جدول المحتويات:
تقارير الائتمان هي سجلات مالية تسجل فعليًا كل قرض وبطاقة ائتمان وحساب آخر. يوضح بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو أن المعلومات يتم جمعها وتخزينها وتحديثها بانتظام من قبل وكالات تقارير الائتمان مثل Equifax و TransUnion و Experian. يبيعونها للبنوك والشركات التي تقيم طلبات الائتمان والتأمين. تؤثر بعض العناصر ، مثل الجنوح ، على قدرة المقترضين على التأهل للحسابات الجديدة.
فريف
يشير الجنوح إلى حساب لا يتم دفعه في الوقت المحدد. تصبح المدفوعات متأخرة عندما لا يتم استلامها في تاريخ الاستحقاق. يقوم الدائنون بالإبلاغ عن هذه المعلومات إلى وكالات تقارير الائتمان ، والتي تضيفها إلى ملفات المستهلك. ويلاحظ طول فترة الجنوح ، لأن حالات الجنوح الطويلة هي أكثر ضررا على التصنيف الائتماني للشخص. المدفوعات المتأخرة على حسابات متعددة هي أيضًا سيئة للغاية لأن شركة درجة الائتمان FICO تنص على أن 35 بالمائة من نقاط المستهلك تأتي من سلوك الدفع الخاص بهم.
تأثيرات
تؤثر كل دفعة متأخرة على درجة الائتمان ، وفقًا لما قالته MyFico. ينتبه الدائنون أيضًا إلى الدفعات المتأخرة على تقارير الائتمان لأن ذلك يشير غالبًا إلى أن الشخص يواجه مشكلة في الوفاء بالتزاماته المالية. ترفع الفواتير المتأخرة من إمكانية التخلف عن السداد في حسابات إضافية أو حتى تقديم إفلاس. المقرضين يترددون في تقديم المزيد من الائتمان للأشخاص الذين لا يستطيعون دفع فواتيرها الحالية. يمكن أن تؤدي بعض حالات الجنوح إلى الاستيلاء على الممتلكات في حالة حدوثها على قرض مضمون. على سبيل المثال ، تحذر لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) من أن معظم عقود قروض السيارات تمنح المقرضين سلطة الاستيلاء على السيارة بمجرد حدوث تأخير في السداد.
النتائج
يقوم الدائنون في النهاية بشطب الحسابات المتأخرة إذا لم يقم المدينون بإحضارها إلى حسابات جارية. يحدث هذا عادةً في غضون ستة أشهر ، وفقًا لكاتب عمود MSN Money ليز بوليام ويستون. اتهامهم لا يعني أن جهود التجميع تتوقف أو أن الشخص لم يعد مسؤولاً عن الفاتورة. غالبًا ما يتم بيع الديون لوكالات التحصيل التي تسعى إلى الدفع من خلال العديد من الطرق العدوانية مثل المكالمات الهاتفية والرسائل المتكررة أو حتى الإجراءات القانونية.
إطار زمني
جنوح البقاء على تقارير الائتمان لمدة سبع سنوات ، و FTC تنصح. المقرضين نراهم لهذا الإطار الزمني بأكمله ، وربما تنظر في اتخاذ القرارات الائتمانية. تعتبر المدفوعات المتأخرة أو فترات طويلة من سداد الفواتير البطيئة أكثر خطورة من واحد أو اثنين من حالات الجنوح قبل عدة سنوات.
الوقاية
المدفوعات المتأخرة يمكن تجنبها من خلال ميزانية صارمة والدفع الفوري لكل فاتورة. يمكن أن يتسبب تأخير البريد في تأخر المدفوعات ، لذلك قم بإعداد تحويلات إلكترونية للأموال بدلاً من ذلك. يوصي موقع المعلومات المالية هولدن لويس من Bankrate أن يطلب من شركات بطاقات الائتمان تغيير تواريخ الاستحقاق في حالة استحقاق العديد من الفواتير في نفس الوقت. قد يؤدي توزيع المدفوعات على مدار الشهر إلى تقليل حالات العجز أو التخلص منها.