جدول المحتويات:
401k هي خطة ادخار التقاعد برعاية صاحب العمل. تقدم العديد من الشركات خطط 401k كحافز إضافي لموظفيها ، خاصةً إذا كانت الشركة تطابق جزءًا أو كل المساهمات. توفر خطط 401 ألف إعفاءات ضريبية للمساهمات والنمو المحمي من الضرائب بينما تظل الأموال في الحساب. ومع ذلك ، فإن دائرة الإيرادات الداخلية تنظم بشكل صارم متى يمكن الحصول على المال من 401 ألف.
متطلبات العمر
عندما تبلغ من العمر 59 درجة ، يمكنك البدء في السحب من خطة التقاعد 401k دون أي عقوبة أو قيود. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تقاعدت بعد بلوغك سن 55 ، فيمكنك سحب أموالك من خطة 401k الخاصة بك دون غرامة. الظروف الأخرى التي تسمح لك بسحب الأموال من خطتك البالغة 401 ألف مبكرًا دون عقوبة هي التوزيعات التي تدفع مقابل المصاريف الطبية التي تزيد عن 7.5 في المائة من إجمالي الدخل المعدل ، أو إذا أصبحت معاقًا بشكل دائم. إذا ذهبت إلى الطلاق وتمت مطالبتك بتقسيم 401k مع زوجتك السابقة ، فلا تتم معاقبة الانسحاب.
الحد الأدنى للسحب المطلوب
عندما تبلغ من العمر 70 درجة ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من خطة 401k الخاصة بك. على الرغم من أن هذه التوزيعات مطلوبة ، فلا يزال عليك الإبلاغ عن مقدار التوزيع كدخل خاضع للضريبة. يتم تحديد حجم الحد الأدنى للتوزيع المطلوب عن طريق قسمة قيمة خطة 401k الخاصة بك على الفترة الزمنية التي تتوقع مصلحة الضرائب توزيع الحساب عليها. إذا فشلت في سحب المبلغ المطلوب ، فيجب عليك دفع غرامة قدرها 50 في المائة على المبلغ الذي لم تسحبه. على سبيل المثال ، إذا كان من المفترض أن تحصل على 24000 دولار وأخذت 9000 دولار فقط ، فستدفع غرامة قدرها 7500 دولار (50 في المائة من 15000 دولار).
انسحاب المشقة
مصلحة الضرائب تسمح للناس بسحب الأموال من خطة 401k في حالة وجود ضائقة مالية. الصعوبات المالية هي احتياجات لا يمكن تلبيتها بواسطة أي مورد مالي آخر ، مثل المال لتجنب حبس الرهن أو مصاريف الجنازة. عندما تقوم بسحب مشقة ، يجب أن تدفع غرامة قدرها 10 في المائة بالإضافة إلى ضرائب الدخل التي ستدين بها على السحب. ومع ذلك ، حذر من أن خطط 401k تحتوي على مجموعات مختلفة من القواعد حول عمليات سحب المشقة. على الرغم من أن عمليات سحب المشقة مسموح بها بموجب قواعد مصلحة الضرائب ، فهي غير مطلوبة ، لذلك لا تعرضها جميع الخطط.