جدول المحتويات:
يرسل الدائنون بشكل دوري بيانات إلى المقترضين لإطلاع المدينين على التغييرات التي تطرأ على سياساتهم ، بما في ذلك شروط وأحكام الحساب وأسعار الفائدة والمبالغ الأساسية. لتقديم ملخصات دقيقة للديون ، يقوم المقرضون بتنفيذ إجراءات محددة وفقًا للإرشادات التنظيمية ، مثل معايير بنك الاحتياطي الفيدرالي وشروط لجنة التجارة الفيدرالية.
بيان الغرض
بيان الدائنين هو أي وثيقة يرسلها المقرض إلى المقترض أو مجموعة من المقترضين ، وتقدم المشورة بشأن أشياء مثل حالة القرض وتعديل سعر الفائدة والتغيير في شروط الحساب والتذكير بجدول الدفع. المقرض يفعل ذلك في كثير من الأحيان لضمان الدفع الفوري ودقة الإبلاغ عن القروض. بالنسبة للمدين ، يوفر البيان عناصر مهمة لمطابقة بيانات المقترض مع سجلات المقرض. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض سيارة ، فإن مراجعة الكشوف الشهرية للمقرض تساعدك على تصحيح الأخطاء المحتملة وتضمن وجودك والدائن في نفس الصفحة فيما يتعلق بمبالغ أصل الدين والفائدة.
الآثار المالية الشخصية
يساعد بيان الدائن المقترض على معرفة ما إذا كانت جهود السداد تؤتي ثمارها وتقلل تدريجياً من أصل القرض. إذا لم يلتزم المدين بشروط القرض ، فيجوز للدائن أن يشير إلى التقصير في وكالات الإبلاغ الائتماني وربما يرفع دعوى. بمعنى ما ، يقدم ملخص المقرض علامات مبكرة على وجود مشكلة مالية للمقترض ، خاصةً إذا كان المدين متأخراً عدة أشهر في عمليات السداد الرئيسية. على سبيل المثال ، ترسل شركة بطاقات الائتمان كشوف شهرية إلى أصحاب الحسابات ، مع توضيح المبلغ المستحق عليهم ، ورسوم الفائدة لهذا الشهر والرصيد الإجمالي غير المسدد.
مخاطر الائتمان
يعد إعداد ونشر بيانات القروض جزءًا لا يتجزأ من المقرض للتخفيف من مخاطر الائتمان. تتمثل مخاطر الائتمان ، وهي نوع من التعرض المالي ، في احتمال الخسارة الناشئ عن تقصير المقترض. قد يحدث هذا إذا كان المدين ملفات للإفلاس أو بالكاد يجعل الغايات تلبية. من خلال إرسال بيانات دائنة دورية ، يتخذ البنك خطوات مفيدة لدعم ميزانيته العامة وتقييم تعرضاته الإجمالية في وقت معين. يمكن للبنك تحديد المبلغ المستحق على جميع العملاء في نهاية الفترة ، مثل شهر أو ربع. إن معرفة هذا الرقم يمكن أن يساعد الإدارة في تقرير تخفيض منح القروض في الفترات اللاحقة ، وهي خطوة تهدف إلى إعادة دفتر القروض إلى مستويات أقل مخاطرة ومعقولة.
المبادئ التوجيهية التنظيمية
تضع هيئات الرقابة الحكومية إرشادات يجب على المقرض اتباعها عند التواصل مع المقترض. تغطي هذه القواعد كل شيء بدءًا من ما يجب على الدائن كتابته والكشف عنه في البيان إلى مدى فعالية قيام المقرض بمعالجة البيانات الشخصية للمقترض. الوكالات التنظيمية في طليعة الالتزام المالي والشفافية تشمل المكتب الفيدرالي لحماية المستهلك ومجلس الاحتياطي الفيدرالي.