جدول المحتويات:
يتطلب اختيار المستفيد من بوليصة التأمين على حياتك التفكير بعناية والنظر فيها. سوف يملي وضعك الشخصي وأهدافك المتعلقة بالمال أنسب مستلم لعائدات سياستك. يعد اختيار المستفيدين من التأمين على الحياة وتغييرها إذا لزم الأمر مهمة بسيطة يمكن إكمالها بسرعة ودون صعوبة.
مصلحة دائمة
الجانب الأكثر أهمية لاختيار مستفيد التأمين على الحياة الخاص بك هو "مصلحة التأمين". يحدد هذا المصطلح حاجة مشروعة للفرد المختار لتلقي الأموال في حالة وفاتك. مفهوم التأمين على الحياة ليس جعل الشخص غنيًا ، بل استبدال الدعم المالي الذي تقدمه. لا معنى لاختيار مستفيد لا يعتمد حاليًا على دخلك ، إلا إذا كانت وظيفة ذلك الشخص هي إدارة أو توزيع عائدات السياسة وفقًا لرغباتك. إذا كان صديقك لا يستوفي هذه المعايير ، فلا تدرجه كمستفيد لك.
الأولية مقابل الوحدة
توجد فئتان من المستفيدين ، الابتدائي والطارئ. يمثل المستفيد الأساسي اختيارك الأول للمستفيدين من عائدات التأمين على الحياة ، ويمثل المستفيد المشروط اختيارك الثاني. لن يحصل المستفيد من الوحدة على أي جزء من مزايا التأمين على الحياة إلا إذا توفي جميع المستفيدين الرئيسيين أو لم يرغبوا في قبول المال. ضع في اعتبارك هذه القواعد المتعلقة بكيفية توزيع عائدات التأمين على الحياة على المستفيدين قبل إدراج صديقك كقاعدة أو كطائرة.
تغيير المستفيدين
تتطلب عملية تغيير المستفيدين الرئيسيين أو المستفيدين من الخدمة تقديم نموذج تغيير مستفيد مكتمل ومنفذ بشكل صحيح إلى شركة التأمين على الحياة. يمكنك تقديم نموذج جديد في أي وقت دون قيود ، ولكن شركات التأمين تستخف بتغيرات المستفيدين المتكررة أو المتكررة. يمكن الحصول بسهولة على نموذج تغيير المستفيد من موقع شركة التأمين على الحياة أو قسم خدمة العملاء. تقبل بعض شركات التأمين نسخًا بالفاكس أو بالبريد الإلكتروني من النموذج ، بينما يصر آخرون على النسخ الأصلية. لإضافة صديقها الخاص بك كمستفيد ، اذكر اسمه القانوني الكامل وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي والعنوان في حقول النموذج المناسبة ، مع إشارة واضحة إلى النسبة المئوية من عائدات سياستك التي ينبغي إعطاؤها له.
التطبيق العملي
فكر جيدًا قبل إدراج صديقك كمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة. خاصةً إذا كانت علاقتك جديدة نسبيًا ، فكر جيدًا في مدى معرفتك لهذا الشخص جيدًا قبل أن تخوله لمبلغ كبير من المال. هل سيكون شخص مختلف في وضع أفضل وأكثر منطقية للتعامل بشكل صحيح مع مخصصات التأمين على الحياة الخاصة بك؟ إذا كنت تعتقد حقًا أن صديقك هو المستفيد الأفضل والأنسب ، فأدخل معلوماته على الأوراق. لا يمكن لأي شخص إجبارك على إضافة أو إزالة أو تغيير مستفيديك ، ولا يفرض مقدار مخصصات سياستك المخصصة لكل شخص.