جدول المحتويات:
يفتقر الكثير من الأميركيين إلى فهم الأسواق المالية وكيفية بدء برنامج الاستثمار. والأهم من ذلك ، أنهم قد لا يدركون أهمية الاستثمار ، وهو بناء الثروة والأمن المالي عن طريق ضمان أن الأموال التي يكسبونها لها أيضًا القدرة على الكسب. يمكنك البدء في برنامج استثماري عن طريق السؤال عن سبب حاجتك للمال ومقدار الأموال التي ستحتاجها في نقاط مختلفة في الوقت المناسب. بمجرد التعرف على هذه الأهداف الاستثمارية ، تكون مستعدًا بشكل أفضل لتحديد الأدوات الاستثمارية التي تدعم أهدافك المالية.
وقت الاستثمار
يختلف الأفق الزمني لتحقيق هدف الاستثمار من هدف إلى آخر. بالإضافة إلى ذلك ، تتكرر بعض الأهداف ، مثل السفر ، والبعض الآخر نادر الحدوث ، مثل التعليم الجامعي أو شراء منزل. بشكل عام ، كلما زاد مقدار الوقت اللازم لتجميع الأموال التي تحتاجها ، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها وزيادة العائد الذي قد يجنيه أي استثمار بسبب قوة الفائدة المركبة. تحدد أهمية الحاجة ، مثل الادخار للتقاعد ، والوقت الذي يتعين عليك فيه تلبية الاحتياجات المالية ، متطلبات العائد الخاص بك وقدرتك على تحمل مخاطر الاستثمار.
أهداف الاستثمار قصيرة الأجل
يمكنك ترتيب أهدافك الاستثمارية بحلول الموعد النهائي الذي حددته لتحقيق كل هدف. على سبيل المثال ، قد تشمل الأهداف قصيرة الأجل حفل زفاف وإجازات وسلع منزلية رئيسية ، مثل الأثاث أو الأجهزة. يجب أن تتضمن أهدافك قصيرة الأجل أيضًا إنشاء صندوق للطوارئ يتكون من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. لتحقيق هذه الأهداف ، يمكنك اختيار استثمارات ذات تواريخ استحقاق قصيرة الأجل تتيح لك الوصول إلى أموالك دون تكبد أي عقوبة. يتيح لك كل من حساب سوق المال المؤمن من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية وسندات الادخار لك كسب المال على ودائعك مما سيساعدك على تحقيق أهدافك قصيرة الأجل.
أهداف الاستثمار متوسطة الأجل
توفير المال لأهدافك الاستثمارية متوسطة الأجل هو التالي على أجندة الاستثمار الخاصة بك. تشمل الأهداف متوسطة الأجل المال مقابل دفعة مقدمة إلى المنزل أو تجديد منزل ، بالإضافة إلى منزل عطلة أو استثمار تجاري. يمكنك تحقيق أهداف الاستثمار هذه باستثمارات تنطوي على مخاطر أكبر ، مثل الأسهم ، لأن الأفق الزمني الأطول يوفر لك الوقت لاسترداد أي خسائر.
أهداف الاستثمار طويل الأجل
أهدافك طويلة الأجل هي عنصر حاسم في خطة الاستثمار الخاصة بك والتي قد تشمل برنامج درجة ووراثة الأسرة وصندوق التقاعد. يعد صندوق التقاعد ، الذي يعني أنك لن تكون مطالبًا بالعمل طوال حياتك ، أحد الأسباب المهمة للاستثمار على المدى الطويل بشكل متكرر وبأقل تكلفة ممكنة. سترغب في تجميع دخلك السنوي المرغوب فيه بعد التقاعد مضروبًا في متوسط العمر المتوقع بعد التقاعد. على سبيل المثال ، افترض أن استثمارات التقاعد يجب أن تدر 100000 دولار سنويًا عند التقاعد وأن العمر المتوقع بعد 25 عامًا من التقاعد. في هذه الحالة ، 25 مرة 100000 $ هو 2.5 مليون دولار. إذا ربحت عائدًا بنسبة 5 في المائة سنويًا خلال سنوات التقاعد ، فستولد استثماراتك دخلك 100000 دولار المطلوب.