير العاملة. ينبغي أن يكون البنك الفعال والمدار جيدًا قادرًا على ضبط معدلات القروض وشروطها على السوق الحالية من أجل تقليل فرصة القروض غير العاملة. يجب أن تكون البنوك أيضًا انتقائية بالنسبة للمقترضين الذين يقبلونها. البنوك التي تعمل بشكل سيء في هذه المجالات ستخلق قروضًا غير متقنة.