جدول المحتويات:
المقصود من 401k بالنسبة لك هو تجميع الأموال من أجل التقاعد الخاص بك وهناك بعض المزايا الضريبية للقيام بذلك. لذلك يجب أن تكون حريصًا في كيفية سحب الأموال حتى تصل إلى 59 1/2 على الأقل أو ستخضع لعقوبة قدرها 10 في المائة وسيكون عليك دفع ضريبة دخل منتظمة على المبلغ الذي تسحبه. بحكمته ، صدر قانون إغاثة دافعي الضرائب لعام 1997 من قبل الكونغرس الذي جعل بعض الاستثناءات لحقك في سحب الأموال من 401k الخاص بك.
خطوة
قم بإجراء دفعة مقدمة تصل إلى 10،000 دولار في منزل جديد إذا لم تكن قد اشتريت منزلاً لمدة عامين على الأقل ، أو إذا كنت من مشتري المنازل لأول مرة. إذا كان لدى زوجتك أيضًا 401 ألف ، فإن الحد الأقصى للسحب هو 20.000 دولار. مصلحة الضرائب تتنازل عن فرض غرامة قدرها 10 في المئة ، ولكن عليك أن تدفع ضريبة الدخل العادية على المبلغ الذي سحبه.
خطوة
سحب الأموال من 401k الخاص بك إذا كان لديك الفواتير الطبية المفرطة التي تكبدها زوجك أو أفراد عائلتك. مع ارتفاع تكلفة الرعاية الطبية ، يلجأ العديد من الأشخاص إلى 401k للحصول على مساعدة مالية. بالطبع ، مثل الدفعة الأولى في المنزل ، سوف تدفع ضريبة الدخل على الانسحاب ، ولكن مصلحة الضرائب لن تفرض غرامة قدرها 10 في المئة.
خطوة
استخدم المال في حساب التقاعد 401 كيلو لدفع مصاريف الكلية والثانوية لنفسك أو لمعاليك. يشتمل القانون صراحةً على مستويي التعليم ويعترف باحتياجات العديد من الأشخاص بالنظر إلى أن هذه التكاليف قد ارتفعت بشكل أسرع من معدل التضخم.
خطوة
اقتراض الأموال من 401k الخاص بك ، ولكن إيلاء اهتمام وثيق لقواعد مصلحة الضرائب. أولاً ، تأكد من أن خطة صاحب العمل التي تبلغ 401 كيلو تسمح للمشتركين باقتراض المال ، لأن بعض الخطط صامتة في هذا الصدد. ثانياً ، الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو أقل من 50،000 دولار أو نصف حصتك المكتسبة في الخطة. يجب سداد القرض الخاص بك في غضون خمس سنوات. يجب أن يتم الدفع على الأقل كل ثلاثة أشهر ، ووفقًا لـ مصلحة الضرائب ، يجب أن تكون هذه المدفوعات "مماثلة". أخيرًا ، يجب أن يكون سعر الفائدة للقرض "معقولًا".
خطوة
سحب الأموال من 401k الخاص بك إذا كنت تقاعد أقدم من 59 1/2. ينص مصلحة الضرائب على أنه يجب عليك سداد "مدفوعات دورية متساوية إلى حد كبير" قبل أن تصل إلى 59 1/2 ويحدد معدل بناءً على مبلغ الصندوق ومتوسط العمر المتوقع الخاص بك. من الصعب جدًا حساب هذا المبلغ ، لذا عليك أن تبتعد عن المشاكل من خلال طلب المساعدة من شركتك أو مستشار مالي.