ما هو قرض خط الائتمان؟

حد الائتمان هو خيار اقتراض يمنحك إمكانية الوصول إلى الأموال متى اخترت حدًا ائتمانيًا محددًا مسبقًا. باستخدام بعض هذه الترتيبات ، يمكنك الوصول إلى أموال القروض من حساب فحص منفصل. مع الآخرين ، تقوم بتحويل الأموال إلى حسابك الجاري. ميزة لخط ائتمان بالمقارنة مع قرض تقليدي هو أنه لا يتم فرض فائدة على الجزء غير المستخدم من الحد الائتماني.

المضمون مقابل غير المضمون

مثلما تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون الآخرون قروضًا تقليدية مضمونة وغير مضمونة ، فإن معظمهم يقدمون خطوط ائتمان مضمونة وغير مضمونة أو LOCs. في حين أن هذه قد تبدو مشابهة على السطح ، إلا أنها مختلفة بشكل واضح.

LOC المضمون

يعد خط ائتمان أسهم المنزل ، أو HELOC ، هو المثال الأكثر شيوعًا لخط ائتمان مضمون. على الرغم من كونها أقل شيوعًا ، إلا أن الأمثلة الإضافية تشمل LOC المدعومة نقدًا والمضمونة بواسطة حساب ادخار أو شهادة إيداع أو قرض سيارة يتيح لك فرصة شراء سيارة بحد أقصى معين من أي تاجر سيارات.

HELOC يعمل بشكل مختلف عن LOC المدعومة نقدًا. على عكس LOC المدعومة نقدًا والتي ليس لها تاريخ انتهاء صلاحية للقرض وتعمل مثل بطاقة الائتمان ، HELOCs لها تواريخ انتهاء الصلاحية وعادة ما تتميز بفترة سحب قابلة للتجديد أو غير قابلة للتجديد وفترة سداد.

خلال فترة السحب ، لديك حرية الوصول إلى LOC ؛ خلال هذا الوقت ، قد يُطلب منك اقتراض حد أدنى للمبلغ في كل مرة تقوم فيها بسحب الأموال أو الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد المستحق. تنتهي امتيازات الاقتراض عندما تبدأ فترة السداد. شروط القرض تحدد فترة السداد. مع بعضها ، يمكن أن تمتد فترة السداد لعدة سنوات ؛ مع الآخرين ، يجب أن تسدد LOC في وقت أقرب بكثير.

LOC غير المضمونة

LOC غير مضمون ، المعروف أيضًا باسم حد الائتمان الشخصي، هو حد الائتمان الدائر. يمكنك عمومًا سحب الأموال في أي وقت ولأي سبب. مع سداد الأموال ، يمكنك الاستمرار في الاستفادة من خط الائتمان.

من عيوب LOC الشخصية أن متطلبات الأهلية وأسعار الفائدة غالبًا ما تكون أعلى من LOC المضمونة. وفقاً لـ Brent Vallat ، وهو مسؤول تنفيذي في Wells Fargo Bank ، فإن الأرباح القابلة للتحقق منها ، وتاريخ ائتماني قوي ، ودرجة ائتمانية جيدة إلى ممتازة ، وعلاقة جيدة مع المقرض تزيد من فرص الموافقة.