قائمة مراجعة التقاعد: كم ستحتاج

بالنظر إلى المشهد الاقتصادي على مدى السنوات القليلة الماضية ، فإن تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد ليس مسألة يجب عليك الاستخفاف بها. ولكن ، كما يقول العديد من المخططين الماليين وخبراء التقاعد ، لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع للإجابة على هذا السؤال.

الائتمان: ريان مكفاي / شمعي / غيتي إيماجز

لا يمكنك التحكم في ما تفعله الحكومة أو أصحاب العمل ، لذا ركز بدلاً من ذلك على ما يمكنك فعله بنفسك اليوم للتحضير للتقاعد.

باربرا تايلور ، المستشار المالي ومدرب التقاعد لدى ING Financial Partners

الكل مختلف

تقول باربرا تايلور ، المستشار المالي ومدرب التقاعد لدى ING Financial Partners: "هناك مدارس فكرية مختلفة حول مقدار ما تحتاجه للتقاعد". يقول البعض أنك ستحتاج إلى 70 في المائة من دخلك الحالي ؛ وتقول آخرون إنه يمكنك سحب 4 في المائة من بيض العش كل عام.

وقالت: "العيب في كلا النهجين هو افتراض أن النفقات الحالية ستكون هي نفسها في التقاعد. وستنشأ مصاريف جديدة - على وجه الخصوص ، الرعاية الصحية والرعاية الطويلة الأجل ، وحتى النقل / النقل - بينما قد تنخفض الأخرى".

يوافق ويليام دي. بيتني ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس Focus YOU ، وهي شركة للخدمات المالية ومقرها كاليفورنيا ، على أنه في حين أن القواعد المزعومة يمكن أن توفر نقطة انطلاق ، يجب أن يكون الناس متيقظين بشأن التمسك بهم عن كثب. وقال "لا يمكنهم استبدال التخطيط التفصيلي الذي يفسر تفاصيل وضع الفرد".

تعرف أين تقف

بدلاً من اتباع صيغة محددة ، قم بتقييم مكانك ماليًا ، وفكر في نمط التقاعد الذي ترغب في الحصول عليه. وقال تايلور "يحتاج المتقاعدون السابقون إلى التفكير في ثلاثة عوامل مهمة عند طرح السؤال عن السؤال: التسامح مع المخاطر وطول العمر المحتمل ومصادر الدخل - الفوائد المحددة والضمان الاجتماعي والمعاشات والدخل المكتسب أو الإيجارات". إنهم بحاجة أيضًا إلى التفكير في كيفية رغبتهم في العيش في التقاعد - حيث يريدون العيش ، وعدد المرات التي يريدون السفر فيها ، إلخ - حتى يتمكنوا من التأكد من توفير ما يكفي من المال.

الخطوة الأولى نحو وضع خطة للتقاعد ، هي البدء بجميع الأجزاء المعروفة للتوصل إلى رقمين أساسيين ، كما يقول جيمس بو مؤسس أخصائيي تكساس للتقاعد. وقال "الرقم الأول هو مقدار الدخل الذي تحتاجه فقط للحفاظ على نمط حياتك الأساسي ؛ والرقم الثاني هو مقدار الدخل الذي تريده حقًا من أجل التقاعد بالطريقة التي تريد أن تعيش بها".

تأخذ هذه الأرقام في الاعتبار أشياء مثل مبلغ استحقاقات الضمان الاجتماعي أو معاشك - إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على واحدة - 401 (ك) أو 403 (ب).

"من هناك ، عليك أن تعرف ما تكسبه حساباتك الاستثمارية ، وسوف يكون ذلك كافياً لإطلاعك على بقية حياتك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فما الذي يمكنك فعله لزيادة عوائدك ، وخفض الضرائب ، وإعادة ترتيب الديون ، وما الذي يجعل خطتك تعمل؟ " طلب بو.

نصيحه مهنيه

هذا هو المكان الذي يأتي فيه المهنيون الماليون. للمساعدة في تنفيذ بعض من هذا التحليل ، تقول بيتني إنه حتى قبل 25 عامًا من خطتك للتقاعد ، سيكون من الحكمة مقابلة مع CFP المتخصص في تخطيط التقاعد.

وقال "سيحسب CFP احتياجات التقاعد طويلة الأجل ويتوقعها ، كما سيساعد في تحديد مقدار مخاطر الاستثمار المطلوبة لتحقيق أهدافك".

