جدول المحتويات:
يستغرق التخطيط للتقاعد المريح سنوات عديدة ، وأحد التحديات الأساسية هو تحديد المبلغ الذي تحتاجه للعيش حياة جيدة بعد التوقف عن العمل. لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال المهم ، لأن الاحتياجات الفردية لكل شخص مختلفة. سيساعدك فهم احتياجات الدخل الخاصة بك على تحديد المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد بشكل مريح.
بناء ميزانيتك
ميزانية التقاعد الخاصة بك هي جزء مهم من التخطيط المالي الخاص بك. يمكنك استخدام ميزانيتك الحالية كأساس لميزانية التقاعد الخاصة بك ، ولكن عليك إجراء بعض التغييرات وبعض التعديلات. ابدأ تخطيط ميزانية التقاعد الخاص بك من خلال النظر في ما تنفقه الآن ، ثم استخدمه لإنشاء ميزانية التقاعد الخاصة بك. ضع في اعتبارك أن بعض العناصر ذات التذاكر الكبيرة في ميزانيتك ، مثل دفع رهنك العقاري ، قد لا يكون عاملاً عند التقاعد. من المحتمل أن ترتفع العناصر الأخرى ، مثل إنفاق الرعاية الصحية الخاص بك.
مصدر دخل آخر
من المؤكد أن توفير المال للتقاعد مهم ، لكن في كثير من الحالات ، لن يكون حساب التقاعد الخاص بك هو مصدر الدخل الوحيد عند ترك عملك. عند تحديد مقدار ما تحتاجه للعيش براحة في التقاعد ، تحتاج إلى النظر في مصادر الدخل الأخرى أيضًا ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي وأي معاش تتوقع الحصول عليه. تتلقى كل عام بيانًا من إدارة الضمان الاجتماعي يوضح المبلغ الذي ربحته وما هي مزاياك المقدرة. احتفظ بهذه البيانات السنوية في مكان آمن ، واستخدمها كجزء من تخطيط التقاعد الخاص بك. إذا لم تتمكن من العثور على بياناتك ، فيمكنك إعداد تقدير سريع للمنافع على موقع ويب إدارة الضمان الاجتماعي.
تحديد النقص الخاص بك
واحدة من أفضل الطرق لتحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره للتقاعد هو استخدام ميزانية التقاعد المقترحة لتحديد العجز المتوقع الخاص بك بعد معاشات التقاعد والضمان الاجتماعي. أضف كل مصادر الدخل المضمون التي يمكنك الاعتماد عليها عند ترك وظيفتك ، وقارن هذا الرقم الشهري بالمبلغ الذي تتوقع إنفاقه. يمكن أن يساعدك النقص الذي تجده على تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لسنواتك الذهبية.
معدل السحب
يمكن أن يكون لمعدل السحب الذي تستخدمه في التقاعد تأثير عميق على كل شيء بدءًا من المدة التي تستغرقها بيضة العش وحتى المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للعيش براحة في التقاعد. يحذر العديد من المخططين الماليين عملائهم من ألا يتجاوز معدل السحب السنوي 4 في المائة عند التقاعد لأن سحب المزيد من الأموال قد يستنزف تلك البويضة. هذا يعني أنك إذا كنت بحاجة إلى الحصول على دخل سنوي قدره 40،000 دولار من بيضة العش ، فستحتاج إلى رصيد مبدئي قدره مليون دولار. بالطبع إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل في التقاعد ، مثل دخل الضمان الاجتماعي ومعاشات التقاعد ، فأنت بحاجة إلى مدخرات تقاعد أقل لتوليد ما مجموعه 40،000 دولار في الدخل السنوي.