جدول المحتويات:
يعد توفير الأموال للتقاعد أمرًا مهمًا ، ولكن معرفة كيفية الاستفادة من هذه الأموال تعد أكثر أهمية. عندما تكون في القوة العاملة ، فأنت تعرف بالضبط مقدار ما عليك العمل به كل شهر. ولكن عندما تتقاعد وتبدأ في العيش من أموالك في 401k ، فأنت بحاجة إلى القيام ببعض العمليات الحسابية الجادة لتحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه للانسحاب دون استنزاف بيضة العش.
سن 59 1/2
بغض النظر عن المبلغ الذي تقرر سحبه من 401k شهريًا ، فمن الأفضل تأجيل هذه السحوبات حتى تتجاوز 59 عامًا ونصف. يؤدي الانتظار لفترة أطول لبدء النقر فوق 401k إلى منح الأصول الخاصة بك مزيدًا من الوقت لتنمو ، ويزيد من احتمالات أن تدوم أموالك طوال فترة التقاعد. يتيح لك الانتظار حتى سن 59 1/2 للاستفادة من 401k أيضًا تجنب أي غرامات ضريبية من شأنها أن تنطبق على خلاف ذلك.
الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة
على الرغم من أنه يتعين عليك الانتظار حتى بلوغك سن 59 1/2 لبدء الاستفادة من أموالك التي تبلغ 401 ألف ، فإنه بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن 70 1/2 ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من صناديق التقاعد هذه. هناك أيضًا عقوبة ضريبية إذا لم تأخذ هذا التوزيع المطلوب ، لكن هذه العقوبة أشد. إذا فشلت في أخذ RMD من 401k الخاص بك ، فإنك تواجه ضريبة المكوس تساوي 50 في المئة من المبلغ الذي يجب أن سحبه. يتم حساب مبلغ RMD باستخدام صيغة تتضمن الرصيد في الحساب والعمر والعمر المتوقع لصاحب الحساب.
معدل السحب
يمكن أن يكون لمعدل السحب الأولي الذي تستخدمه عند النقر فوق 401k تأثير كبير على المدة التي تستغرقها هذه الأموال. بينما يمكنك أن تأخذ ما تريد من 401 ألف دولار شهريًا ، يوصي الخبراء الماليون بسحب ما لا يزيد عن 4 إلى 5 في المائة من إجمالي قيمة الحساب في السنة الأولى ، ثم ضبط تلك السحوبات كل عام للتقاعد. يعني أخذ أكثر من 5 في المائة المقترحة أنك تخاطر بنفاد الأموال في وقت مبكر جدًا.
حساب الدخل الشهري
قد يكون من الصعب الحصول على راتب ثابت للعيش خارج أصولك. طريقة واحدة لجعل الانتقال أسهل من خلال دفع راتبك الشهري من 401k. أسهل طريقة لتحديد حجم هذا الراتب الشهري هي العثور على مبلغ السحب السنوي ، بناءً على توصيات السحب من 4 إلى 5 في المائة. بمجرد حصولك على هذا الرقم السنوي ، يمكنك بسهولة حساب المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه كل شهر بقسمة هذا الرقم السنوي على 12. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 401 ألف دولار بقيمة 200000 دولار واستخدمت معدل سحب بنسبة 5 بالمائة ، فيمكنك أن تحصل على 10،000 دولار سنويًا ، أو ما يقرب من 833 دولار كل شهر.