الفرق بين الخدمات المصرفية الخارجية والخدمات المصرفية الخارجية

خطوة

كان السبب التاريخي للعمل المصرفي في بلد أجنبي هو تجنب الضرائب على الدخل أو الاستثمارات. جعلت سرية النظام المصرفي السويسري وعدم وجود معاهدات لتسليم المجرمين مع بعض الدول الجزرية الكاريبية مجموعة متنوعة من السلوكيات البغيضة ، من تجنب الضرائب على الأرباح غير المتوقعة إلى غسل الأموال. البنوك الأجنبية في البلدان التي كان التنظيم فيها متساهلاً أو مفقودًا بالكامل ، قدمت الملاذات الضريبية لبارونات السارق وفرص غسل الأموال للمجرمين. تبنت الولايات المتحدة قوانين تلزم دافعي الضرائب بالإبلاغ عن الدخل في الحسابات الخارجية ، مما يحد من العديد من فوائد الخدمات المصرفية الخارجية باستثناء الشركات التي تمارس أعمالًا تجارية في الخارج.

تجنب ممارسة

القيود المصرفية الخارجية

خطوة

عندما بدأت البنوك الخارجية في ممارسة الأعمال التجارية في الولايات المتحدة ، بدأت في الإبلاغ عن مقتنيات الأفراد والشركات الأمريكية مثلما كانت البنوك الأمريكية مطالبة بذلك. علاوة على ذلك ، وضعت الحكومة الفيدرالية معاهدات مع دول مثل سويسرا فيما يتعلق بتقديم التقارير. العلاقات الأوثق مع البنوك الأجنبية جعلت الإبلاغ الدقيق للدخل في تقرير البنك الأجنبي والحسابات المالية أمرًا ضروريًا. حتى 15 أكتوبر 2009 ، كانت دائرة الإيرادات الداخلية تدير برنامجًا للإفصاح الطوعي ، على الرغم من عدم ضمان الحصانة ، فقد عرضت على الأفراد الذين لديهم حسابات خارجية حالية التسوية مع مصلحة الضرائب.

عمليات البنك البرية

خطوة

تتفاعل البنوك العاملة في الولايات المتحدة القارية وألاسكا وهاواي مع نظام الاحتياطي الفيدرالي ويتم تنظيمها بواسطة القواعد التي تضعها الولايات والحكومات الفيدرالية. البنوك مستأجرة من قبل الولايات والحكومة الفيدرالية. على الرغم من أن بنوك الدولة يجب أن تعمل ضمن حدود الولايات التي تستأجرها ، فإن "البنوك الوطنية" قد تنشئ فروعاً عبر خطوط الدولة. تضع حكومات الولايات والحكومات الفيدرالية لوائح تتعلق بالعمليات المصرفية مثل القروض العقارية والقروض وبطاقات الائتمان والأوراق المالية. تقوم الولايات والوكالات الفيدرالية بزيارة وفحص السجلات المصرفية بانتظام لضمان ملاءة البنك وتشغيله المشروع.

البنوك والتأمين

خطوة

يستخدم معظم المستهلكين مصارف التجزئة المحلية لفحصها ومدخراتها وقروضها وقروضها ، لكن الأسر الغنية قد ترعى البنوك الخاصة لإدارة صناديقها الاستثمارية ومحافظها. لا تلبي بنوك الأعمال والشركات سوى الكيانات المدمجة ، على الرغم من أن الكثير من الشركات الصغيرة تستخدم الخدمات المريحة لبنوك التجزئة المجتمعية الخاصة بها. تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بتأمين الودائع في البنوك المحلية ومؤسسات الادخار المستأجرة في الولايات المتحدة ، ولكنها لا تغطي منتجات مثل الأسهم والسندات والأوراق المالية وأسهم صناديق الاستثمار المشترك والمعاشات السنوية وبوالص التأمين - التي تقدمها البنوك التجارية الخاصة والكبيرة عادةً. اعتبارًا من عام 2014 ، تمت تغطية الحسابات الفردية البالغة 250000 دولار. قد يتم التأمين على الحسابات المصرفية الخارجية من قبل الوكالات في الدولة التي تم إنشاؤها فيها. لا يتم تغطية الحسابات التي تم إنشاؤها باستخدام مستشارين مستقلين للاستثمار في البنوك المحلية ولكن لا يتم توظيفهم من قِبل تأمين FDIC.