جدول المحتويات:
- ما هي صناديق الاستثمار؟
- الايجابيات صناديق الاستثمار
- صناديق الاستثمار المشترك
- أنواع صناديق الاستثمار
- أمثلة صناديق الاستثمار
كثير من المستثمرين المحافظين على التفكير لا يريدون المخاطرة العالية عندما يستثمرون أموالهم. بدلاً من الغطس في نهاية مجموعة الاستثمار وحدها ، والتي يمكن أن تكون هبوطًا مخيفًا ، يفضلون زيادة مستويات راحتهم من خلال إحاطة أنفسهم بمستثمرين آخرين. يتم تجميع أموالهم معًا لإجراء استثمار جماعي متنوع في صناديق الاستثمار المشتركة.
ما هي صناديق الاستثمار؟
صناديق الاستثمار هي أدوات استثمار يديرها مدير أموال محترف. تجمع شركات صناديق الاستثمار المشتركة ، المسجلة من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) ويديرها مستشار مسجل من قبل مجلس الأوراق المالية والبورصة ، أموال العديد من المستثمرين في استثمارات مشتركة. كل مستثمر لديه ملكية متناسبة للأموال المجمعة من خلال الأسهم ، والتي يتم تجميعها في محفظة. لا يمكن للمستثمرين شراء أسهم صناديق الاستثمار المشترك من السوق الثانوية ، مثل البورصة. يجب عليهم شراء الأسهم مباشرة من صندوق مشترك أو من خلال وسيط مشترك. عندما يريد المستثمر بيع أسهمها ، يمكنها بيعها مرة أخرى إلى الصندوق أو إلى وسيط الصندوق.
الايجابيات صناديق الاستثمار
حتى المستثمرين الذين لا يملكون الكثير من المال يمكنهم عادة الاستثمار في صناديق الاستثمار. ليس لدى بعض الوسطاء حد أدنى للاستثمار ، مما يجعل من الممكن حتى للمستثمر المبتدئ أن يتدفق في صناديق الاستثمار المشتركة. على الرغم من وجود مخاطر مرتبطة بأي استثمار ، إلا أن صناديق الاستثمار المشتركة منخفضة المخاطر نسبيًا مقارنة بأنواع الاستثمارات الأخرى ، مثل الأسهم والسندات ، بسبب تنوع استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة. بدلاً من شراء أسهم فردية من الأسهم للاستثمار في شركة واحدة ، يتم استثمار الموارد المجمعة للمستثمرين في صناديق الاستثمار المشترك في مجموعة متنوعة من الشركات أو الصناعات. يسمح هذا التنويع للمستثمرين بتجنب مخاطر وضع كل بيض استثماراتهم في سلة واحدة. وإذا كان المستثمر يرغب في استرداد أسهمها في صناديق الاستثمار المشترك ، فيمكنه القيام بذلك في أي يوم عمل واستلام أموالها في غضون أسبوع. تلاحظ لجنة الأوراق المالية والبورصة أن شركات صناديق الاستثمار المشترك يجب أن ترسل مدفوعات إلى مستثمريها في غضون سبعة أيام بعد استرداد أسهمهم.
صناديق الاستثمار المشترك
ولعل أكبر عيب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة هو أنه لا يوجد أي ضمان على الإطلاق مع أي استثمار تقوم به - جميع الاستثمارات تنطوي على قدر من المخاطرة. عندما تستثمر في صناديق الاستثمار المشترك ، فأنت تبحث أيضًا عن الرسوم والنفقات بالإضافة إلى مبلغ الاستثمار الخاص بك. قد تشمل الرسوم رسوم الإدارة والرسوم السنوية ، وقد تشمل المصروفات الأخرى رسوم المبيعات ونفقات التشغيل. حتى لو حقق صندوق الاستثمار المشترك عائدًا سلبيًا على استثماراتك ، فلا يزال عليك دفع رسوم الصندوق. ولن تكون قادرًا على التحكم في الاستثمارات التي تقوم بها شركة صناديق الاستثمار المشتركة أو وسيط الصندوق. بمجرد تجميع أموالك مع مستثمرين آخرين في محفظة مشتركة ، يحدد وسيط الصندوق كيفية استثمار الموارد المدمجة.
أنواع صناديق الاستثمار
تدرج لجنة الأوراق المالية والبورصة أربعة أنواع رئيسية من صناديق الاستثمار المشتركة: صناديق الأسهم وصناديق السندات وصناديق سوق المال وصناديق التاريخ المستهدف. تنقسم أموال الأسهم إلى عدة فئات ، بما في ذلك صناديق الدخل ، والتي تقوم بدفع توزيعات أرباح دورية لتكملة دخلك ، وصناديق النمو ، والتي تقدم عائدًا محتملاً أعلى من المتوسط على الرغم من أنها لا تدفع على أساس منتظم مثل صناديق الدخل. تختلف صناديق السندات بشكل كبير من حيث النوع وكذلك المخاطر ، وذلك ببساطة لأن هدفها هو تحقيق عوائد عالية ، والتي غالباً ما تنطوي على مخاطر عالية نسبيًا. عادة ما تكون صناديق أسواق المال استثمارات منخفضة المخاطر لأنها لا تستثمر إلا في استثمارات قصيرة الأجل وعالية الجودة. يتم تنظيم الصناديق ذات التاريخ المستهدف ، والتي تسمى أيضًا صناديق دورة الحياة ، بشكل أساسي حول هدف محدد - تاريخ التقاعد للمستثمر. تقدم صناديق الاستثمار المشتركة المستهدفة مزيجًا متنوعًا من الاستثمارات ، مثل الأسهم والسندات ، والتي تتغير بمرور الوقت ، اعتمادًا على استراتيجية صندوق معين.
أمثلة صناديق الاستثمار
وفقًا لتقرير Kiplinger لعام 2018 عن تصنيفات صناديق الاستثمار المشترك ، دفع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 سهما عائدًا كبيرًا بنسبة 22 بالمائة لمستثمري صناديق الاستثمار المشتركة في عام 2017. تصنف US News & World Report صندوق USAA Intermediate Term Bond وصندوق Payden Corporate صندوق السندات كأمثلة على صناديق سندات الشركات عالية الأداء. صناديق الاستثمار في سوق المال تشمل الاستثمارات في صناديق الخزانة الأمريكية و