ضع أموالك في العمل

بالطبع ، عليك أن تتجاوز مجرد إنشاء جداول بيانات وتخيل سنوات التقاعد الخاصة بك ، ووضع دولار حقيقي وراء خطتك. قال أسهل من القيام به إذا كنت تعيش على ميزانية ضيقة. ومع ذلك ، كل شيء مهم ، وكلما كان ذلك أسرع. وقال تايلور "كثير من الناس لا يقدرون قوة التركيب". "التراكب مفيد للغاية ؛ تدع أموالك تعمل من أجلك بمرور الوقت."

وقال بيتني: "قبل عقود ، كان يمكن أن يعتمد معظم العمال على المعاش التقليدي والضمان الاجتماعي والمدخرات الشخصية للتقاعد". اليوم ، سيكون المصدر الرئيسي لمدخرات التقاعد في شكل خطط من النوع 401 (k) أو 403 (b) التي يتم تمويلها في الغالب من خلال مساهمات الموظفين. "على هذا النحو ، لا يوجد وقت مبكر أو متأخر للغاية لتخصيص أموال لتمويل عش التقاعد الخاص بك."

إذا لم تكن في وضع يسمح لك بالاستثمار أو إنشاء محفظة ، فأنت على الأقل تريد المساهمة في حساب التقاعد الخاص بشركتك ، كما يقول بو. "لا سيما إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد مع مباراة ، فأنت تريد حقًا الحصول عليها في أقرب وقت ممكن. في الوقت المناسب ، يمكن أن تكون هذه المساهمة الأولى الكثير من المال مع نمو طويل الأجل يعمل لصالحك".

بالإضافة إلى المدخرات ، يمكنك أيضًا البحث عن طرق لتخفيض النفقات خلال سنوات التقاعد ، خاصة وأن تكاليف الرعاية الطبية والصحية سترتفع على الأرجح ، كما يقول بيتني. بعض الأهداف التي يجب مراعاتها تشمل سداد رهنك قبل التقاعد أو إعادة التمويل لتخفيض دفعتك الشهرية ؛ سداد ديون المستهلك ؛ رعاية التحسينات المنزلية بينما لا تزال تعمل وتفكر في تأمين الرعاية الطويلة الأجل.

في النهاية ، من المهم أن تعرف أن لديك خيارات. وقال بيتني: "بمجرد تحديد نفقات المعيشة الأساسية الخاصة بك وتوضيح أهداف التقاعد الخاصة بك ، فإن تحليلا مفصلا للتقاعد سيساعدك في تحديد الاستراتيجية المناسبة لك". يمكنك اختيار تأخير التقاعد والعمل لفترة أطول ، أو زيادة معدل عائد الاستثمار ، أو تقليل توقعات التقاعد ، أو تجربة مجموعة من هذه.

المفتاح هو التوقف عن تأجيل التفكير في التقاعد الخاص بك. وقال تايلور: "لا يمكنك التحكم في ما تفعله الحكومة أو أصحاب العمل ، لذا عليك التركيز على ما يمكنك فعله بنفسك اليوم للاستعداد للتقاعد". "يمكنك اختيار الادخار والاستثمار من أجل نجاح التقاعد الخاص بك."

عدد التقاعد الطحن

في حين أن معظم الآلات الحاسبة مبسطة بشكل مفرط وتنتج نتائج متباينة ، يقول ويليام دي. بيتني ، المخطط المالي المعتمد ومؤسس Focus YOU ، وهي شركة للخدمات المالية ومقرها كاليفورنيا ، إن المواقع التالية يمكن أن توجهك في الاتجاه الصحيح.

محامي المستهلكين في CFP Board - موارد لمعالجة وضعك المالي ومساعدتك في تحديد المساعدة في التخطيط المالي لتلبية احتياجاتك.

دعونا نجعل Plan.org - يوضح ما يمكن أن يفعله التخطيط المالي لك ، وكيفية العثور على محترف معتمد.

Sperling's Best Places - يساعدك على البحث في مدن مختلفة للحصول على معلومات مثل تكلفة المعيشة والاتجاهات العقارية والإحصاءات السكانية.

مقدِّر الضمان الاجتماعي - استخدم هذه الأداة للتنبؤ بما قد يكون عليه إعانة الضمان الاجتماعي وفقًا لتاريخ التقاعد.