المستفيدون من بوليصة التأمين على الحياة

المستفيدون هم جزء مهم من عقد التأمين على حياتك. نظرًا لأن الغرض من شراء التأمين على الحياة في المقام الأول هو توفير المال لأولئك في حياتك الذين يعانون من خسارة مالية أو مشقة عند وفاتك ، فمن المهم اختيار وتعيين الأشخاص المناسبين الذين يجب أن يتم منحهم المال بشكل صحيح مرة واحدة يجب أن تدفع السياسة.

الحصول على أموالك إلى الشخص المناسب.

فريف

المستفيد هو الشخص أو الأشخاص أو المؤسسة المعينة التي تتلقى عائدات عقد التأمين على الحياة عند وفاة الشخص المؤمن عليه. يجب تعيين المستفيد في وقت تقديم طلب التأمين ، وسيعتبر الطلب غير مكتمل وغير قادر على الاكتتاب فيه وإصداره إذا كانت هذه المعلومات مفقودة. تصبح تسمية المستفيد جزءًا من العقد نفسه عندما يتم إصدار السياسة. يمكن تغيير المستفيد في أي وقت خلال حياة الشخص المؤمن عليه بناءً على طلب كتابي من شركة التأمين المصدرة. بشكل عام ، يجب أن يكون للمستفيد مصلحة تأمينية في الشخص المؤمن عليه. بمعنى آخر ، يجب أن يكون لدى الشخص أو الأشخاص الذين يتلقون العائدات حافز مالي حتى يظل الشخص المؤمن عليه على قيد الحياة.

أنواع

سوف تطلب بوالص التأمين عمومًا المستفيد "الأساسي" وكذلك "الثانوي" (أو "الوحدة"). هذا هو زيادة فرص أن يكون هناك شخص حي يمكن أن تدفع له العائدات عند وفاة الشخص المؤمن عليه. من المحتمل أن يتخطى الشخص المؤمن عليه المستفيد الرئيسي ، أو أن الشخص المؤمن عليه والمستفيد سيقتلان في نفس الوقت. في هذه الحالات ، سيسمح وجود مستفيد ثانوي بسداد العائدات. من الحكمة جدًا تعيين مستفيد أولي وثانوي على حد سواء ، وتحديثها كثيرًا ، تمامًا كما تفعل مع الإرادة.

أهمية

عند وفاة شخص ما ، تصبح جميع الأصول التي يمتلكها ذلك الشخص جزءًا من ممتلكاته ، والتي يجب أن تمر بعملية قانونية تسمى "الوصايا" قبل نقلها إلى الناجين. الوصفة يمكن أن تكون طويلة ومكلفة. ليس من الحكمة من أي وقت مضى تعيين العقار الخاص بك ليكون المستفيد من عائدات التأمين على الحياة ، لأن هذا سيشمل جميع العائدات في عملية الوصايا ، والتي تخضع بعد ذلك لرسوم قانونية وربما حتى الضرائب. في حالة عدم وجود مستفيدين أحياء ، ستشمل بعض الولايات عائدات التأمين كجزء من التركة. هذه مشكلة سهلة لتجنب ببساطة عن طريق اختيار المستفيدين المناسبين.

جدارة

يشمل المستفيدون المشتركون زوج أو أطفال الشخص المؤمن عليه أو فرد آخر من أفراد الأسرة. الأشخاص المقيمون معهم ، مثل شريك غير متزوج أو صديق مقرب من العائلة ، مقبولون أيضًا. في مواقف العمل ، يمكن تسمية الشركة الأم المستفيد من سياسة مكتوبة على موظف رئيسي. من الشائع أيضًا ترك جميع العائدات إلى مؤسسة ، مثل الجامعة أو الكنيسة أو المكتبة التي كانت مهمة للشخص المؤمن عليه. المعيار الأساسي لمن يتم إدراجه كمستفيد هو وجود مصلحة قابلة للتأمين. من صلاحيات شركة التأمين المصدرة تقييم الفائدة القابلة للتأمين للمستفيد المدرج في القائمة ورفض هذا الخيار إذا لزم الأمر. ويتم ذلك في المقام الأول لتجنب تضارب المصالح. يجب أن يكون الشخص المؤمن عليه أكثر قيمة للمستفيد حيا من الموت.

أخطاء لتجنب

عند تعيين المستفيد ، كن محددًا قدر الإمكان. من الحكمة إدراج الاسم القانوني الكامل للشخص أو الأشخاص المدرجين في القائمة ، وكذلك تواريخ الميلاد وحتى أرقام الضمان الاجتماعي إن أمكن. كثير من الناس لديهم نفس الاسم ، والعديد من الأشخاص لديهم نفس عيد الميلاد ، لذلك من خلال إدراج أكبر قدر ممكن من المعلومات حول المستفيد ، يمكنك تجنب سوء التفاهم المحتمل.

إذا أدرجت أكثر من شخص في الحقلين الأساسي والثانوي ، فكن محددًا بالنسبة إلى النسبة المئوية من العائدات التي سيحصل عليها كل شخص. من المقبول ترك نسب مختلفة لأشخاص مختلفين. من المقبول أيضًا إدراج أسهم متساوية لكل مستفيد.

كن محددًا قدر الإمكان فيما يتعلق بالعلاقات مع الشخص المؤمن عليه. هذا مهم بشكل خاص مع الأطفال في وضع عائلي غير تقليدي. على سبيل المثال ، إذا كان لدى المؤمن عليه طفلان من تلقاء نفسه وطفل آخر من زواج زوجته الأول من شخص آخر ، فقم بإدراج "أطفال من رجل مؤمن عليه" باعتباره المستفيد سوف يستبعد طفل زوجته من العائدات ، لأن ذلك الطفل هو ليس الطفل الطبيعي للمؤمن عليه. تذكر أن الكثير من المعلومات أفضل من عدم كفاية. لن تكون موجودًا لتوضيح أي سوء فهم عندما يتم دفع سياستك.