جدول المحتويات:
يواجه المتقاعدون ثلاثة اعتبارات عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة: متوسط العمر المتوقع والتضخم وأسعار الفائدة. يمكن للمتقاعد المعتاد الذي يترك القوى العاملة في عمر 65 عامًا أن يتوقع أن يعيش 19 عامًا آخر. وهذا يعني أن دخل التقاعد يحتاج إلى أن يستمر لسنوات أكثر مما يتوقع العديد من المتقاعدين. وفي الوقت نفسه ، يؤثر التضخم أثناء التقاعد سلبًا على قيمة عوائد الاستثمار في المستقبل ، كما تؤدي معدلات الفائدة المنخفضة إلى توقف تراكم الثروة. وبالتالي ، فإن أفضل صناديق الاستثمار للمتقاعدين توفر السلامة والدخل ، وكذلك بعض ارتفاع رأس المال.
تمويل لسوق المال
بعض صناديق الاستثمار الأكثر أمانًا والأكثر ملاءمة للمتقاعدين تشمل صناديق أسواق المال. هذه الصناديق تدفع أرباح شهرية بغض النظر عن التقلبات في سوق الأوراق المالية ، وتستثمر في سندات الحكومة والشركات الأمريكية وكذلك شهادات الإيداع. في حين أن عائداتها تميل إلى أن تكون منخفضة ، فإن هذه الأموال توفر الاستقرار والوصول السريع إلى الأموال ، عادة من خلال امتيازات كتابة الشيكات.
صناديق السندات
توفر صناديق السندات للمتقاعدين وصولاً واسع النطاق إلى سوق السندات. تساعد هذه الأموال في الحفاظ على بعض الدخل الذي تجلبه للتقاعد مع تحقيق عائد ثابت يضيف إلى مصادر الدخل الشهري الأخرى. عادةً ما تستثمر صناديق السندات في سندات الشركات والأوراق المالية المدعومة برهن عقاري والسندات البلدية وسندات الخزانة الأمريكية ، وكلها تعرض مخاطر استثمار أقل من الأسهم. تستجيب صناديق السندات لتقلبات أسعار الفائدة ، لذلك قد ترى زيادة في دخل السندات الخاص بك قليلاً عندما تنخفض أسعار الفائدة أو تنخفض قليلاً عندما ترتفع أسعار الفائدة.
صناديق الدخل
تشمل الصناديق المدرة للدخل صناديق الاستثمار التي توفر توزيعات من الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح. في حين أن العديد من الصناديق تدر دخلاً على مدار العام يتم دفعها كأرباح على أساس ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي ، فإن بعض صناديق الاستثمار المشتركة تركز بالكامل على الأسهم المنتجة للأرباح. عادة ما يكون لصناديق الاستثمار المشتركة كلمة "توزيعات الأرباح" في أسمائها وكذلك "التقدير" أو "النمو". تضمن هذه الصناديق دفعات الأرباح ، وهي ميزة إضافية للمتقاعدين ، لكن عائداتها الإجمالية تعتمد على أداء السوق.
صناديق الأسهم الأخرى
يساعد الحفاظ على جزء من محفظة في صناديق الأسهم الأخرى على ضمان زيادة رأس المال على مدار السنوات العديدة التي يحتاجها معظم المتقاعدين من المال. توفر الصناديق الكبيرة التي تستثمر في شركات الرقائق الزرقاء الأمريكية الفرصة لنمو رأس المال على المدى الطويل. يمثل إجمالي صناديق الاستثمار في سوق الأوراق المالية خيارًا آخر يوفر التعرض لكامل سوق الولايات المتحدة ويساعدك على الاستفادة من العائدات خلال الأسواق الصاعدة.
تخصيصات الاستثمار
يمثل تخصيص الأصول بين صناديق الاستثمار المشتركة تحديا للمتقاعدين. على الرغم من أنك قد ترغب في حماية أصولك بأموال أكثر أمانًا ، فإن الكثير من الحماية تعني أنك قد تخسرها أثناء الفوز في خطوط الأسهم في سوق الأسهم.
لا يوجد "أصل واحد يناسب الجميع" توزيع الأصول في التقاعد ، حيث أن جميع المستثمرين لديهم وسائل مالية مختلفة وتحمل المخاطر. ومع ذلك ، قد يتكون تخصيص الأصول المعتدل من 60 في المائة من الأسهم ، و 35 في المائة من السندات ، و 5 في المائة من النقدية. قد يستمر التخصيص الأكثر تحفظًا على غرار سندات 50 بالمائة و 30 بالمائة نقدًا و 20 بالمائة أسهم.
يمكن أن يساعدك المستشار المتمرس في تحديد المخصصات المنطوية على تحمل المخاطر وأفق التقاعد الخاص بك. يمكن لأدوات البحث عبر الإنترنت التي تقدمها Morningstar و Zacks Investment Research أيضًا أن تساعدك على تحديد خصائص صناديق الأسهم التي تهمك.