جدول المحتويات:
تغير القوى العاملة اليوم الوظائف بشكل متكرر أكثر مما كانت عليه في الماضي. في الواقع ، إذا كنت في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر ، فيمكنك توقع أن يكون لديك أربعة تغييرات في الوظائف على الأقل في السنوات العشر الأولى من الدراسة. قد ينتهي بك المطاف مع الكثير من خطط التقاعد برعاية صاحب العمل نتيجة لذلك. إليك ما يجب فعله إذا وجدت أنك تحاول إدارة عدة حسابات 401 (ك).
الحصول على المنظمة
قبل أن تفعل أي شيء باستخدام حسابات 401 (ك) المتعددة الخاصة بك ، ابدأ بتنظيم جميع معلوماتك. قم بإنشاء جدول بيانات بسيط حتى تتمكن من رؤية كل شيء في لمحة. النظر في سرد المعلومات التالية في جدول البيانات الخاص بك:
اسم الشركة التي كان لديك 401 (ك) معها
الشهر والسنة التي فتحت فيها الحساب
أين يقع الحساب أو من يخدم الحساب (مثل ، الطليعة ، الإخلاص ، MassMutual ، إلخ.)
رصيد الحساب
حدد ما تريد فعله باستخدام الإصدار 401 (k) القديم
إذا كان رصيد حسابك أقل من 1000 دولار ، يجوز لصاحب عملك صرف خطتك نيابة عنك. إذا كان يتراوح ما بين 1000 دولار و 5000 دولار ، فيجوز لهم أيضًا تحويل الرصيد تلقائيًا إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. تُرك الحسابات التي تزيد قيمتها عن 5000 دولار لتقرر ما يجب القيام به معها.
يعتمد الاختيار الصحيح على وضعك المالي المحدد وعلى ما تريد فعله بأموالك. فيما يلي الإجراءات التي يمكنك اتخاذها:
اترك الحساب حيث هو. ليس عليك القيام بأي شيء مع الحساب. فقط تأكد من تتبع ذلك. يعد الحفاظ على جدول البيانات الخاص بك لجميع حساباتك المالية طريقة جيدة للقيام بذلك.
قم بتوحيد أموال 401 (k) القديمة مع خطة صاحب العمل الحالية. لا تسمح جميع خطط أصحاب العمل بهذا ، لذا تحدث إلى قسم الموارد البشرية إذا كنت مهتمًا بهذا الخيار.
لفة حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي نفسك. يمكن أن يمنحك هذا مزيدًا من المرونة والتحكم فيما يتم استثمار أموالك فيه مع الاحتفاظ به في حساب التقاعد لمستقبلك. تعد حسابات Vangaurd مفضلة دائمًا لنتائجها المتسقة ذات الرسوم المنخفضة ، ولكن تحقق دائمًا من أحدث الصناديق لترى ما هو أفضل الآن. إذا كنت ترغب في مزيد من التحكم في استثماراتك ، فإن الجيش الجمهوري الايرلندي يناسبك. إذا كنت ترغب في ضبطه ونسيانه ، فاستمر باستخدام 401 (ك). روث الجيش الجمهوري الايرلندي يذهب الأموال في مرحلة ما بعد الضريبة و 401 (ك) يذهب في مرحلة ما قبل الضريبة.
المصروفات. الأموال لك لاستخدامها كما يحلو لك بعد ذلك. ولكن إذا لم تصل إلى سن التقاعد ، فقد يؤدي ذلك إلى ضرر مالي أكبر من نفعه. يتعين عليك دفع غرامة بنسبة 10٪ وضريبة دخل على المبلغ الذي تسحبه.
الحصول على ثقة ، مساعدة مهنية
هل أنت مرتبك ومرهوق بموقفك 401 (ك)؟ يمكنك التواصل مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في معرفة الإجراء الصحيح الواجب اتخاذه بناءً على أهدافك. لكن تابع بحذر: لا يتم إنشاء جميع المستشارين الماليين على قدم المساواة!
تريد أن تبحث عن مستشار يتقاضى رسومًا فقط. هذا يعني أنهم لا يحصلون على عمولات أو عمولات من شركات أخرى ، ولن يبيعوا لك أي منتجات. تريد أيضًا التأكد من أن المستشار الذي تعمل معه هو ائتماني. إذا لم يوقعوا على قسم ائتماني نيابة عنك ، فاستمر في البحث.
XY Planning Network و NAPFA كلاهما من المنظمات المهنية للمخططين الماليين. إنهم يطلبون من جميع المستشارين المدرجين على مواقعهم أن يكونوا فقط رسومياً وأمانة. تُعد محركات البحث الخاصة بها مكانًا جيدًا للبدء في البحث عن المحترف المناسب لمساعدتك.