جدول المحتويات:
- تنظيم اموالك
- اختيار استراتيجية السداد
- حدد هدف التوفير
- تعظيم ما يمكنك حفظه
- كسب المزيد!
- الحصول على مساعدة من برو
ترغب في شراء منزل ، ولكن تشعر بالقلق من العبء المالي لسداد القروض الطلابية؟
انت لست وحدك. وفقا للقطعة الأخيرة من بوسطن غلوب ، أفاد 71 ٪ من الناس مع القروض الطلابية الذين لا يملكون منزل أن ديونهم منعهم من شراء العقارات. وقال حوالي نصف هؤلاء الأشخاص إن قروض الطلاب قد تؤخر قدرتهم على القيام بذلك على الأقل خمس سنوات.
لكن القروض الطلابية لا تملك الشيء الرئيسي الذي يمنعك من شراء منزل. فيما يلي بعض الأفكار حول كيفية التوفير في المنزل مع التقدم في دفع رصيد قرض الطالب الخاص بك.
تنظيم اموالك
لا يمكنك تحقيق أقصى استفادة من أموالك إذا كنت لا تعرف ما الذي تفعله الآن. يساعدك التنظيم على استخدام الأموال المتوفرة لديك بأكثر الطرق فعالية ممكنة.
تتبع كل ما تبذلونه من الدخل وجميع الانفاق الخاص بك. قم بإنشاء ميزانية بناءً على نفقات المعيشة الخاصة بك والاحتياجات الأخرى. هل هناك أماكن واضحة للتخفيض (مثل صالة الألعاب الرياضية الباهظة الثمن التي تكلفك 200 دولار شهريًا عندما تكلف العضوية في الرواق السفلي 60 دولارًا)؟
انظر إلى يحدث مع أموالك كل شهر وتحديد التكاليف التي يمكنك تخفيضها ، والنفقات التي يمكنك القضاء عليها ، وطرق لخفض الإنفاق الخاص بك. لا تحتاج إلى التضحية بكل شيء تستمتع به - لكنك بحاجة إلى إعطاء الأولوية لما هو مهم.
إذا كنت ترغب في التوفير للحصول على منزل أثناء سداد قروض الطلاب ، فقد تحتاج إلى التخلي عن بعض المشتريات التقديرية لإفساح المجال أمام أهدافك الأكبر.
اختيار استراتيجية السداد
الآن أنت تعرف مقدار الأموال التي تأتي وتخرج وتترك كل شهر. الخطوة التالية: اختر استراتيجية سداد وحدد المبلغ الذي ستضعه تجاه دين قرض الطالب الخاص بك كل شهر.
لا توجد طريقة واحدة صحيحة للقيام بذلك. الهدف هنا هو وضع خطة والتمسك بها. هذا سيبقيك على المسار الصحيح وإحراز تقدم نحو تحقيق ما تريد: حرية الدين و منزل دفعة أولى.
إليك بعض الخيارات المتاحة لك:
● كرة الثلج للديون: ابدأ بأدنى رصيد من قروضك ، وركز على سداد ذلك. ادفع الحد الأدنى من الدفعات على جميع الديون الأخرى ، ولكن قم برمي جميع أموالك الإضافية في أقل رصيد رصيد حتى يتم سداده. ثم خذ الدفعة التي أجريتها على هذا القرض ، وقم بدمجها مع الحد الأدنى للدفع الذي دفعته على القرض مع ثاني أعلى رصيد ، ودفع هذا المبلغ حتى يتم سداد هذا القرض الثاني. استمر حتى تنتهي جميع أرصدة القروض.
● انهيار جليدي للديون: ابدأ أولاً بأعلى قرض لسعر الفائدة ، ثم اتبع نفس الخطوات الموضحة أعلاه. هذه هي الطريقة التي يجب اتباعها إذا كنت ترغب في توفير أكبر قدر من المال على سداد الديون الخاصة بك ، حيث إن دفع الديون بترتيب أعلى سعر فائدة أولاً سيكلفك الأقل.
● برنامج السداد: إذا كان لديك قروض فدرالية ، فقد تتمكن من الاستفادة من برامج السداد التي تجعل من السهل سداد قروضك كل شهر - وقد تتيح لك الحصول على أجزاء من الرصيد مسامحة تمامًا.
يمكنك أيضا النظر في توحيد الديون أو إعادة تمويل القروض الخاصة بك. يمكن أن يساعدك ذلك في تغيير مبلغ الدفعة الشهرية الخاصة بك بحيث يسهل عليك توفير الديون وسدادها في نفس الوقت. أو يمكن أن تساعدك على توفير المال مع مرور الوقت إذا كان يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل.
