كيفية الحصول على قروض التوقيع

قروض التوقيع هي قروض شخصية غير مضمونة ، يطلق عليها بسبب الضمان الوحيد للبنك للحصول على الأموال هو توقيعك مشيرا إلى أنك توافق على الشروط وتلتزم بسداد الرصيد. لا يوجد ضمان يمكن للبنك اغتنامه إذا فشلت في سداد الأموال ، حيث سيكون هناك قرض عقاري أو قرض سيارة. نتيجةً لذلك ، للحصول على قرض توقيع ، يتعين عليك إثبات أن لديك رصيدًا ممتازًا ودخلًا كافيًا قادمًا للدفع عند تقديم الطلب. إذا تم التحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك ، فقد تظل قادرًا على العثور على مقرض ، ولكن سعر الفائدة سيكون أعلى من ذلك بكثير.

خطط مسبقا

احصل على تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion - قبل التقديم. تحقق من كل تقرير بحثًا عن أي أخطاء ، وتعارض المنازعات عند الضرورة لإزالة المعلومات الخاطئة ، وكذلك أي إدخالات قديمة مهينة يجب ألا تظهر. الحصول على هذا الاهتمام قبل البدء في التطبيق يتجنب وجود طلب للحصول على قرض التوقيع عن طريق المعلومات الائتمانية السلبية التي لا ينبغي أن يكون هناك.

بالإضافة إلى إخبارك بمدى صعوبة الحصول على موافقة ، يمكن أن يساعد فحص كل تقرير ائتماني أيضًا في حالة العثور على درجة مكتب واحد في النهاية العليا أو السفلية للطيف. قد يكون من المفيد أن نلاحظ للمقرض ، على سبيل المثال ، أن درجة Equifax هي 663 لأنها لم تصحح بعد خطأً يؤدي إلى انخفاض درجاتك بشكل مصطنع وأن درجاتك في TransUnion و Experian أعلى بكثير.

التحقق من أسعار الفائدة وشروط من مجموعة متنوعة من مصادر الإقراض قبل تطبيق. يتطلب كل تطبيق من المقرض المحتمل سحب سجل الائتمان الخاص بك ، مما يؤدي إلى انخفاض طفيف في درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان معلومات عن معايير الإقراض غير متاح على موقع البنك أو اتحاد الائتمان ، اتصل برقم خدمة العملاء أو توقف عن طريق فرع محلي للحصول على التفاصيل. وبهذه الطريقة ، لن تضيع وقتك وتقدر درجة الائتمان الخاصة بك ، والتقدم بطلب للحصول على قرض من غير المرجح أن تتم الموافقة عليه. تقوم إدارة الاتحاد الائتماني الوطني بتجميع قائمة بمعدلات متوسط ​​لمجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، بما في ذلك القروض الشخصية ، والتي يمكن أن تمنحك فكرة عما تتوقعه من مؤسستك المالية المحلية. بالإضافة إلى سعر الفائدة المعلن ، لاحظ ما إذا كان المقرض يتطلب الحد الأدنى أو الحد الأقصى لمبلغ القرض وأي رسوم إضافية أو غرامات الدفع المسبق.

عملية التطبيق

يطلب المقرضون معلومات توضح تاريخك في التعامل مع الائتمان في الماضي ، وكذلك التزاماتك المتعلقة بالدخل والديون الأخرى. ستعطي المقرض الإذن لسحب تقرير الائتمان الخاص بك ويجب عليك تقديم وثائق التوظيف والدخل. قد يشمل ذلك نسخًا من كعب الراتب ونماذج W-2 والإقرارات الضريبية. سيتم سؤالك أيضًا عما إذا كنت تستأجر أو تمتلك منزلك وما هي الالتزامات الشهرية الأخرى التي لديك ، بحيث يمكن للمقرض تحديد نسبة الدين إلى الدخل بسرعة. يريد بعض المقرضين الحصول على قائمة بمساكنك السابقة التي يرجع تاريخها إلى فترة زمنية معينة ، أو يطلب منك تقديم مرجع. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يسأل بعض المقرضين عما تنوي استخدام الأموال له. قد يكون هذا الأمر ساري المفعول للحصول على قروض موقعة تهدف إلى توحيد الديون عن طريق التأثير في كيفية نظر المقرض في نسبة الدين إلى الدخل.

توقيع القروض مع سوء الائتمان

فائدة يمكن أن تختلف معدلات بشكل كبير بناء على درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، كشفت بيانات LendingTree أن العملاء الذين يستخدمون هذا الموقع المالي للعثور على قروض موقعة حصلوا على أسعار فائدة تتراوح بين 3.99٪ و 41.7٪ عند الموافقة عليها. إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فستدفع في الطرف العلوي من هذا النطاق من مقرض تقليدي.

قد تكون مواقع الإقراض من نظير إلى نظير ، مثل Prosper ، خيارًا أكثر قابلية للتطبيق. تتيح هذه المواقع للمقترضين المحتملين إنشاء قائمة خاصة بهم توضح ماهية عائدات القرض التي ستحصل عليها وتوضيح سبب تسديدها كمرشحين جيدين لسداد القرض. يعيّن الموقع المضيف درجة أو تصنيفًا يوضح تقييمه لمخاطرك ، استنادًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك والمقاييس الداخلية. إذا وافق عدد كاف من المستثمرين على هذا الموقع على مخاطرة جيدة ، فسيتم تمويلك وفقًا لذلك. تختلف الأسعار بناءً على المخاطر المتوقعة ؛ في Prosper اعتبارًا من هذا المنشور ، يمكن أن يتراوح معدل الربح السنوي (APR) الخاص بك بين 5.99 بالمائة إلى 35.97 بالمائة.