سعر الفائدة المعلن مقابل معدل الفائدة الفعلي

في إعلانات بطاقات الائتمان وعروض أسعار القروض ، يعرض المقرض عادة سعر فائدة رمزي. هذا هو المعروف باسم سعر الفائدة المعلنة ، واعتمادًا على عدة عوامل ، يمكن أن يكون مختلفًا كثيرًا عن سعر الفائدة الفعلي. لفهم التكلفة الحقيقية للقرض ، من المهم معرفة سعر الفائدة الفعلي.

أبريل

وفقا لقانون الحقيقة في الإقراض ، يتعين على المقرضين الكشف عن معدل الفائدة السنوية أو النسبة المئوية السنوية. يشتمل هذا الرقم على التكلفة السنوية الإجمالية للقرض بما في ذلك رسوم عدم الاهتمام (مثل رسوم الإنشاء ورسوم العضوية ورسوم الطلب). وهذا ما يسمى APR الاسمية أو APR المذكورة.

فائدة مركبة

ما APR الاسمي لا عامل في هو الفائدة المركبة. تشير الفائدة المركبة إلى مقدار الفائدة الذي تمت إضافته إلى المبدأ خلال كل فترة دفع. ثم يتم تحصيل فائدة على المبلغ المبدئي الجديد.

مضاعفة الفترات

الفترة المركبة هي مقدار المرات خلال السنة التي يتم فيها فرض رسوم تمويل. بالنسبة لمعظم بطاقات الائتمان والقروض ، هذا هو شهري. لذلك ، لمدة سنة واحدة ، سيكون لديك 12 فترة مضاعفة.

حساب معدل الفائدة الفعلي

لحساب معدل الفائدة الفعلي ، استخدم المعادلة التالية: (1 زائد i / n) إلى القوة التاسعة ناقص 1 حيث n هي فترات التركيب. لذلك ، للحصول على سعر فائدة 25 في المائة ، ستحسب (1 زائد 0.25 / 12) إلى القوة 12 ناقص 1 ، أي ما يعادل 28.073 في المئة.

الدلالة

يمكن أن يكون الفرق بين الفائدة المحسوبة من الفائدة المعلنة والفائدة الفعلية كبيرًا. باستخدام المثال الموضح أعلاه ، ستدفع 2500 دولار على شكل قرض بقيمة 10000 دولار لمدة عام واحد ، إذا تم تحصيل رسوم فائدة لك فقط لمدة عام واحد (وبالتالي ، فإن معدل الفائدة الفعلي سيظل 25 بالمائة). ومع ذلك ، لفترة مركبة شهرية ، ستدفع 2،807.03 دولار في الفائدة ، لأن سعر الفائدة الفعلي سيكون 28.073 في المئة.