ما هي العقوبات في كنتاكي لسحب التقاعد؟

إذا كان لديك مدخراتك في حساب التقاعد النموذجي ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) ، يمكنك الاستفادة من تأجيل الضرائب على أي دخل تجنيه داخل الحسابات. لسوء الحظ ، فإن التأجيل ليس بلا حدود ، ويجب عليك دفع الضرائب عند أخذ الأموال من هذه الأنواع من الحسابات. في كنتاكي ، قد تتمكن من حماية بعض دخل معاشك من ضرائب الدولة عن طريق تقديم النموذج المناسب.

ضريبة الدخل العادية

على الرغم من أنها ليست مجرد "عقوبة" ، فإن الحصول على أموال من خطة التقاعد في كنتاكي له عواقب مالية في شكل ضرائب. يعتبر مصلحة الضرائب تقريبًا جميع توزيعات المعاشات التقاعدية دخلاً خاضعًا للضريبة ، لذلك يجب عليك تضمين مبلغ سحب التقاعد من كنتاكي في دخلك الإجمالي عند تقديم الضرائب الخاصة بك. نظرًا لأن ولاية كنتاكي هي إحدى الولايات التي تفرض ضريبة دخل على الدولة ، يتعين عليك كمقيم في كنتاكي أن تدرج مبلغ توزيع معاشك في دخل الدولة أيضًا. اعتبارًا من عام 2011 ، تقوم كنتاكي بإعفاء توزيعات المعاشات التقاعدية التي تتجاوز 41،110 دولارًا من ضريبة الدولة إذا كنت متقاعدًا من الخدمة الحكومية وتتلقى مزايا تقاعد السكك الحديدية. يجب عليك تقديم الجدول P من النموذج 740 مع إقرار ضريبة ولاية كنتاكي لإعفاء دخل المعاش التقاعدي هذا.

عقوبات التوزيع المبكر

بما أنه من المفترض أن تنمو أموال التقاعد لتقاعدك ، فإن مصلحة الضرائب تعاقبك على أخذ أموال التقاعد الخاصة بك قبل بلوغك 59 عامًا ونصف. بالإضافة إلى الضريبة الفيدرالية وضريبة ولاية كنتاكي ، ستدين بمبلغ 10 بالمائة إضافي من المبلغ الذي تسحبه إذا سحبته مبكرًا. لا تفرض كنتاكي عقوبة توزيع إضافية مبكرة ، كما تفعل بعض الولايات ، لكن لها الحق في تغيير تشريعاتها الضريبية في المستقبل إذا رغبت في ذلك.

عقوبات الانسحاب غير كافية

يمكن أن تكون فوائد التأجيل الضريبي في حساب التقاعد كبيرة جدًا بحيث قد ترغب في الاحتفاظ بأموالك المستثمرة في حساب IRA أو حساب معاش آخر طالما يمكنك. لسوء الحظ ، يوجد حد زمني مفروض من مصلحة الضرائب على المدة التي يمكنك فيها الانتظار قبل أن تبدأ في إخراج شيء على الأقل من حسابات التقاعد الخاصة بك. المعروفة باسم الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة ، يجب أن تخرج هذه المدفوعات السنوية من حسابات التقاعد الخاصة بك بمجرد بلوغك سن 70 1/2 ، وإلا يمكنك مواجهة عقوبات كبيرة. على الرغم من أن ولاية كنتاكي لا تقوم بتقييم العقوبات الإضافية في حالة إخفاقك في الحصول على الحد الأدنى للمبلغ المطلوب ، فإن مصلحة الضرائب تفرض غرامة قدرها 50 في المائة على المبلغ المخصص للسحب.

فقدان النمو في المستقبل

مع أي حساب استثمار ، كلما انسحبت ، قل استثمارك في النمو في المستقبل. كل توزيع تحصل عليه من حساب التقاعد الخاص بك في كنتاكي يعاقب على مستقبلك من خلال تقليل كمية الأصول المستثمرة. كلما زاد عددك ، كلما قلت احتياجاتك المستقبلية.