جدول المحتويات:
سعر الفائدة في السنة هو تكلفة سعر الفائدة على مدى سنة واحدة على افتراض أن الفائدة تتضاعف سنويًا. على سبيل المثال ، سعر الفائدة 5 في المائة على قرض بقيمة 10،000 دولار سيكلف 500 دولار. هناك طريقة أخرى لعرض هذا المفهوم وهي أنه يتم تطبيق سعر الفائدة سنويًا فقط على أصل القرض. إن التعبير عن أسعار الفائدة بهذه الطريقة يجعل من المناسب مقارنة أنواع مختلفة من أسعار الفائدة المقدمة من مصادر متعددة عند التسوق للحصول على قرض.
أنواع
يتم تسويق القروض بأسعار فائدة تقاس في شكلين أساسيين - سنوي أو مركب. سعر الفائدة السنوي ، المشار إليه أيضًا باسم سعر الفائدة البسيط ، هو نفس معدل الفائدة السنوي الموضح أعلاه. أسعار الفائدة المركبة هي أسعار تتضاعف أكثر من مرة في السنة. على سبيل المثال ، يمكن إجراء التركيب يوميًا أو شهريًا أو ربع سنوي أو لأي فترة زمنية أخرى تقل عن عام واحد. هناك طريقة أخرى لعرض هذا المفهوم وهي أن سعر الفائدة المركب يتم تطبيقه على أصل القرض وكذلك فائدة القرض المتراكمة. وبالتالي ، فإن معدل سنوي دائمًا أعلى من المعدل المركب.
مثال
على سبيل المثال ، معدل الفائدة 5٪ المركب شهريًا يساوي 5.116٪ سنويًا. سعر الفائدة المركب بنسبة 5٪ يوميًا يساوي 5.1267٪ معدل سنويًا.
مصادر القروض
أسعار الفائدة هي سلعة استهلاكية تنافسية. البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى تغيير أسعار الفائدة في كثير من الأحيان على أساس العرض والطلب على القروض في الأسواق التي تخدمها.
العوامل في الاعتبار
عند تحديد سعر الفائدة المطلوب فرضه ، تقوم مؤسسات الإقراض عادة بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. ويشمل ذلك عوامل مثل درجة الائتمان للمقترض ، وحالة التوظيف ، ومستوى الدخل والعمر. يمكن أن تتأثر أسعار الفائدة أيضًا بالشروط المحددة لاتفاقية القرض. وتشمل هذه العوامل التالية: (أ) طول القرض ، أي الفترة الزمنية التي يجب فيها سداد أصل القرض بالكامل ، (ب) ما إذا كان سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا خلال فترة القرض ، (ج) مقدار القرض بالنسبة للقيمة السوقية للمنتج الذي يتم تمويله ، أي نسبة القرض إلى القيمة ، و (د) ما إذا كان عقد القرض يتضمن تكاليف مقدمة مثل رسوم معالجة القرض.
أهمية
من أين تحصل على أفضل أسعار الفائدة؟ مثل معظم السلع الاستهلاكية ، يجب عليك التسوق في السوق للعثور على حزم قروض بديلة. أفضل مكان للبدء ، هو مقارنة أسعار الفائدة السنوية من مختلف المقرضين.