مقارنة التأمين: خاص مقابل الأساسية

من المحتمل أن يكون تأمين ملاك المنازل عبارة عن سياسة استمارات HO-1 أو HO-2 أو HO-3 ، والمعروف باسم النموذج الأساسي أو النموذج العام أو النموذج الخاص ، بغض النظر عن الحالة التي تعيش فيها. يتم حزم كل نموذج سياسة مع حماية الملكية والمسؤولية ، لكن مدى الحماية يختلف بشكل كبير بين الأشكال. معرفة الاختلافات بين هذه السياسات يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات تأمين جيدة.

أنواع مختلفة من بوالص التأمين على أصحاب المنازل توفر مستويات مختلفة من الحماية.

النموذج الأساسي

HO-1 ، أو النموذج الأساسي ، والسياسات هي بحكم تعريفها النوع الأساسي لتأمين ملاك المنازل. تحمي سياسات الأشكال الأساسية من مخاطر معينة فقط مثل الحريق أو البرق أو الرياح أو البرد أو الدخان أو الانفجار أو أعمال الشغب أو الاضطرابات المدنية أو التخريب أو الأذى الخبيث والسرقة والأضرار الناجمة عن المركبات. الحماية مخصصة فقط للأشياء المدرجة على وجه التحديد في السياسة ، لذلك قد لا تتم تغطية متعلقاتك الشخصية كما تريد. لم يعد يباع هذا المنتج في العديد من الدول بسبب قيوده.

شكل واسع

توفر سياسات HO-2 أو النموذج الواسع نفس أشكال الحماية التي يوفرها النموذج الأساسي مع تغطية إضافية. الأسباب الإضافية الشائعة للخسارة التي يتم تغطيتها بشكل واسع هي انهيار المباني والأضرار الناجمة عن أنظمة التدفئة وتكييف الهواء والسباكة والرش. بالنسبة لأقساط التأمين الإضافية ، يمكن تخصيص سياسات النماذج العامة من خلال عمليات التصديق لتشمل مجموعة واسعة من التغطية الإضافية لتلبية احتياجاتك وبالتالي فهي منتج شائع.

نموذج خاص

سياسات HO-3 ، أو الاستمارات الخاصة ، هي أكثر أنواع تأمين المنازل شيوعًا. بخلاف الشكل الأساسي والواسع ، يغطي النموذج الخاص جميع أسباب الخسارة باستثناء الأسباب التي تستبعدها السياسة على وجه التحديد. يشمل النموذج الخاص أيضًا تغطية فقدان الاستخدام ، والذي يدفع مقابل نفقات المعيشة التي تتحملها إذا كان منزلك غير قابل للإصلاح خلال عمليات الإصلاح بعد الخسارة المغطاة. هناك عادة تغطية طبية خالية من الأخطاء لإصابات طفيفة في الضيوف في منزلك.

تكلفة الاستبدال

تتم تسوية مطالبات التأمين على ممتلكات أصحاب المنازل بطريقتين: تكلفة الاستبدال (RC) والقيمة النقدية الفعلية (ACV). ستشتري تسوية RC عناصر جديدة لتحل محل العناصر التالفة بصرف النظر عن القيمة السوقية الحالية ، ولكن تسوية ACV ستنخفض قيمة العناصر التالفة بناءً على العمر والحالة في وقت الخسارة. تتم كتابة سياسات النماذج الخاصة على أنها RC ولكن سياسات النماذج الأساسية والواسعة هي ACV على حد سواء إلا إذا قمت بشراء موافقة RC.

مقارنة التكاليف

كما هو الحال مع كل التأمين ، يرتبط سعر بوليصة تأمين مالكي المنازل التي تشتريها بمبلغ التغطية الذي تتلقاه. عادةً ما تكون سياسات النماذج الخاصة أكثر تكلفة من سياسات النماذج الأساسية والواسعة بسبب الحماية الإضافية المقدمة. قد تجد أن تكلفة سياسة النموذج العريض المعتمدة تمامًا تشبه تكلفة سياسة النموذج الخاص العادي.