كيفية حساب مؤشر مديري المشتريات على قرض التقليدية

الرهون العقارية منخفضة الدفع تساعد المقترضين الذين يعانون ضائقة مالية في الوصول إلى المنزل. بدلاً من وضع جميع احتياطياتك في عملية الشراء ، يمكنك التوفير في الدفعة الأولى ، مع دفع ما يصل إلى 3 في المائة للحصول على قرض منزلي تقليدي. ومع ذلك ، يتطلب انخفاض الدفعة الأولى تأمين الرهن العقاري الخاص لتغطية المقرض إذا كنت التقصير. يمكن أن يساعدك حساب مؤشر مديري المشتريات مقدمًا في تحديد ما إذا كنت ستحصل على قرض منخفض الدفعة الأولى ، أو سداد مؤشر مديري المشتريات بكمية مقطوعة أو توقف حتى تقوم بحفظ 20 بالمائة كدفعة مقدمة. يمكنك العثور على معدلات مؤشر مديري المشتريات المقدرة باستخدام آلة حاسبة على الإنترنت صديقة للمستهلك مقدمة من شركات PMI ومقرضي الرهن العقاري.

يزيد معدل PMI من دفعتك الشهرية على house.credit: borzaya / iStock / Getty Images

المقرض الخاص بك يوفر معدل PMI الخاص بك

معدل PMI هو نسبة مئوية من مبلغ القرض الأصلي على أساس سنوي. سعره يختلف حسب المقرض ، والقروض ، والموقع ومزود مؤشر مديري المشتريات. يؤثر حجم الدفعة الأولى على معدل الفائدة الخاص بك ، حيث تؤدي المدفوعات المقدمة الأكبر إلى خفض الأسعار. تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك والاستخدام المقصود للعقار أيضًا على معدلات مديري المشتريات ، حيث تكون المنازل التي يشغلها مالكوها ذات معدلات أقل من العقارات الاستثمارية. مع أخذ هذه العوامل المختلفة في الاعتبار ، يحدد المقرض الخاص بك في النهاية مقدار تغطية مؤشر مديري المشتريات الذي تحتاجه والمعدل.

معرفة مبلغ القرض التقليدي

تتراوح معدلات مؤشر مديري المشتريات بشكل عام بين 0.3٪ و 1.15٪. لذلك ، على قرض تقليدي نموذجي ، يمكن أن يكلف من 50 دولار إلى أكثر من 100 دولار في الشهر. لنفترض أنك تريد شراء منزل بقيمة 200000 دولار مع قرض ذي معدل ثابت و 10٪ كدفعة مقدمة. لديك 700 درجة الائتمان ويخبرك المقرض الخاص بك معدل مؤشر مديري المشتريات هو 0.5 في المئة لسيناريو القرض المحدد الخاص بك. يمكنك البدء في حساب تكلفة مؤشر مديري المشتريات عن طريق تحديد مبلغ القرض. أولاً ، قم بطرح مبلغ الدفعة المقدمة من سعر المنزل: 200،000 دولار - (200،000 دولار × 0.1) = 180،000 دولار.

تطبيق معدل PMI المقدر

قم بتطبيق معدل مؤشر مديري المشتريات بنسبة 0.5٪ ، كرقم عشري ، على مبلغ القرض بضرب: 180،000 دولار ×.005 = 900 دولار. تبلغ علاوة PMI السنوية 900 دولار ، ويمكنك الدفع على 12 قسطًا شهريًا مع كل دفعة رهن عقاري. للحصول على الرقم الشهري ، قسّم القسط على: 900/12 دولار = 75 دولار. تبلغ مدفوعات مؤشر مديري المشتريات الشهرية الأولية 75 دولارًا.

انخفاض معدل PMI الخاص بك

ينخفض ​​مستوى مخاطر القرض الخاص بك على مر السنين وأنت تسدد مبلغ القرض الأصلي. لذلك ، قد تدفع معدل PMI أولي أعلى للسنوات العشر الأولى ومعدل أقل في السنة 11 وما بعده. يشترط القانون الفيدرالي على المقرضين إلغاء مؤشر مديري المشتريات تلقائيًا عندما يكون من المقرر أن يصل قرضك إلى 78 بالمائة من مبلغ القرض الأصلي. بفضل تعاون المقرض الخاص بك ، قد تكون قادرًا على إثبات أن قيمة منزلك قد ارتفعت بشكل كبير بما يكفي لإزالة مؤشر مديري المشتريات في وقت سابق. وهذا يتطلب تقييم المنزل. أيضًا ، قد يتيح لك المقرض التقليدي دفع مبلغ إجمالي عند الإغلاق للقضاء على مدفوعات مؤشر مديري المشتريات الشهرية ، والمعروفة باسم مؤشر مديري المشتريات المدفوع للمقرض ، أو LPMI.