حدد هدف التوفير
بمجرد وضع استراتيجية سداد الديون الخاصة بك ، يمكنك إنشاء هدف ادخار للمنزل الذي تريد شراءه. ابدأ بإجراء القليل من البحث وطرح أسئلة مثل:
● أين أريد أن أعيش؟
● ما نوع المنزل الذي أرغب في شرائه؟
● متى أريد شراء منزل؟
عندما يكون لديك صورة أكثر وضوحًا عما تريد ، يمكنك أن تفكر في تكلفة ذلك. تذكر أن أفضل الممارسات هي وضع 20٪ من سعر شراء المنزل. هذا يعني أنه إذا كان المنزل الذي ترغب في شرائه يكلف 200000 دولار ، فأنت بحاجة إلى توفير 40،000 دولار لتخفيض قيمة العقار.
هذا يبدو وكأنه رقم مخيف كبير ، ولكن التوفير للمنزل عملية طويلة. وضع خطة لتوفير المال على مدى خمس سنوات ليس بالأمر غير المعقول. وفي الواقع ، كلما زاد طول الخط الزمني لديك ، زادت الخيارات المتاحة أمامك لزيادة مدخراتك. (المزيد عن ذلك في لحظة.)
باستخدام الجدول الزمني لخمس سنوات كمثال ، هذا يعني أنك بحاجة إلى توفير 8،000 دولار في السنة أو 667 دولارًا في الشهر للوصول إلى هدف مدخرات منزلك.
تعظيم ما يمكنك حفظه
إذا كان رقم الادخار شهريًا لا يزال مخيفًا ، فقد تحتاج إلى ضبط توقعاتك لمنزلك الأول. قد يستغرق الأمر وقتًا أطول لتوفير - أو قد تحتاج إلى النظر في شراء منزل أقل تكلفة.
ولكن يمكنك أيضًا استكشاف طرق لزيادة الأموال التي توفرها. إذا كنت تعلم أنك لن تحتاج إلى التوفير لمدة خمس سنوات على الأقل ، ففكر في توفير أموالك في حساب الوساطة (يشبه إلى حد ما حساب التوفير مع الوصول إلى وسطاء الأسهم والسندات). يسمح لك هذا باستثمار أموالك ومساعدتها على النمو أكثر مما كانت عليه إذا علقتها فقط في حساب التوفير.
ضع في اعتبارك أن جميع الاستثمارات تأتي مع المخاطرة. لا يضمن نمو أموالك وقد تخسر أموالك في السوق. لكن تاريخياً ، ارتفعت قيمة سوق الأوراق المالية. حتى إذا تلقى حساب الاستثمار الخاص بك نجاحًا كبيرًا ، فيمكنك على الأرجح استرداد الأموال إذا كنت ترغب في ذلك اتركه في الحساب طويل بما فيه الكفاية للسوق للتعافي والارتفاع مرة أخرى.
كسب المزيد!
إذا كنت لا تزال تكافح من أجل معرفة كيفية التوفير للمنزل وسداد قروض الطلاب في نفس الوقت ، فقد تواجه مشكلة بسيطة في التدفق النقدي. بمعنى آخر ، دخلك لا يسمح لك بتسديد قروضك وحفظ ما تريد في نفس الوقت.
المأزق؟ إربح المزيد من المال. ونعم ، إنه ممكن! فيما يلي بعض الطرق لتحقيق ذلك:
● تفاوض بشأن زيادة وظيفتك الحالية.
● ابحث عن وظيفة جديدة ذات رواتب أعلى.
● خذ ساعات إضافية أو ابحث عن فرص لكسب أجر إضافي أو عطلة.
● ضع في اعتبارك وظيفة ثانية ، غير متفرغة تفعل شيئًا تستمتع به (لذا فهي تبدو أقل شبهاً بالعمل ، وأكثر شبهاً بشيء ممتع تحصل عليه مقابل أجر).
● لحسابهم الخاص أو استشر في وقت فراغك
الحصول على مساعدة من برو
من الواضح ، هذا هو قطعة أرض بالنسبة لك للتفكير والتخطيط ل. الجزء الأصعب من الادخار للمنزل مع سداد القروض الطلابية لا يتخذ بالضرورة الخطوات اللازمة. إنها تحفز نفسك وتحمل نفسك المسؤولية.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يحدث فيه بعض المساعدة تأثيرًا كبيرًا على نجاحك. فكر في العمل مع أحد المخططين الماليين الذي يتقاضى رسومًا فقط ويرغب في العمل كائتماني (وهذا يعني أنهم يدعمون معيارًا أخلاقيًا لوضع اهتماماتك أمام الآخرين - ولا ، ليس جميع المستشارين ائتمانيين!).
تعد XY Planning Network مورداً جيدًا يجب النظر إليه ، لأن المخططين الماليين في المؤسسة يتقاضون رسومًا شهرية ثابتة للعمل معهم. تتراوح الرسوم بين 50 دولارًا و 200 دولار شهريًا ، لذلك يمكنك استئجار محترف عند نقطة سعر معقولة لميزانيتك.