متطلبات بيع متغير التأمين على الحياة

إذا كان عملاؤك يأملون في تحقيق عائد استثمار أعلى داخل بوليصة حياة كاملة ، فقد يكون التأمين على الحياة المتغير خيارًا جيدًا لهم للنظر فيه. يعد التأمين على الحياة المتغير نوعًا من التأمين على الحياة برمته ، لكنه يقدم لعملائك العديد من المزايا التي لا يمكنهم الحصول عليها من خلال سياسات الحياة الكاملة العادية. لبيع التأمين على الحياة متغير ، يجب عليك اتباع لوائح خاصة والحصول على ترخيص محدد.

وظيفة

يوفر التأمين على الحياة المتغير حماية دائمة للتأمين على الحياة. انها مماثلة في وظيفة التأمين على الحياة العادية كلها ، إلا أنه يستثمر أقساط التأمين في حسابات فرعية الصندوق المشترك. (يقوم صندوق الاستثمار المشترك بتجميع مجموعة من الأسهم أو السندات في منتج استثماري واحد.)

متطلبات الترخيص

يتطلب بيع التأمين على الحياة المتغير ترخيصًا من الدولة للتأمين على الحياة ، ورخصة من السلسلة 6 ورخصة من سلسلة 63 تفرض جميع الولايات هذه التراخيص ، والتي تسمح لحامليها ببيع المنتجات المالية التي تستخدم أو تحتوي على صناديق استثمار وأوراق مالية أخرى ذات عائد متغير. للحفاظ على تراخيص السلسلة 6 و 63 ، يجب عليك إكمال التعليم المستمر واختبار كل ربع عمل. يجب عليك أيضًا إكمال التعليم المستمر والاختبار للحفاظ على ترخيص التأمين على الحياة (كل عامين عادةً). جمعت معظم الولايات ائتمانات التعليم المستمر من 15 إلى 30 ساعة معتمدة لهذه التراخيص.

متطلبات نشرة الإصدار

لبيع التأمين على الحياة متغير ، يجب عليك توفير المواد والأدب مبيعات خاصة لعملائك. ويسمى هذا الأدب نشرة. يفصح عن الرسوم والأهداف الاستثمارية لصناديق الاستثمار المشتركة في السياسة. كما يكشف عن كيفية عمل صناديق الاستثمار المشتركة ونوع الاستثمارات التي ستقوم بها لتحقيق العوائد المطلوبة.

متطلبات الملاءمة

يخضع التأمين على الحياة المتغير لقوانين هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) وقوانين هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) بشأن الملاءمة.لهذا السبب ، يجب عليك إكمال اختبار الملاءمة مع العميل الخاص بك لتحديد تحمل العميل للخطر. نظرًا لأن التأمين المتغير على الحياة يتضمن استثمارات يمكن أن تخسر أموالًا وتتسبب في انقضاء بوليصة التأمين على الحياة ، فيجب عليك بذل كل محاولة معقولة للتحقق من أن عميلك قادر ماليًا ونفسيًا على تحمل الركود في استثماراته. يُعد استبيان تخصيص الأصول طريقة قياسية لاختبار الملاءمة. يجب على العميل أيضًا التوقيع على الأوراق مع إدراك أنه يتفهم مخاطر الاستثمار في بوليصة تأمين على الحياة متغيرة.

اعتبارات أخرى

فكر فيما إذا كان يمكنك القيام بما يكفي من الأعمال لضمان الحصول على ترخيص إضافي لمبيعات التأمين على الحياة المتغيرة. تأكد من أن قاعدة عملائك لديها مصلحة بالفعل في هذا المنتج ، وأنه يمكنك القيام بما يكفي من الأعمال لتغطية جميع الرسوم التنظيمية ورسوم الترخيص. خلاف ذلك ، قد لا يستحق المال والوقت للحصول على ترخيص إضافي. لاحظ أيضًا أن شركات السمسرة التي تقدم تأمينًا متغيرًا على الحياة غالبًا ما يكون لديها متطلبات إنتاج يجب عليك الوفاء بها. إذا لم تبيع منتجًا كافيًا ، فقد تخضع لعقوبة. في بعض الحالات ، قد تنهي الوساطة عقدك ، مما يمنعك من بيع التأمين على الحياة المتغير باستخدام الوساطة المالية.