كيفية شراء منزل مع سوء الائتمان

قد يكون شراء منزل بائتمان رديء أمرًا صعبًا ، لكنه ممكن بمساعدة إدارة الإسكان الفيدرالية وبعض التدابير الاستباقية لتحسين الجدارة الائتمانية. يجب على المشترين المحتملين الذين يعانون من مشاكل الائتمان التركيز على سداد الديون المعدومة وتوفير الأموال كدفعة مقدمة.

عشرات الائتمان المطلوبة

للتأهل للحصول على رهن عقاري تقليدي من خلال مقرض خاص ، تحتاج عادةً إلى درجة ائتمان فيكو لا تقل عن 650. هذا الرقم مرن ويعتمد على عدد من المتغيرات ، ولكن درجة 620 عادة ما تكون بمثابة أرضية صعبة للمقترضين. لن تقبل Fannie Mae ، الشركة المدعومة من الحكومة الفيدرالية والتي تتكفل بالأوراق المالية المدعومة برهن عقاري ، قروضاً للمقترضين الذين تقل درجاتهم عن هذا المبلغ ، مما يجعل من الصعب للغاية على هؤلاء المقترضين التأهل.

ومع ذلك ، فإن المقترضين المحتملين الذين تقل درجاتهم عن 620 قد لا يزالون مؤهلين للحصول على قروض في ظروف خاصة أو من خلال هيئة الإسكان الفيدرالية. تيانه قروض إدارة الإسكان الفدرالية تدعم القروض للمقترضين مع الحد الأدنى من درجة الائتمان 580. يمكن للمشترين الحاصلين على درجات ائتمانية على هذا المستوى أن يتأهلوا للحصول على قروض منزلية بمدفوعات منخفضة تصل إلى 3.5 بالمائة. لا يزال بإمكان المشترين الذين تقل درجاتهم عن 580 التأهل للحصول على قروض عقارية في بعض الحالات ، لكن يتعين عليهم توفير مدفوعات مقدمة بنسبة 10 في المائة على الأقل.

معايير أخرى

درجة الائتمان الخاصة بك ليست هي العامل الوحيد الذي يحدد أهليتك للحصول على قرض المنزل. يمكن لعدة متغيرات أخرى أن تجعل من الممكن التأهل للحصول على قرض بائتمان رديء - أو يجعل من المستحيل الاقتراض حتى مع وجود ائتمان جيد:

• نسبة الدين إلى الدخل: غالبًا ما يتم اختصار "DTI" ، كلما انخفضت هذه النسبة كلما كانت فرصك في التأهل للرهن العقاري أفضل.
• تاريخ التوظيف: المقرضين عرض الناس الذين يغيرون وظائف في كثير من الأحيان على أنها عالية المخاطر. كلما طالت مدة عملك مع صاحب العمل الحالي ، كانت فرصك أفضل.
• حساب الدائمة: إذا كان لديك حسابات أو حسابات متأخرة في التحصيل ، فإن احتمالات التأهل للحصول على قرض ضئيلة جدًا حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك على ما يرام. حساب قرض الطالب المتأخر ، على سبيل المثال ، يستبعدك تلقائيًا للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
• الدفعة الأولى: كلما كانت الدفعة المقدمة أكبر ، كلما كانت فرصك في الحصول على قرض أفضل.

تحسين احتمالات الخاص بك

إذا كان لديك ائتمان ضعيف وتريد شراء منزل ، فهناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين احتمالات التأهل للحصول على قرض عقاري.

أولاً ، احصل على السرعة مع جميع الحسابات المعلقة. احصل على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك واتصل بأي شخص تدين له بالمال لتسوية الحساب. لن يؤدي دفع حساب في المجموعة إلى إزالة العلامة السوداء من تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن التقرير سيعكس أن الدين قد تم تسويته.

ثانيا، قلل DTI من خلال سداد أي ديون مستحقة في أسرع وقت ممكن. إذا كان لديك 10000 دولار من ديون بطاقات الائتمان وقمت بتقديم 50000 دولار في السنة ، فإن النسبة الحالية هي 0.2. إذا دفعت نصف هذا الدين ، يمكنك تخفيض النسبة إلى 0.1.

ثالثا ، توفير المال للحصول على دفعة أولى أكبر. الحد الأدنى للدفعة المقدمة بموجب قواعد قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو 3.5 في المائة ، ولكن إذا كان رصيدك سيئًا ، فأنت تريد توفير أكثر من ذلك بكثير. تهدف إلى جمع ما يكفي من النقود ل 20 ٪ دفعة أولى.