معدل قرض البناء مقابل سعر القرض الدائم

يتم احتساب معدلات قروض البناء للقروض السكنية بشكل مختلف عن أسعار القروض الدائمة. أسعار قروض البناء ليست ثابتة ولكنها "تطفو" لأعلى أو لأسفل خلال فترة البناء ، في حين أن القروض الدائمة تستند إلى معدلات طويلة الأجل.

سعر الفائدة.

تمويل قرض البناء

يتم تمويل قروض البناء دائمًا من قبل المؤسسات المالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية. تعتبر المؤسسات المالية أن قروض البناء قصيرة الأجل لأن البناء يتم عادةً في غضون 12 شهرًا أو أقل. تُعتبر قروض البناء أيضًا أكثر خطورة من القروض الدائمة نظرًا لأن العديد من الأشياء قد تتعرض للخطأ أثناء البناء وقد تتعثر المؤسسة المالية في منزل نصف نهائي. كل من الطبيعة قصيرة الأجل للقروض وزيادة المخاطر المرتبطة عامل قروض البناء في سعر الفائدة.

الإطفاء مقابل الإطفاء

الاستهلاك يعني انخفاض الرصيد.

عندما تحصل على قرض عقاري مدته 30 عامًا أو 15 عامًا في منزلك ، فهذا ما يطلق عليه قرضًا مطفئًا. هذا يعني ببساطة دفع جزء من رأس المال كل شهر مع الفائدة. كل شهر ، ينخفض ​​رصيد القرض وفي نهاية مدة القرض ، سيتم سداد القرض بالكامل.

يعني القرض غير المطفأ أنه لا يتم سداد أي رأس مال خلال فترة القرض ، ولا يزال الرصيد الكامل ساريًا في نهاية مدة القرض. تعرف هذه القروض أيضًا بأنها قروض بفائدة فقط. قروض البناء هي قروض بفائدة فقط.

صندوق قرض البناء

على عكس الرهن العقاري الدائم ، لا يتم صرف أموال قروض البناء عند الإغلاق. عادة ، ستقوم المؤسسة المالية بصرف 10 في المائة من رصيد القرض عند الإغلاق لتغطية الخطط والتصاريح وغيرها من تكاليف البناء الأولية. يتم وضع باقي رصيد القرض في صندوق قروض البناء ويتم صرفه إلى المقترض عند اكتمال كل مرحلة من مراحل البناء.

رصيد القرض أثناء البناء

البناء السكني.

باعتبارك المقترض ، سيتعين عليك فقط دفع فائدة على مبلغ الأموال التي تم صرفها ، ولن يُتوقع منك سوى دفع الفائدة وليس أصل المبلغ. على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ القرض الخاص بك هو 200000 دولار وكانت المؤسسة المالية قد صرفت 10 في المائة فقط من الأموال (20000 دولار) ، فسوف تدفع فقط فائدة على 20،000 دولار. يتم إصدار الفواتير في نهاية كل شهر وتستند إلى متوسط ​​مبلغ القرض المستحق خلال الشهر.

أسعار عائمة

أسعار فائدة قرض البناء "تطفو" خلال فترة البناء. Float يعني أن السعر سيتغير عندما يتغير مؤشر محدد مثل السعر الأولي. يتم نشر السعر الأساسي في صحيفة وول ستريت جورنال ويشير إلى السعر الذي تفرضه البنوك على أفضل العملاء. يتم تحديد أسعار الفائدة البناء عموما في معدل زائد زائد 2 في المئة. لذلك إذا كان المعدل الأولي هو 2 بالمائة ، فسيتم محاسبتك بنسبة 4 بالمائة.

إذا تمت زيادة السعر الأولي إلى 2.5 في المائة ، فسيتم زيادة السعر المحمّل على القرض الخاص بك إلى 4.5 في المائة للفترة المتبقية من القرض أو حتى يتم تغيير السعر الأولي مرة أخرى.

أسعار الفائدة للقرض الدائم

الدائم.

نظرًا لأن الرهون الدائمة تتراوح مدتها بين 15 و 30 عامًا ، ترتبط أسعار الفائدة للرهون العقارية الدائمة بأسعار الفائدة المدفوعة على سندات الخزينة طويلة الأجل. يحتاج المستثمرون الذين يشترون استثمارات طويلة الأجل إلى سعر فائدة يعتبرونه مجزيًا على المدى الطويل. يتم تحديد هذه المعدلات من خلال تقديم العطاءات في الأسواق المالية ، وقد تباينت على مدى السنوات العشرين الماضية من 5 في المائة وصولاً إلى 16 في المائة حسب الظروف الاقتصادية.

بالنسبة لك ، كالمقترض ، الرهن العقاري الدائم ذو المعدل الثابت يعني أنك ستدفع نفس السعر خلال مدة القرض ، بغض النظر عن مقدار أسعار الفائدة التي قد تتغير في الأسواق المالية.

القصير والطويل منه

لذلك نرى أن فائدة قرض البناء تستند إلى معدلات قصيرة الأجل تعكس الطبيعة قصيرة الأجل لقروض البناء ، ويستند معدل فائدة رهن دائم على معدلات طويلة الأجل تعكس المدى الطويل للقروض الدائمة.