كيفية حساب رسوم التمويل مع السلف النقدية

أحد الأشياء باهظة الثمن التي يجب القيام بها باستخدام بطاقة الائتمان هو الحصول على سلفة نقدية. يتقاضى معظم المقرضين رسومًا عندما تحصل على نقود ببطاقة الائتمان الخاصة بك ، وتكون رسوم التمويل في العادة أعلى للحصول على النقود من الشراء. تتراوح رسوم المعاملات المعتادة ما بين 3 إلى 5 بالمائة من السحب النقدي ، ويمكن أن يتراوح سعر الفائدة على الرصيد النقدي المقدم بين 6 و 13 بالمائة أعلى من سعر الفائدة القياسي للشراء ، وفقًا لـ CardHub.

غالبًا ما يدفع أصحاب الحسابات الجدد أي فائدة على المشتريات لفترة محدودة. ائتمان: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

سعر الفائدة اليومي

المعاملات المختلفة غالبا ما يكون لها أسعار فائدة مختلفة. على سبيل المثال ، قد يكون لديك معدل منتظم للمشتريات ، ومعدل أعلى للسلف النقدية ، ومعدل أقل لتحويلات الرصيد وسعر بدون فائدة لمدة ستة أشهر. على الرغم من أن أسعار الفائدة مذكورة بالقيمة السنوية ، فإن معظم المقرضين يتقاضون فائدة على أساس يومي. لتحويل معدل مئوية سنوي ، أو معدل سنوي ، إلى معدل يومي ، قم بتقسيم معدل الفائدة السنوي على إما 365 أو 360 ، اعتمادًا على سياسة المقرض الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة هو 10 بالمائة ، قسّم 10 بالمائة على 365 لتحصل على 0.0274 بالمائة ، أو 0.000274.

الرصيد المستخدم لحساب الفائدة

توضح شروط وأحكام بطاقة الائتمان الخاصة بك بالضبط كيفية حساب تكلفة التمويل الخاصة بك. بينما يجب أن يطبق المقرض باستمرار نفس الطريقة لحساب رسوم التمويل الخاصة بك ، هناك خمس طرق مسموح بها لشركات بطاقات الائتمان لتحديد رصيدك وحساب رسوم الفائدة الخاصة بك:

• احسب رصيدك الفعلي كل يوم ،
• احسب متوسط ​​رصيدك الفعلي كل يوم في فترة الفوترة ،
• استخدم الرصيد الختامي في اليوم الأخير من فترة الفوترة ،
• استخدم الرصيد الختامي في اليوم الأخير من فترة الفوترة السابقة ، أو
• استخدم الرصيد الختامي في اليوم الأخير من فترة الفوترة السابقة مطروحًا منها أي مدفوعات قمت بها.

حساب رسوم التمويل

إذا كانت شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك تستخدم الرصيد اليومي الفعلي ، فستكون تكلفة التمويل الخاص بك هي مجموع سعر الفائدة اليومي الذي يضاهي الرصيد اليومي لكل يوم في دورة الفوترة. تتمثل تكلفة التمويل للطرق الأخرى في موازنة سعر الفائدة اليومي بأضعاف عدد الأيام في دورة الفوترة. إذا كانت المشتريات والسلف النقدية لها سعران مختلفان ، فيجب عليك تتبع الأرصدة وحساب رسوم التمويل بشكل منفصل لكل نوع من أنواع المعاملات ثم إضافة الرسوم الفردية لتحديد المبلغ الإجمالي المستحق عليك.

حساب العينة

افترض أن رصيدك للمشتريات هو 500 دولار بفائدة 8 في المائة باستخدام 365 يومًا لمدة عام ؛ رصيدك الخاص بالسلف النقدية هو 100 دولار بنسبة 14 في المائة ؛ وهناك 25 يومًا في دورة الفوترة. لحساب تكلفة التمويل الخاصة بك ، خذ 8 في المائة وقسمها على 365 للحصول على معدل فائدة يومي قدره.00022. اضرب ذلك بـ 500 دولار للحصول على فائدة 11 سنتًا في اليوم ، واضربها بـ 25 يومًا لتحصل على 2.75 دولار. بعد ذلك ، خذ 14 بالمائة وقم بتقسيمه على 365 للحصول على.000384. اضرب ذلك بمقدار 100 دولار للحصول على 3.8 سنت في اليوم ، واضربه بـ 25 يومًا لتحصل على 95 سنتًا. أضف 3.30 دولار و 95 سنتًا لتحديد إجمالي تكلفة التمويل الخاصة بك والتي تبلغ 4.25 دولار.

رسوم معاملات السلفة النقدية

بناءً على مقدار الوقت الذي تستغرقه في سداد رصيد السحب النقدي ، يمكن أن تنمو الرسوم التي تتقاضاها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عندما تتقدم سلفة نقدية بشكل كبير. على سبيل المثال ، إذا كنت قد سحبت 100 دولار نقدًا وسدد مقرضك رسومًا بنسبة 5 في المائة أو 5 دولارات ، فسيكون هذا هو الحال كما لو كنت قد دفعت سلفة نقدية بقيمة 105 دولارات. تتم إضافة الرسوم إلى رصيدك اليومي ، وتدفع فائدة على الرسم كل شهر حتى تقوم بسداد الرصيد النقدي المقدم.