جدول المحتويات:
يعتمد مقدار المال الذي ستحتاج إلى توفيره كل عام لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك على عدد من العوامل الشخصية التي تشمل: متوسط العمر المتوقع الخاص بك ؛ نمط حياتك المطلوب ؛ ما إذا كنت تريد مساعدة عائلتك مالياً ؛ تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك ؛ التضخم؛ الضرائب. ومتوسط عائد الاستثمار في حسابات التقاعد الخاصة بك. وبالتالي ، من المهم أن تجلس وتكتب أهداف التقاعد الفردية الخاصة بك. يمكن أن يكون تخطيط التقاعد بسيطًا أو معقدًا كما تفعل ، كما أن العمل مع مخطط مالي يمكن أن يساعد في هذه العملية بشكل كبير.
متوسط العمر المتوقع
أحد العوامل الرئيسية في تحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى التقاعد هو عدد السنوات التي تحتاجها للعيش من دخل التقاعد الخاص بك. إذا كنت تخطط فقط للحصول على دخل تقاعدي بقيمة عامين ، فستكون احتياجاتك أقل بكثير من شخص يحتاج إلى 30 عامًا من دخل التقاعد. كقاعدة عامة جيدة ، يجب أن تبالغ في تقدير عدد سنوات ستحتاج إلى دخل التقاعد. لا تريد الدخول في موقف تفوق فيه دخل التقاعد الخاص بك.
سن التقاعد
يؤثر العمر الذي تختاره لبدء التقاعد على مقدار الأموال التي تحتاج إلى توفيرها لتوفير دخل التقاعد الذي تريده. عادةً ، كلما تقاعدت لاحقًا ، كان عليك التوفير كل شهر. وذلك لأن استثماراتك سيكون لها المزيد من الوقت لتقديرها قبل أن تستفيد منها. علاوة على ذلك ، إذا اخترت التقاعد لاحقًا ، فيمكنك البدء في تصفية مراكز الأسهم عالية الأداء بشكل انتقائي لتأمين أرباحك.
دخل التقاعد
كقاعدة عامة ، ينبغي أن يهدف معظم المتقاعدين إلى استبدال حوالي 70 بالمائة من دخلهم قبل التقاعد. على سبيل المثال ، إذا كنت تحصل على 50،000 دولار سنويًا قبل التقاعد ، فستحتاج إلى ما لا يقل عن 35000 دولار سنويًا في دخل التقاعد. والخبر السار هو أن فوائد الضمان الاجتماعي سوف تساعدك على تحقيق هذا الهدف. يمكن أن تساعدك العديد من الآلات الحاسبة للتقاعد عبر الإنترنت في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لتوفير مستوى معين من الدخل عند التقاعد. ابحث عن رابط إلى قسم في قسم الموارد.
استحقاقات الضمان الاجتماعي
يمكن أن تكون مزايا الضمان الاجتماعي مصدرا رئيسيا للدخل بالنسبة لك لكي تدخل في خطة التقاعد الخاصة بك ؛ ومع ذلك ، ستظل بحاجة إلى استبدال دخلك أثناء التقاعد بمصادر أخرى. وفقًا لمشروع RETIRE ، وهو مشروع بحثي مستمر يقوم به مركز أبحاث إدارة المخاطر والتأمين التابع لجامعة ولاية جورجيا وعون للاستشارات ، ستستبدل استحقاقات الضمان الاجتماعي ما يقرب من 43 في المائة من دخل ما قبل التقاعد لفيلم واحد يحقق ربحًا قدره 60،000 دولار سنة قبل التقاعد. بشكل عام ، كلما زادت ربحك ، سيتم استبدال مخصصات الضمان الاجتماعي التي تحصل عليها أقل في التقاعد والعكس بالعكس. للأزواج ، قد يحل الضمان الاجتماعي محل دخل قبل التقاعد أكثر أو أقل حسب ما إذا كان كلا الزوجين يعملان قبل التقاعد ، وأرباحهما ، وما إذا كانت المزايا الزوجية متاحة. يمكنك الحصول على تقدير تقريبي لدخل الضمان الاجتماعي المحتمل الخاص بك من خلال رابط إدارة الضمان الاجتماعي في قسم الموارد.
مصاريف التقاعد
يؤثر مقدار المصروفات التي لديك في التقاعد أيضًا على مقدار الأموال التي تحتاج إلى توفيرها لتوفير دخل التقاعد المطلوب. في حين أن بعض النفقات يجب أن تنخفض خلال التقاعد ، والبعض الآخر سوف تزيد. على سبيل المثال ، فإن معظم المتقاعدين يحصلون على رهن منزلهم المدفوع ولم يعد عليهم تناول طعام الغداء كل يوم في العمل. قد تنقضي نفقات التنقل أيضًا. ومع ذلك ، قد تزيد نفقات الأنشطة الترفيهية مثل الغولف والسفر. وبالتالي ، عليك أن تفكر بعناية في التكاليف المرتبطة بنمط حياتك الذي تريده وأنت تقدر مقدار الدخل الذي ستحتاجه أثناء التقاعد.
اعتبارات أخرى
وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، بلغ متوسط معدل التضخم السنوي في الولايات المتحدة 3.24 في المائة في الفترة من 1913 إلى 2011. وبالتالي ، لا يمكنك ببساطة توفير المال تحت المراتب ؛ يجب أن تحصل على 3.25 بالمائة على الأقل سنويًا للحفاظ على قوتها الشرائية. يجب أيضًا مراعاة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية المرتبطة بالشيخوخة في مقدار ما تحتاج إلى توفيره للتقاعد. مع وجود الكثير من أوجه عدم اليقين ، يجب عليك دائمًا توفير أكثر مما تعتقد أنك ستحتاج إليه. ويجب أن تخطط للتقاعد في وقت مبكر. كلما زاد الوقت اللازم للتخطيط للتقاعد ، كلما قلت مخاطر عدم وجود مدخرات كافية للتقاعد.