جدول المحتويات:
إذا وصلت إلى سن 70-1 / 2 مع المال في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فسوف تكون هناك حاجة لاتخاذ الحد الأدنى من التوزيع الخاضع للضريبة من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك بغض النظر عما إذا كنت بحاجة إلى المال. نظرًا لأن هذه الأموال لم تخضع للضريبة مطلقًا ، فإن العم سام يريد الآن حصته. بينما لا يمكنك تحويل الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) نفسه مباشرة إلى Roth IRA بمجرد حدوث التوزيع ، يمكنك تحويل ما يكفي من المال من IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA لتغطية الحد الأدنى لمبلغ RMD قبل بدء السحب المطلوب. يمكن الاحتفاظ بالمال في Roth IRA أو سحبه معفاة من الضرائب ، ولكن عليك دفع ضرائب على أي أموال تقوم بتحويلها من التقليدية إلى Roth في السنة التي تقوم بتحويلها ، ويجب الاحتفاظ بـ Roth IRAs لمدة لا تقل عن خمسة سنوات لتلبية معايير التوزيعات المعفاة من الضرائب. لذلك ، في الواقع ، تحويل RMDs الخاصة بك إلى Roth IRA هو وسيلة لإعداد نفسك لسحب معفاة من الضرائب في وقت لاحق في التقاعد.
في الواقع أخذ التوزيع
خطوة
تحدث إلى المحاسب الخاص بك وحدد كم سيكون RMD الخاص بك هذا العام ، أو اتبع تعليمات مصلحة الضرائب لتقدير ذلك بنفسك (العثور على رابط في الموارد.) يتم تحديد مبلغ RMD الخاص بك من خلال قيمة حسابك ومتوسط العمر المتوقع الخاص بك. تتمثل إحدى القواعد العامة المتمثلة في توقع أن يكون معدل إعادة التوزيع (RMD) حوالي 10 في المائة من قيمة الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. ناقش العواقب الضريبية المترتبة على RMD على وضعك الضريبي الإجمالي.
خطوة
املأ الأوراق التي قدمها وصي IRA للحصول على RMD. يجب عليك تقديم هذه الأوراق بحلول الأول من أبريل في السنة التقويمية بعد بلوغك سن 70 1/2. لذا ، إذا كان عيد ميلادك هو 10 سبتمبر ، فسيكون عمرك 70-1 / 2 في شهر مارس ، ويجب عليك ملء الأعمال الورقية في بداية الشهر المقبل. اطلب أي ضرائب يتم حجبها إذا أوصى محاسبك بذلك.
خطوة
أرسل الأوراق إلى وصي IRA التقليدي وانتظر الشيك.
خطوة
قم بإيداع الشيك في حساب شخصي لصرف مبلغ RMD. ستقوم بإضافة هذا المبلغ إلى إجمالي الدخل المعدل الخاص بك. لا يُسمح لك بإيداع الأموال في حساب Roth من وصي IRA تقليدي ، وغالبًا ما يصدر شيكًا مستحق الدفع على النحو التالي: "أمين الوساطة في شركة IRA FBO التقليدية لجون سميث". بمجرد صرفها في حسابك الشخصي ، ستتمكن من إيداعها في حسابك لدى Roth IRA. يمكنك إيداع ما يصل إلى 6000 دولار سنويًا إذا كنت لا تزال تعمل وتجني هذا على الأقل كثيرًا. هذه الطريقة منطقية بالنسبة إلى حسابات IRA الأصغر أو للأشخاص الذين سيحتاجون إلى استخدام جزء من التوزيع لدفع الضرائب المستحقة على RMD. بالنسبة إلى RMD التي تزيد قيمتها عن 6000 دولار أو للأشخاص الذين يريدون تحويل جميع الأموال إلى Roth ، فأنت تريد التحويل قبل بدء تشغيل RMD.
تحويل قبل RMD الزناد
خطوة
تأكد من أنك ستحصل على توزيع RMD المطلوب في هذه السنة التقويمية. تذكر أن RMDs يجب أن تبدأ عندما تصل إلى 70-1 / 2. تحدث إلى المحاسب الخاص بك لتحديد مقدار RMD الوشيك والنتيجة الضريبية المحتملة.
خطوة
خذ مقدار RMD المتوقع إلى وصي IRA التقليدي. أكد معهم المبلغ الذي ستطلبه بناءً على قيم الحساب الجاري (قد يكون هناك تقلبات في السوق). ملء الأوراق للقيام بتحويل جزئي من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الخاص بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث.
خطوة
أدخل مقدار RMD المتوقع الخاص بك كمبلغ للتحويل على الأوراق. لا تقتصر على المبلغ الذي يمكنك تحويله. ستتم إضافة أي مبلغ تقوم بتحويله إلى دخلك الخاضع للضريبة للسنة التي تقوم بتحويلها ، وطالما كنت تسحب الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الخاص بك وتدفع الضرائب عليه بالمبلغ المناسب ، فإن مبلغ التحويل سوف يفي بمتطلباتك إلى جعل RMD. تأكد من قيامك بالتحويل قبل 1 أبريل من العام التالي لليوم الذي تتحول فيه إلى 70-1 / 2.