جدول المحتويات:
بسبب العديد من المخاطر المرتبطة بالتحويلات البنكية الدولية ، يتم تتبع معظم المعاملات من قبل الحكومات. التحويلات البنكية هي معاملات إلكترونية تنقل الأموال من بنك إلى بنك أجنبي آخر. تحاول معظم البنوك التعامل مع مخاطر هذه المعاملات ، ولكن المعلومات في الوقت الحقيقي والموارد العالمية ضرورية. لتكون آمنًا بقدر الإمكان مع مواردك المالية ومعلوماتك الشخصية ، يجب أن تكون على دراية بمخاطر التحويل المصرفي الدولي.
تسوية المعاملات
التحويلات البنكية حتى لا تعمل في الوقت الفعلي. بدلاً من ذلك ، يتم خصم الأموال من الحسابات ونقلها إلى حسابات جديدة على دفعات. تحدث هذه المعاملات في نهاية اليوم. هناك خطر من التحويلات الكبيرة التي يمكن أن تكون الحسابات مبالغ فيها. لذلك ، إذا لم تكتمل جميع الأموال المراد تحويلها بحلول صباح اليوم التالي ، لكن البنك الأجنبي قد أودع أموالًا في الحساب ، فقد يرى البنك فشلًا في التسوية ، مع عدم وجود أموال لتشغيله في اليوم التالي. هذا يخلق مخاطر ائتمان أكبر لعملاء البنك. إذا كان المبلغ كبيرًا بدرجة كافية ، فيمكن أن يحدث تأثير تموج بين العديد من البنوك ، مما يتسبب في تعطيل الأسواق المالية.
زمن
وضعت البنوك حداً للمبلغ اليومي للتحويلات البنكية لتقليل احتمال السحب على المكشوف الصيفي. هذا يقلل من المخاطر على البنك ، ولكن يمكن أن يكون غير مريح للغاية للعميل. في حالة الطوارئ ، فإن مبلغ الأموال محدود. سوف يستغرق التخطيط من قِبل عميل البنك للتأكد من أن المبلغ الإجمالي للتحويل يختفي في البنك الأجنبي عند الحاجة إليه. سيؤدي ذلك أيضًا إلى فرض رسوم إضافية ، نظرًا لأن البنوك تفرض رسومًا على تحويل العملات والتحويلات البنكية. لمزيد من التحويلات التي تقوم بها ، والمزيد من الرسوم التي ستدفعها.
تزوير
إن خطر الاحتيال عبر التحويلات البنكية الدولية له تاريخ طويل. من الصعب للغاية بالنسبة للبنوك استرداد الأموال ، بمجرد أن تذهب إلى الخارج - وكلما زاد حجم الصفقة ، زادت المخاطر. يمكن بدء التحويلات البنكية عبر الهاتف أو عبر الإنترنت ، مما يجعل من السهل على المحتال أن يجيز المعاملات ، حتى في حالة استخدام رموز الأمان. يمكن لموظفي البنك الداخلي الوصول إلى أكواد الأمان ويمكن للمتطفلين على الكمبيوتر تجاوز الأمان عبر الإنترنت للحصول على معلومات التحويل الضرورية. تعتبر عمليات النقل التي تبدأ من الفرع أقل خطورة ، نظرًا لأن هناك حاجة إلى نوع من التفويض من خلال توفير عدة أشكال من الهوية.
تحويل العملات
من الأفضل تحويل الأموال بعملة البنك المستلم لتقليل أي مخاطر محتملة تتعلق بالإفراط في السحب على حسابك. يمكن أن تتغير أسعار صرف العملات من يوم لآخر. تحويل الأموال في العملات الأجنبية تأمين في سعر الصرف. إذا لم تقم بتحويل الأموال بالعملة الأجنبية ، فقد تجد أن تكلفة التحويل ستختلف وقد تتسبب في زيادة السحب على حسابك ، أو ببساطة تكلف أكثر مما كنت تتوقع.