جدول المحتويات:
يجب أن يتضمن تضييق خيارات الاستثمار الخاصة بك تقييمًا شاملاً لكل استثمار محتمل. قام المستثمرون من جميع القطاعات ، من الأفراد إلى صناديق الاستثمار العملاقة ، بوضع الأموال في أوراق مالية صادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية. توفر أذون الخزانة بعض المزايا ، بما في ذلك السلامة والعوائد المضمونة. ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، قد تحصل على عوائد أفضل من الاستثمارات الأخرى.
أساسيات تي بيل
عندما تشتري فاتورة الخزانة ، فأنت تقرض الأموال للحكومة الفيدرالية. يمكنك استرداد أموالك باهتمام ، ولكن المدة التي يستغرقها ذلك تعتمد على الاستحقاق. من الناحية الفنية ، سندات الخزانة هي أوراق مالية تنضج في غضون سنة أو أقل. تلك التي تنضج في غضون سنتين إلى 10 سنوات هي "مذكرات" وزارة الخزانة. تلك التي تنضج في 30 سنة هي سندات الخزانة. في الممارسة العملية ، على الرغم من أن الأنواع الثلاثة يشار إليها عادةً باسم السندات أو الفواتير أو "سندات الخزانة".
سلامة
واحدة من أكثر الميزات جاذبية لسندات الخزانة هي السلامة: إن الأموال الموضوعة في سندات الخزانة مدعومة بـ "الإيمان الكامل والائتمان" لحكومة الولايات المتحدة. على عكس سندات الشركات أو السندات البلدية ، تعتبر سندات الخزانة لديها فرصة صفر للتخلف عن السداد ؛ تفترض الأسواق أن الولايات المتحدة ستفي دائمًا بالتزاماتها المالية. إذا كانت الحقيقة ، في مجال التمويل ، يشار إلى سعر الفائدة المدفوع على سندات الخزينة باسم "سعر خالٍ من المخاطر".
الراحة والادخار الضريبي
شراء سندات الخزينة سهل. اعتمادًا على نوع الفاتورة التي ترغب في شرائها ، قد تتمكن ببساطة من الحصول على موقع الخزانة الأمريكية وطلب شراء. إذا لم تعد الخزانة تبيع الفاتورة التي تريدها ، فسيتعين عليك الذهاب إلى وسيط وشرائه من مستثمر آخر في السوق الثانوية. إلى جانب راحة شراء الفواتير ، يمكنك أيضًا الاستفادة من توفير المال على ضرائب الدخل المحلية والضريبية. الأرباح التي تجنيها من الاستثمار في سندات الخزانة معفاة من هذه الأنواع من الضرائب.
عوائد منخفضة
في الاستثمار ، ترتبط المخاطر بالعائد. للحصول على عائد مرتفع ، عليك تحمل المخاطر. للحصول على السلامة ، عليك أن تتخلى عن بعض العائد. معدل خالية من المخاطر على سندات الخزانة قصيرة الأجل هو فقط عن أدنى عائد وعدت به أي استثمار. لا يزال يتعين على الحكومة دفع بعض الفوائد لإغراء الناس على شراء الفواتير - بدلاً من الاحتفاظ بأموالهم في أحد البنوك ، حيث يسهل الوصول إليها - لكنها ليست كثيرة. قد تتمكن من تجاوز العائدات باستخدام الأقراص المضغوطة وحسابات التوفير عالية العائد.يمكنك بالتأكيد أن تفعل أفضل من خلال وضع أموالك في الأسهم أو سندات الشركات ، على الرغم من أن الحيلة هي معرفة أي منها.
وصول محدود
مشكلة أخرى مع سندات الخزانة هي صعوبة في الحصول على أموالك. إذا كنت بحاجة إلى سداد الفاتورة قبل تاريخ استحقاقها ، فقد تضطر إلى دفع غرامة. هذا يعني أن كل استثمارك الأصلي قد لا يُعاد إليك ، وهذا يتوقف على وقت سحب الأموال. البديل هو محاولة بيع فاتورتك لشخص آخر ، ولكن للقيام بذلك ، من المحتمل أن يفرض عليك السمسار رسومًا. إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى الوصول إلى الأموال قبل الاستحقاق ، فمن المحتمل أن تكون أفضل حالاً لوضعها في حساب مصرفي.