جدول المحتويات:
يتكون رصيد القرض من عنصرين رئيسيين: الأصل ، وهو المبلغ المقترض ، والفائدة ، التي تتراكم بانتظام على رأس المال. تحدث رسملة القرض عند إضافة الفائدة المستحقة وغير المسددة إلى الموكل. قد يحدث هذا مرة واحدة خلال مدة القرض عند بدء السداد ، أو على فترات ، مثل بعد التأجيل أو على أساس سنوي.
سياق الكلام
توجد الأحرف الكبيرة في القروض الطلابية ، على الرغم من أن أنواع القروض الأخرى قد تكون ذات قيمة كبيرة. من أجل رسملة القرض ، يجب أن يكون له فائدة تتراكم خلال وقت لا يقوم فيه المقترض بأي مدفوعات. نظرًا لأنه من الشائع أن يؤجل الطلاب الدفعات أثناء تواجدهم في المدرسة ، فإن الفائدة المستحقة على الرصيد يتم رسملتها قبل أن يبدأ الطالب في إجراء مدفوعات منتظمة.
الدلالة
الاستفادة من الفائدة على قرض يزيد من تكلفة سداد القرض. وذلك لأن الرصيد الرئيسي الجديد أعلى ، ويتم احتساب رسوم الفائدة بعد الرسملة على أساس الرصيد الرئيسي الجديد. يتعين على المقترض إنفاق جزء كبير من الدفعة الشهرية ليس فقط على سداد الرصيد الأعلى بعد الرسملة ، ولكن أيضًا على دفع الفائدة الإضافية على هذا الرصيد الأعلى.
مثال
قل أن طالبًا قد اقترض 3000 دولارًا بفائدة 6.8 في المائة للمساعدة في دفع تكاليف السنة الدراسية الأولى في المدرسة. كل شهر ، 17 دولار في الفائدة المستحقة على القرض. إذا كان الطالب في المدرسة لمدة ثلاث سنوات وتسعة أشهر ، فإن الفائدة تبلغ 765 دولارًا على رصيد القرض خلال ذلك الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، يتراكم 102 دولار خلال فترة السماح لمدة ستة أشهر بعد التخرج. عند بدء السداد ، تتم إضافة مبلغ الفائدة البالغ 867 دولارًا إلى المبلغ الأساسي البالغ 3 آلاف دولار ، مما يجعل الرصيد الرئيسي الجديد 3،867 دولارًا. الآن تبلغ رسوم الفائدة الشهرية 21.91 دولارًا. وفقًا لخطة سداد مدتها 10 سنوات ، كان المبلغ الشهري للفائدة والمدفوعات بمبلغ 3000 دولارًا فقط 34.52 دولارًا ، في حين أن مبلغ الرصيد البالغ 3،867 دولارًا هو 44.50 دولارًا ، وهو أعلى بنسبة 29 في المائة.
نصائح
إذا كنت ترغب في تجنب إضافة فائدة غير مدفوعة إلى أصل القرض ، فقم بدفعها قبل الرسملة. في حالة القروض الطلابية ، يتم رسملة الفائدة عندما تنتهي فترة السماح ، عادة بعد ستة أشهر من الانتهاء من المدرسة. سدد مدفوعات الفائدة أثناء تواجدك بالمدرسة أو خلال فترة السماح لسدادها قبل الرسملة. على سبيل المثال ، إذا اقترضت 10،000 دولار بفائدة 6.8 في المائة ، فستكون مدفوعات الفائدة الشهرية 56.67 دولارًا. إذا كنت تستطيع دفع هذه المدفوعات أثناء تواجدك بالمدرسة ، فإن ذلك سيؤدي إلى إبقاء المبلغ المستحق عليك بعد التخرج هو فقط 10000 دولار التي اقترضتها.