الحد الأدنى للدفعة الأولى للرهن العقاري التقليدية

المخاطرة هي عامل أساسي في تحديد الحد الأدنى للدفعة المقدمة للحصول على قرض تقليدي. إن الدفعة الأولى تعوض مخاطر المقرض وتتيح لك تمويل رهن أصغر بحيث تكون مدينًا للمقرض أقل. تتلقى المزيد من خيارات التمويل ودفع شهريًا أقل عندما تكون الدفعة المقدمة أعلى. الحد الأدنى للمبلغ يتطلب المقرض يعتمد على المنزل والقرض. اعتبارا من وقت النشر ، تقدم Fannie Mae و Freddie Mac قروض مشتري المنازل لأول مرة بنسبة 3٪ فقط.

الاستعداد لكتابة شيك للدفع المقدم. ائتمان: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

عوامل الملكية تؤثر على المدفوعات

قد يحتفظ المقرضون الذين يقدمون القروض التقليدية بالقرض ويخدمونه إلى حين سداده ، أو قد يبيعونه إلى فاني ماي أو فريدي ماك. وضع فاني وفريدي إرشادات حول القروض التقليدية ، بما في ذلك الحد الأدنى للدفعة المقدمة. يؤثر نوع المنزل والاستخدام المقصود على مبلغ الدفعة المقدمة. على سبيل المثال ، سيحتوي المنزل المكون من أسرة واحدة والمستخدم كإقامة أساسية على شرط أدنى مقدمًا من عقار مكون من أربع وحدات يستخدم لأغراض الاستثمار. المنازل الثانوية أو بيوت العطلات لديها أيضًا متطلبات دفع أعلى من المساكن الرئيسية.

تختلف الأسعار مع الحجم واستخدام الممتلكات

اعتبارًا من وقت النشر ، يمكنك الحصول على رهن عقاري تقليدي ثابت بسعر Fannie Mae لإقامة أساسية مكونة من وحدة واحدة بنسبة 3 بالمائة ، ومنزل مُصنّع بنسبة 5 بالمائة ، وممتلكات من وحدتين تعيش فيها بنسبة 15 بالمائة والمنزل الثاني مع 10 في المئة لأسفل. تتطلب الإقامة الأولية المكونة من ثلاث أو أربع وحدات 25 في المائة ؛ يتطلب العقار الاستثماري المكون من وحدة واحدة 15 بالمائة والعقار الاستثماري المكون من وحدتين إلى أربع وحدات يتطلب خفض 25 بالمائة. تتبع القروض بفريدي ماك ذات السعر الثابت بعضًا من نفس قواعد السداد المقدمة إلى قروض فاني ، مع بعض الاستثناءات. على سبيل المثال ، تتطلب الإقامة الأولية المكونة من وحدتين إلى أربع وحدات 20 في المائة ، بينما يتطلب المنزل الثاني 15 في المائة.

نوع القرض يلعب دورا

الرهون العقارية ذات السعر الثابت تحمل مخاطر أقل من القروض العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، أو أرمينيا. نظرًا لأن سعر فائدة أرمينيا يمكن أن يزداد بشكل كبير بعد فترة زمنية محددة ، فهناك فرصة أكبر للتخلف عن السداد وقد يكون شرط الدفع إلى الأمام لنفس العقار أعلى. على سبيل المثال ، المدفوعات المقدمة لفني ماي ARMs هي 10 في المئة أعلى من نظرائهم في معدل ثابت. لا تفرق قروض Freddie Mac بين القروض ذات السعر الثابت و ARM عندما يتعلق الأمر بمتطلبات الدفع المقدم.

تتطلب المدفوعات منخفضة إلى أسفل مؤشر مديري المشتريات

يتطلب القيام بالحد الأدنى للدفعة المقدمة على قرض تقليدي تأمين الرهن العقاري الخاص ، أو مؤشر مديري المشتريات ، عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20 بالمائة. تؤدي المدفوعات المقدمة التقليدية التي تبلغ 3 و 5 و 10 و 15 في المائة وأي شيء بينهما ، إلى علاوة سنوية يجب دفعها لتأمين المقرض في حالة التخلف عن السداد. تتراوح أقساط مؤشر مديري المشتريات في التكلفة ، وهذا يتوقف على حجم الدفعة المقدمة ونوع القرض ، ولكن عادة ما تتراوح بين 0.3 في المئة إلى 1.15 في المئة من مبلغ القرض الأصلي سنويا. قد يسمح لك المقرضون التقليديون بدفع مقابل مؤشر مديري المشتريات بمبلغ مقطوع أو على أقساط شهرية مع رهنك العقاري.