جدول المحتويات:
خطة 403b هي خطة تقاعد تم إعدادها للمعلمين والموظفين غير الربحيين. تختلف هذه الخطط عن خطط 401k وحسابات التقاعد الأخرى حيث إنها لا تتاح إلا لأشخاص معينين ، وليس عامة السكان. على عكس العديد من خطط التقاعد ، لا يمكنك سحب الأموال من الخطة لشراء منزل أو استخدام أي عائدات نحو الدفعة الأولى من منزل جديد.
الدلالة
لا يمكنك عادة سحب الأموال من خطة 403b الخاصة بك لشراء منزل دون غرامة. مصلحة الضرائب فقط يسمح للسحب خالية من العقوبات من خطة 403b في ظل ظروف محدودة. يمكنك سحب الأموال بمجرد بلوغك سن 59 1/2. يمكنك أيضًا سحب الأموال إذا انفصلت عن العمل أو أصبحت معاقًا أو واجهت صعوبات مالية أو كنت تقوم بتوزيع احتياطي مؤهل. تخضع السحوبات الأخرى قبل سن 59 1/2 لعقوبة 10 بالمائة. يتم تقديم خطط Roth 403b أحيانًا ، ويتم تطبيق قواعد مختلفة. يمكنك سحب المساهمات التي قدمتها لخطة Roth 403b في أي وقت دون غرامة طالما كان الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات على الأقل. لا يمكن سحب الأرباح من خطة Roth 403 قبل سن 59 1/2 دون تكبد غرامة.
فائدة
يمكنك الحصول على قرض من خطة 403b إذا كانت الخطة سنوية وإذا كان مسؤول الخطة يقدم هذا الخيار. قد تسمح الأقساط السنوية المحمية من الضرائب والبالغة 403 مليارًا بالقروض التي تصل إلى 50 في المائة من رصيد الحساب بحد أقصى قدره 50000 دولار. يمكن استخدام مبلغ القرض هذا لأي سبب ، بما في ذلك شراء منزل. لا توجد قيود على ما إذا كان الشراء منزل جديد أو منزل ثانٍ.
تحذير
يجب عليك سداد القرض. القروض عادة يجب أن تسدد على مدى خمس سنوات. ولكن ، قد يتم سداد القروض المستخدمة لشراء المنازل على مدى فترة زمنية أطول. إذا فشلت في سداد القرض ، فإنك تخضع لنفسك لعقوبة مصلحة الضرائب بقيمة 10 في المائة على المبلغ الذي تفشل في سداده إذا كنت تحت سن 59 1/2. بالإضافة إلى ذلك ، ستدفع ضريبة الدخل على الأموال التي تفشل في سدادها ، لأن مصلحة الضرائب ستعيد تعريف القرض على أنه توزيع.
الاعتبار
لا تأخذ قرضًا من خطة 403b الخاصة بك إلا إذا كنت متأكدًا من أنك ستقوم بسدادها. يجب أن تفكر في أخذ قرض من أحد البنوك أو استخدام مصدر آخر للادخار. الأموال التي تم الحصول عليها من خطة 403b الخاصة بك لن تربح فائدة في الحساب. إذا كان معدل السداد الخاص بك أقل من سعر الفائدة الذي تجنيه في الحساب ، فأنت في الواقع تخسر المال عن طريق أخذ القرض.