ما هو DOT التأمين رايدر؟

يعد التأمين على الحياة عملية شراء مهمة ، ولكن هناك العديد من الخيارات التي قد تكون أيضًا واحدة من أكثر الاستثمارات التي تثير اللبس. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين الجيد في تحديد نوع التأمين الذي تحتاجه ، مثل مدة الخدمة أو الحياة الكاملة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا متسابقون مختلفون أو "إضافات" يمكنك شراؤها بتغطية التأمين الخاصة بك. مثال على ذلك هو خيار خيار توزيع الأرباح (DOT).

يساعدك وكيل التأمين في تحديد نوع التأمين على الحياة الذي تحتاجه.

مصطلح مقابل الحياة كلها

لفهم ميزة المتسابق DOT ، يجب أن تفهم نوعين رئيسيين من التأمين: مصطلح أو حياة كاملة. التأمين لمدة طويلة صالح للفترة الزمنية التي تحددها ، مثل 10 سنوات. سوف تدفع نفس القسط خلال تلك الفترة ولكن يجب أن تجدد عند انتهاء المدة ، وغالبًا ما يكون ذلك بمعدل أعلى. عادة ما يتعين عليك تكرار جسديًا والمخاطرة بإلغاء تغطيتك إذا كنت قد أصبت بمرض خطير منذ آخر اشتراك لك. مع التأمين على الحياة بالكامل ، تدفع نفس القسط حتى تلغي البوليصة أو تموت. عادة ما يمكن إلغاؤها لعدم الدفع. الحياة كلها عادة ما تكون أكثر تكلفة ولكن تغطية مضمونة.

أرباح

عادة ما يتم إضافة متسابق DOT إلى مصطلح التأمين على الحياة ويستخدم لزيادة مبلغ فوائد الوفاة دون زيادة الأقساط. عادةً ما يكون المتسابق DOT متاحًا فقط للإضافة إلى سياسة تعطي أرباحًا للمشتركين. إن توزيع الأرباح هو جزء من القسط الذي تدفعه والذي يتم رده لك. لديك عدة طرق لتلقي الأرباح ، بما في ذلك كشيك سنوي أو كائتمان لقسط التأمين الخاص بك.

نقطة رايدر

إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على أرباح الأسهم الخاصة بك هي مع DOT rider ، وهو خيار جيد لتمديد مخصصات الوفاة دون زيادة الأقساط. يستخدم المتسابق DOT لتحويل تدريجيًا أكثر من سياسة الحياة الخاصة بك إلى سياسة حياة كاملة مع مرور السنين. تجمع العديد من شركات التأمين ، مثل New York Life ، بين متسابق DOT و "إضافات مدفوعة" ، حيث يتم إعادة استثمار أرباح الأسهم في السياسة لزيادة مقدار التغطية الكاملة للحياة مع تقليل قيمة DOT rider تلقائياً. لا يمكن إلغاء "الإضافات المدفوعة". بمجرد دفع ثمنها ، فإنك تمتلكها ، حتى إذا كانت التغطية الأخرى الخاصة بك قد انقضت أو تم إلغاؤها. إذا استخدمت معًا ، فإن "الإضافات المدفوعة" و ROT rider تزيد تدريجياً من التغطية الدائمة المضمونة للمشترك دون زيادة الأقساط.

مقابل رايدر

تعمل العملية الموضحة عادةً ببطء ، ولكن يمكنك تسريع العملية من خلال إضافة متسابق خيار الشراء الإضافي المدفوع (OPP) إلى سياستك ، مما يزيد بنشاط من مدة الحياة المحولة إلى حياة كاملة ، مما يؤدي إلى تغطية مضمونة أكثر بوتيرة أسرع. يكلف هذا الخيار أكثر من ذلك لأنك تقوم بإجراء مدفوعات إضافية أعلى من الأقساط وفقًا لجدول زمني محدد - مثل 100 دولار إضافية كل عامين - ولكن هذا استثمار جيد ، خاصة للعملاء الذين هم أكبر سناً أو في حالة صحية سيئة. فهي تساعد على بناء تغطية حياة كاملة بسرعة أكبر مع الحفاظ على مبلغ تغطية مخصصات الوفاة ثابتًا.