جدول المحتويات:
بعض العبارات في العالم الحقيقي أكثر إرباكًا من تلك الموجودة في مصطلحات الرهن العقاري. ومع ذلك ، سوف تستفيد من تعلم اللغة والمفاهيم المرتبطة بتمويل المنزل. من بين أهم هذه الشروط "القرض إلى القيمة" ، وهي النسبة التي تمثل العلاقة بين المبلغ المستحق عليك في المنزل وقيمة المنزل. يهتم المقرضون بـ LTV في منزلك لأنه يشير إلى الإنصاف في منزلك وخطر التخلف عن السداد. مثل مقرضي الرهن العقاري ، يمكنك حساب LTV باستخدام مبلغ القرض المتوقع والقيمة السوقية الحالية للمنزل.
حساب جزء القرض من LTV
يشير الجانب "قرض" من نسبة LTV إلى قرض الرهن العقاري واحد. إنه المبلغ الذي تقترضه لتغطية سعر المنزل ، مطروحًا منه أي دفعة مقدمة تساهم بها عند شراء منزل. عند إعادة التمويل ، هو المبلغ الذي تخطط للاقتراض لسداده للرهن الحالي وتغطية تكاليف الإغلاق ، إن وجدت. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء منزل بقيمة 200000 دولار أمريكي بقيمة 20٪ كدفعة مقدمة ، فسيكون مبلغ القرض هو الفرق بين 200،000 دولار و 40،000 دولار. يمكنك حساب الدفعة الأولى باستخدام هذه المعادلة: 200،000 دولار 0.2. المعادلة الكاملة هي: 200،000 دولار - (200،000 دولار 0.2) والنتائج في قرض بمبلغ 160،000 دولار.
معرفة قيمة المنزل
يتطلب معرفة القيمة السوقية الحالية للمنزل تقدير القيمة بناءً على مبيعات المنازل القابلة للمقارنة. ومع ذلك ، عادة ما تعتمد المقرضين على تقارير التقييم المهني لتحديد القيمة. فقط معاملات إعادة التمويل المحددة ، والمعروفة باسم عمليات إعادة التمويل المبسطة ، قد لا تتطلب إجراء تقييم للمنزل. بخلاف ذلك ، يقوم المثمن المستقل التابع لجهة خارجية بتقييم الحالة الداخلية والخارجية للمنزل وميزاته ومقارنته بالمنازل المشابهة ويأتي برأي ذو قيمة. هذه القيمة بمثابة نقطة المقارنة لنسبة LTV.
مبلغ القرض مقسوما على القيمة
قسّم رصيد القرض المطلوب للشراء أو إعادة التمويل من خلال القيمة المقدرة أو المقدرة للمنزل. على سبيل المثال ، المعادلة لشراء منزل بقيمة 200،000 دولار مع دفعة مقدمة بنسبة 20٪ هي: 160،000 دولار / 200،000 دولار. نسبة القروض إلى القيمة هي 0.8 ، أو 80 في المئة LTV. عند الشراء ، يمكنك أيضًا طرح نسبة الدفعة الأولى من 100 بالمائة للحصول على LTV.
الجمع بين القرض إلى القيمة
عند حساب القرض مقابل القيمة للرهون المتعددة في المنزل ، لديك قرض مشترك بقيمة أو CLTV. أضف مبالغ القرض لجميع الرهون العقارية الأولى والرهون العقارية الثانية ، بما في ذلك خطوط الأسهم الرئيسية للائتمان وقروض الأسهم المنزلية. ثم قسّم إجمالي جميع القروض على قيمة المنزل للحصول على CLTV.