جدول المحتويات:
بنى المؤلف والمضيف الإذاعي والمتحدث ديف رامزي مهنة في إخبار الناس بكيفية التخلص من الديون. أحد أساليبه الأكثر شهرة هو نظام الأظرف ، حيث تقوم بوضع ميزانية ثم تخصيص الأموال للعناصر الموجودة في تلك الميزانية حرفيًا. هذا يفرض عليك أن تعيش في حدود إمكاناتك ، والتي تحافظ على نمو الديون الخاصة بك. ومن خلال تضمين سداد الديون في ميزانيتك ، يمكنك استخدام النظام لإخراج نفسك من الدين.
حدد ميزانيتك
الخطوة الأولى في نظام Ramsey هي وضع ميزانية دقيقة. انظر إلى راتبك الشهري ، وحدد أين ستذهب كل هذه الأموال. بالطبع ، سيتم التحدث عن بعضها بالفعل - إيجار أو دفع رهن عقاري ، دفع سيارتك ، فواتير خدمات معينة وأي شيء آخر يتطلب دفع شهري. بعد ذلك ، خصص مبلغًا معينًا لسداد الديون. إذا كنت ستحصل على دين من أي وقت مضى ، فعليك التعامل مع السداد كالتزام شهري غير قابل للتفاوض. يعمل نظام المغلف عند وضع ميزانية لما تبقى بعد هذه العناصر الأساسية. حدد المبلغ الذي ستنفقه على الطعام والملبس والترفيه وكل فئة أخرى من الإنفاق.
الاشياء المغلفات الخاصة بك
قم بإنشاء وتسمية مغلف منفصل لكل فئة من فئات الإنفاق في ميزانيتك. اذهب الآن إلى البنك واحصل على النقد لملء كل مغلف بالمبلغ المخصص لتلك الفئة. ستدفع مقابل كل شيء باستخدام هذا النقد. تعتقد Ramsey أن الدفع نقدًا يمنحك وعيًا أكبر بحقيقة أنك تنفق الأموال فعليًا ، في حين أن بطاقات الائتمان والخصم تنشئ انفصالًا - عقلية "اشتر الآن ، ادفع لاحقًا" تؤدي إلى إنفاق غير منضبط. عندما تقوم بالدفع مقابل الأشياء فقط بالنقد المسحوب من حسابك المصرفي الخاص ، فلن تقوم بحفر أعمق في الديون.
استخدام النقدية الخاصة بك
تم تصميم نظام المظروف لإجبارك على العيش في حدود إمكانياتك - لفحص كل قرش تنفقه واسأل ما إذا كنت تنفقه بحكمة. بمجرد أن تستهلك كل النقود في مظروف ، تكون قد أنفقت أموالًا في هذه الفئة لهذا الشهر. مع مرور الشهر ، راقب عن كثب المبلغ المتبقي في كل ظرف. لا تريد أن تنفد أموال الطعام مع بقاء 10 أيام على المغادرة ثم يتعين عليك إما وضع البقالة على بطاقة ائتمان - مما يؤدي إلى المزيد من الديون - أو سحب المزيد من الأموال من البنك ، مما يعزز الإنفاق غير المنضبط الذي حصلت لك في الديون في المقام الأول.
سداد الديون
رامزي يدافع عن "طريقة كرة الثلج للديون" للخروج من الدين. خذ جميع ديونك وسردها بالترتيب من أصغر رصيد إلى أكبرها. كل شهر ، قم بإجراء الحد الأدنى للدفع على كل هذه الحسابات - باستثناء الحساب الأقل رصيدًا. ثم ، يكتب رامزي ، "هاجم هذا الدين بالانتقام". كل دولار متبقي لديك لسداد الديون يجب أن يتجه نحو هذا الدين الأصغر ، حتى يتم سداده. ثم انتقل إلى الدين التالي في القائمة ، وقم بمهاجمته بنفس الطريقة. يقول Ramsey إن الدعم النفسي الذي ستحصل عليه من رؤية حسابات الديون الخاصة بك مدفوعة يوفر حافزًا قويًا لمواصلة - وتخصيص المزيد من الأموال لسداد الديون في مظروف الشهر المقبل.
إجراء التعديلات
يقول رامزي إن الأمر يستغرق بعض الوقت لضبط ميزانيتك بموجب نظام المظروف ، لذا لا تحبط إذا وجدت نفسك في الأشهر القليلة الأولى مع الكثير من المال في مظروف واحد وليس كافيًا في مظروف آخر. اضبط ميزانيتك وابدأ بقائمة نظيفة في الشهر التالي. للحفاظ على نفسك في مهمة ، يمكنك أيضًا إنشاء مظروف مكافئ - "أموال لتستمتع بها قليلاً" - على حد تعبير Ramsey - لتمنح نفسك إذا كنت متمسكًا بميزانيتك.