جدول المحتويات:
- عشرات الائتمان والأحكام القصور
- المسؤولية الضريبية على الفعل في ليو
- الخروج للمضي قدما
- التأثير على اقتراض الرهن العقاري
الفعل بدلا من الرهن قد يبدو وكأنه بديل أفضل للرهن. أنت توافق على الخروج من المنزل بحلول تاريخ محدد والمقرض يوافق على إلغاء الرهن العقاري الخاص بك. يفضل المقرضون الانتقال السلس عن طريق الأفعال بدلاً من ذلك ، ويعتقد أصحاب المنازل أنه يبدو أفضل على ائتمانهم. ومع ذلك ، تترك سند الاستحقاق علامة سوداء على رصيدك ويمنعك من الحصول على ائتمان جديد لسنوات قادمة. هناك أيضا عواقب مالية تأتي وقت الضريبة.
عشرات الائتمان والأحكام القصور
الفعل في مكان يؤثر على الائتمان الخاصة بك بقدر الرهن. وفقًا لـ Fair Isaac ، صناع نظام التسجيل في فيكو FICO ، فإن كلا الحدثين يخفضان الدرجات من 85 إلى 160 نقطة في المتوسط. الفعل بدلاً من ذلك هو شكل من أشكال التخلف عن السداد الائتماني ، وبالتالي ، يشكل نفس القدر من المخاطر على الدائنين في المستقبل. يبقى أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. إذا أبلغ المقرض عن رصيد سالب أو نقص في الفارق بين المبلغ المستحق على القرض والمبلغ الذي يسترده المقرض في مزاد الرهن ، فإن التأثير على الائتمان سيكون أسوأ. ا حكم القصور على الائتمان الخاصة بك يشير إلى أنك لا تزال مدينًا للمقرض المال بعد بيع المنزل.
المسؤولية الضريبية على الفعل في ليو
الفعل في مكان خاضع للضريبة الفيدرالية. المقرض تقارير العجز كما الديون الملغاة إلى مصلحة الضرائب. يتم التعامل مع هذا الجزء غير المدفوع من رصيد الرهن كإيراد من عملية بيع ، وبالتالي ، يخضع للضريبة. ويمكن أيضا أن تعامل على أنها الديون المغفرة ، والتي هي أيضا خاضعة للضريبة. الطريقة التي يعامل مصلحة الضرائب عليه يعتمد على ما إذا كان الرهن العقاري هو لجوء، ملاذ أو nonrecourse الديون ، والتي تتعلق بالأصول التي يمكن للمقرض أن يتبعها بعد التقصير. معايير للحصول على قروض واللجوء غير تختلف من دولة إلى أخرى. استشارة محامي العقارات ومحترف الضرائب لمعرفة ما إذا كنت تواجه المسؤولية الضريبية عن الفعل في مكان.
الخروج للمضي قدما
قد تتلقى صكًا بديلاً بعد أن تستنفد جميع بدائل الرهن الأخرى ، مثل:
- تأجيل أو تعديل القرض التي تجعل المدفوعات بأسعار معقولة
- بيع قصيرة ، التي تبيع المنزل في جزء صغير من رصيد الرهن العقاري المستحقة
- إعادة تمويل لسداد القرض الحالي الخاص بك مع أفضل الرهن العقاري
بعد تحليل وضعك المالي ، قد يقدم لك المقرض سندًا فعليًا ، ويضع إطارًا زمنيًا لك للخروج ، بل ويدفع لك ذلك ، وهو اتفاق يُعرف باسم النقد مقابل مفاتيح. قد يكون لديك 30 إلى 60 يومًا لإخلاءها ويجب عليك مغادرة المنزل في حالة نظيفة. يوفر المقرض الخاص بك أو وكيله شروط نقل للخارج في الكتابة بدلاً من ذلك.
التأثير على اقتراض الرهن العقاري
لمدة سبع سنوات بعد الفعل ، سيعرف مقرضو الرهن العقاري عن الخطأ الائتماني الخاص بك من خلال تقرير الائتمان الخاص بك وطلب القرض الخاص بك. طلب قرض سكني موحد ، أو نموذج 1003 ، المستخدمة على مستوى الصناعة للرهن العقاري ، يتطلب منك أن تعلن ما إذا كان لديك صك بدلا من الرهن. بشكل عام ، يجب أن تنتظر بعد أربع سنوات من الاستحقاق للحصول على قرض عقاري تقليدي. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض من إدارة الإسكان الفيدرالية في أقل من سنة أو ثلاث سنوات ، اعتمادًا على الظروف المحيطة بالوثيقة.