جدول المحتويات:
- "التنازل" عن تكاليف الإغلاق "وداعًا"
- رسوم إعادة تمويل نموذجي
- معرفة ما "لا توجد تكاليف إغلاق" يغطي
- النظر بعناية في المفاضلة
تحتاج إلى أسهم وأموال لإعادة تمويل الرهن العقاري ، ومع ذلك ، يمكنك إعادة التمويل دون دفع جميع تكاليف الإغلاق مقدمًا. يمكنك اختيار دفع تكاليف إغلاق إعادة التمويل بعائدات من القرض الجديد ، والذي ينطوي على الاستفادة من جزء من أسهم منزلك. ومع ذلك ، يمكن لمالكي المنازل الذين لا يملكون ما يكفي من الأسهم لإعادة التمويل ودفع تكاليف الإغلاق أن يقوموا بتغطيتهم بطريقة أخرى - عن طريق الحصول على سعر فائدة أعلى - المعروف أيضًا باسم إعادة تمويل عدم الإغلاق.
"التنازل" عن تكاليف الإغلاق "وداعًا"
إعادة تمويل عدم الإغلاق تعني في الواقع أن المقرضين "يتنازلون" عن تكاليف الإغلاق الخاصة بهم ويغطون رسوم خدمات الطرف الثالث الضرورية ، مثل سند الملكية والضمان نيابة عنك. "لا" تكاليف الإغلاق تعني بدقة أكثر تكاليف الإغلاق "المدفوعة للمقرض". بدلاً من دفع تكاليف إغلاق الدفعة المقدمة دفعة واحدة لمرة واحدة ، فأنت تدفع للمقرض مع مرور الوقت لتغطية التكاليف نيابة عنك. على الرغم من عروض المقرض التي توصف بأنها "لا توجد تكاليف إغلاق" ، فإن جميع معاملات إعادة التمويل تنطوي على رسوم ونادراً ما يعيد المقرضون إعادة تمويل القروض العقارية مجانًا.
رسوم إعادة تمويل نموذجي
تقوم معاملات إعادة التمويل بسداد الرهون العقارية من خلال عائدات القروض الجديدة ، وتتضمن معظم الرسوم ذاتها عند شراء منزل. تتكبد عملية إعادة التمويل رسوم المقرض ، مثل رسوم إصدار القرض وتقييمه ، بالإضافة إلى تكاليف التأمين على الضمان والملكية. يبلغ إجمالي رسوم الخدمة الممنوحة والمقرض والجهات الخارجية من 1٪ إلى 2٪ من مبلغ القرض ، والذي يساوي عدة آلاف من الدولارات على رهن نموذجي يبلغ 200،000 دولار. عند التسوق للحصول على إعادة تمويل ، اطلب من كل مقرض شروط إعادة تمويل "عدم إغلاق التكلفة" أو "بدون تكلفة" ، حيث قد تختلف قواعد المقرض.
معرفة ما "لا توجد تكاليف إغلاق" يغطي
تعرف على رسوم إعادة التمويل التي يجب أن تغطيها بنفسك. يطلب منك العديد من المقرضين الذين لا يقومون بإغلاق التكلفة دفع رسوم التقييم من جيبهم وقبل فحص التقييم للتأكد من أن شركة تقييم الطرف الثالث تتلقى الدفع ، سواء أكنت تتابع إعادة التمويل أم لا. أيضا ، قد يطلب منك المقرضين لدفع ثمن تقرير الائتمان الخاصة بك ، أيضا. تساوي رسوم التقييم النموذجية ما بين 300 دولار و 400 دولار ، ولكن قد تتجاوز هذا المبلغ على العقارات المكونة من وحدتين إلى أربع وحدات ، والإيجارات وتقييم المتابعة ، أو "إعادة التفتيش". تقارير الائتمان تكلف حوالي 50 دولار. مراجعة تقدير حسن النية يجب على جميع المقرضين تقديمها في غضون ثلاثة أيام عمل من طلب الرهن العقاري الخاص بك. الرسوم التي تحمل الاسم المختصر "POC" بجانبها هي "Paid Outside of Close" ، بشكل عام ، بواسطتك.
النظر بعناية في المفاضلة
نتوقع أن ندفع أكثر للحصول على إعادة تمويل مع عدم وجود تكاليف إغلاق. يعوض المقرضون الرسوم التي يتنازلون عنها ورسوم الجهات الخارجية التي يغطونها عن طريق فرض معدل فائدة أعلى. هذا يتيح لهم استرداد الأموال على مدار عدة سنوات من خلال دفعات شهرية أعلى. اطلب من المقرضين تقديم دفعتك الشهرية على قرض تكلفة غير مقارن بالمقارنة مع دفعتك الشهرية على قرض تكلفة إغلاق منتظم. كما يجب عليهم تقديم سعر الفائدة لكلا سيناريوهي إعادة التمويل بحيث يمكنك المقارنة بين ما إذا كان قرض التكلفة غير المغلق مناسب لك أم لا.