ما هو سبليت الدولار للتأمين على الحياة؟

يمكن أن يكون التأمين على الحياة جزءًا مهمًا من المحفظة المالية. لسوء الحظ ، يمكن أن يكون التأمين على الحياة باهظ الثمن ، خاصة إذا كان الشخص المؤمن عليه أكبر سناً. يمكن أن يساعد التأمين على الحياة بتقسيم الدولارات على تقليل تكلفة التأمين على الحياة ، مما يجعله أكثر تكلفة مع توفير نفس المزايا.

تقسيم الدولار للتأمين على الحياة هو وسيلة رائعة لجعل التأمين على الحياة أكثر بأسعار معقولة للموظفين.

تعريف تقسيم الدولار للتأمين على الحياة

التأمين على الحياة المجزأة بالدولار هو في الواقع وسيلة لشراء التأمين على الحياة ، وليس منتج تأمين محدد. إنها وسيلة لتمويل منتج تأمين يجعله أقل تكلفة بكثير مما يمكن في أي ترتيب دفع تقليدي.

كيف تعمل

تعني المعاملات المجزأة بالدولار أساسًا أن مالك البوليصة والطرف الثالث غير المالك ينقسمان أو يشتركان في تكلفة وفوائد بوليصة التأمين على الحياة. يتقاسم المالك وغير المالك تكلفة الأقساط مما يجعل هذه السياسة أكثر تكلفة. عند وفاة المالك ، يتم رد غير مالك البوليصة على نصيب القسط الذي دفعه ويتم دفع باقي البوليصة للمستفيد من صاحب البوليصة.

استعمال شائع

غالبًا ما تستخدم شركات التأمين على الحياة مقابل الدولار لتزويد موظفيها الأكبر سناً بالتأمين على الحياة بمعدل معقول. في هذا السيناريو بالذات ، يجب على صاحب العمل إما دفع القسط بالكامل أو سهم ثم يتم سداده بالكامل من خلال استحقاق الوفاة. سيذهب باقي استحقاق التأمين إلى مستفيد حملة الوثائق. على سبيل المثال ، إذا قامت شركة بسياسة 100000 دولار على الموظف ودفعت ما مجموعه 25000 دولار في أقساط التأمين ، وعندما توفي الموظف ، فإن السياسة دفع 25000 $ إلى الشركة و 75000 $ سوف تذهب إلى المستفيد الموظف.

تمويل اتفاقية البيع والشراء

الاستخدام الشائع الآخر للتأمين على الحياة المقسوم بالدولار هو تمويل اتفاقية البيع والشراء عندما يبيع صاحب العمل لشخص أصغر سنا. وغالبا ما تستخدم في الشركات العائلية لبيع الأعمال من جيل إلى آخر.

في هذا النوع من الترتيبات ، يقوم وريث (ابن أو ابنة) صاحب العمل بإصدار بوليصة تأمين على الحياة على صاحب العمل. سيكونون مالك السياسة وفي كثير من الحالات المستفيد من هذه السياسة. سيكونون أيضًا مسؤولين عن دفع أقساط التأمين. إذا تبين أن أقساط السياسة مكلف للغاية بالنسبة للورثة ، فإن ترتيب تقسيم الدولار سيكون خيارًا ممتازًا لخفض تكلفة القسط.

الآثار المترتبة على تقسيم الدولار للتأمين على الحياة

هناك آثار ضريبية على تقسيم التأمين على الحياة بالدولار. لا يتم خصم الأقساط من قبل الشركة أو الموظف الذي تقوم بتغطيته. يُعتبر جزء الأقساط التي يدفعها صاحب العمل منفعة اقتصادية للموظف ويعتبر شكلاً من أشكال التعويض الذي له آثار ضريبية. من الأفضل التحقق من محامي الضرائب أو المحاسب فيما يتعلق بأفضل طريقة للتعامل مع معاملة تأمين مقسمة بالدولار.