كم من الوقت يجب علي الاحتفاظ بسجلات التأمين؟

لا توجد قوانين تملي المدة التي يجب أن تحتفظ بها بسجلات التأمين الخاصة بك ، لكن التمسك بها مفيد في حالات مثل التقدم بطلب للحصول على تأمين إضافي أو مشكلات طبية أو تدقيقات مصلحة الضرائب أو تقديم مطالبات متأخرة. أنواع مختلفة من الأوراق لها مستويات مختلفة من الأهمية. احتفظ بأوراقك طالما كان ذلك ضروريًا استنادًا إلى الاستخدامات المستقبلية المحتملة.

تعرف على ما يجب الاحتفاظ به وما الذي تمزقه.

بوالص التأمين على الحياة

يجب الاحتفاظ بوثائق التأمين الدائم على الحياة ، مثل الحياة الكاملة أو عقود الحياة الشاملة ، طالما أن هذه الوثيقة سارية أو حتى يتم تسوية المطالبة بعد وفاتك. بمجرد دفع المطالبة ، لم تعد هناك حاجة للسياسة ، وإذا قمت بإلغاء السياسة دون نية لإعادة ، يمكنك التمزيق. يجب أن تبقى وثائق التأمين على الحياة حتى انتهاء مدة البوليصة.

بوالص التأمين الأخرى

يجب الحفاظ على بوالص التأمين الأخرى مثل تلك الخاصة بسيارتك أو منزلك على الأقل طالما كانت الوثيقة سارية المفعول حتى تتمكن من الرجوع إلى البنود والشروط والاستثناءات في حالة المطالبة. غالبًا ما تسمح لك شركات التأمين بتقديم مطالبة بأثر رجعي خلال فترة زمنية معينة ، لذا احتفظ بالوثيقة لمدة تتراوح بين سنتين وسبع سنوات أخرى في حال كان عليك ذلك.

المطالبات الطبية

يجب الاحتفاظ بأوراق المطالبات الطبية وكذلك الفواتير الطبية لمدة سنة إلى ثلاث سنوات في حالة حدوث نزاعات مع شركة التأمين. قد تحتاج إليها أيضًا كجزء من عملية الاكتتاب إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على تأمين طبي أو تأمين إضافي على الحياة خلال هذا الوقت.

مطالبات التأمين الخاضعة للضريبة

وإن لم تكن شائعة ، تخضع بعض مستوطنات التأمين للضرائب. يحدث هذا عندما تتلقى مبلغ تسوية يؤدي إلى ربحك ، مثل دفع تأمين على الحياة يتجاوز مبلغ البوليصة. إذا كان يجب عليك دفع ضرائب على أي جزء من التسوية الخاصة بك ، فقم بتقديم المستندات الورقية للمطالبات مع الأوراق الضريبية لتلك السنة والاحتفاظ بها لمدة سبع سنوات.

مطالبات الملكية

احتفظ بالمطالبات الورقية لسيارتك والمنزل والأصول القيمة الأخرى طالما كنت تمتلك العنصر. سيرغب المشترون المحتملون في معرفة تاريخ العنصر ، لذا فمن المحتمل أن تكون المعاملة أكثر سلاسة إذا أمكنك تقديم الأوراق ذات الصلة.