جدول المحتويات:
البنك التجاري هو مؤسسة مالية تساعد أعضاء المجتمع على فتح حسابات التدقيق والادخار وإدارة حسابات سوق المال. ومع ذلك ، كما يوحي الاسم ، يكون للبنك التجاري أيضًا تركيز أوسع نطاقًا على الأعمال التجارية. تقدم معظم البنوك التجارية قروضًا تجارية وتمويلًا تجاريًا بالإضافة إلى خدمات الإيداع والسحب والتحويل التقليدية. مع هذا التعريف المتنوع للأعمال ، تتنوع مصادر الأموال في البنوك التجارية.
ودائع الادخار
لا تزال الودائع هي المصدر الرئيسي لأموال البنك التجاري. يمكن أن تذهب الأموال التي تم جمعها نحو الدفع على الحسابات ذات الفوائد وإتمام عمليات سحب العملاء والمعاملات الأخرى. اعتبارًا من 19 فبراير 2018 ، بلغ إجمالي ودائع الادخار لدى البنوك التجارية والمؤسسات المصرفية الأخرى في الولايات المتحدة أكثر من 9.1 تريليون دولار.
تعتبر ودائع حساب التوفير مهمة بشكل خاص للبنوك لأن القانون الفيدرالي D يحدد حدود عدد المرات التي يستطيع فيها صاحب حساب التوفير سحب الأموال. حاليًا ، ينص القانون على أنه يمكن لأصحاب الحسابات إجراء ستة تحويلات شهريًا في شكل تحويلات عبر الإنترنت أو الهاتف أو السحب على المكشوف. هذا يسمح للبنوك باستخدام أموال الحسابات وتلبية احتياجات السحب للعميل.
الصناديق الاحتياطية
يبني البنك التجاري صندوق احتياطي به ودائع حتى يتمكن من دفع الفائدة على الحسابات والسحب الكامل. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون صندوق احتياطي البنك مساوياً لرأس ماله. يقوم البنك ببناء صندوق الاحتياطي الخاص به من خلال تجميع الفائض في الأرباح خلال السنوات المالية السليمة بحيث يمكن استخدام هذه الأموال في الأوقات الصغرى. في المتوسط ، يحاول البنك تجميع ما يقرب من 12 في المائة من صافي أرباحه لبناء صندوق احتياطي والاحتفاظ به.
رأس مال المساهمين
يمكن لبعض البنوك التجارية التي تتداول في البورصة أن تستخدم رأس مال المساهمين لتلقي الأموال التي تحتاجها للبقاء في العمل. على سبيل المثال ، إذا كانت الشركة تبيع الأسهم في السوق ، فإنها تزيد من تدفقها النقدي ورأس مالها. تُعرف هذه العملية أيضًا باسم تمويل الأسهم. لا يمكن للبنوك الإبلاغ عن مبلغ رأس المال الذي كان مبدئيًا في ميزانيتها العمومية. لا يتم احتساب تقدير وإهلاك الأسهم في المجموع الكلي لرأس مال المساهم.
في كل مرة يحقق فيها البنك ربحًا ، يمكنه عمومًا اتخاذ خيارين يشمل دفع الأرباح إلى المساهمين أو إعادة استثمار الأموال في البنك. تستخدم معظم البنوك الخيارين حيث أنها ستحتفظ بجزء من الأرباح وتدفع الباقي لمساهميها. يعتمد المبلغ المعاد استثماره في البنك عادةً على سياسة الشركة وحالة سوق الأوراق المالية.
الأرباح المحتجزة
تربح الكثير من البنوك التجارية الأرباح أو الرسوم المحتجزة للمساعدة في تمويل أعمالها. يمكن تحصيل الأرباح المحتجزة من خلال رسوم السحب على المكشوف ومدفوعات فوائد القروض والأوراق المالية والسندات. تفرض البنوك أيضًا رسومًا على تقديم الخدمات للعملاء مثل الحفاظ على الحساب ، وتوفير حماية السحب على المكشوف ، ومراقبة النتائج الائتمانية للعملاء.