جدول المحتويات:
يملي اختيار الأدوات الاستثمارية عدد من العوامل. من بينها العمر ، شريحة الضرائب ، اعتبارات الأسرة والدخل. بينما يوصي العديد من مستشاري الاستثمار باستثمارات الأسهم للاستفادة من قدرة الأسهم على كسب عوائد تزيد عن التضخم ، يجب أن تستند هذه الأحكام أيضًا إلى قدرة الفرد على استيعاب المخاطر. القضية الأكثر أهمية هي أن الفرد يدخر كل هدف مهم لديه في الحياة. إن قدرة الأسهم والسندات على مضاعفة الأرباح هي التي تجني المستثمرين الناجحين. على سبيل المثال ، فإن استثمار مدته 10 سنوات بنسبة 4 في المائة لا يكسب سوى ربع المبلغ نفسه الذي استثمر بنسبة 7 في المائة لمدة 20 عامًا. الإجراء الثاني المهم هو أن تقرر مقدار المخاطرة في التوظيف. يجب أن يكون المعيار للمقارنة إما معدل التضخم المتوقع أو معدل سندات الخزانة الأمريكية المحتفظ بها لنفس الفترة الزمنية. وبالتالي ، مع التضخم عند 4 في المائة ، فإن العائد على الأسهم البالغ 5 في المائة يفوق معدل التضخم ، ولكن هل يكفي لتعويض مخاطر العائد أو تقلبه؟ هذا هو السؤال الذي يجب على كل مستثمر أن يقرره بنفسه.
الأهداف
حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية: العوامل في فقدان الدخل
يمثل ظهور حساب التقاعد الفردي ، إلى جانب صناديق التقاعد وحسابات التقاعد 401K ، أكبر مبلغ من المدخرات في الولايات المتحدة. نظرًا لأن جميع المدخرات تتراكم قبل الضريبة ، فهي عامل مثالي للمدخرين الشباب. لا يتم دفع الضرائب حتى الوصول إلى سن التقاعد وانخفاض الدخل عادة. التأكيد على تراكم الأموال المؤجلة من الضرائب يخلق عاملاً هاماً للدخل الحالي من خلال السندات وصناديق أسواق المال والأسهم الممتازة وأسهم الأرباح العالية مع تاريخ من الزيادات المنتظمة في الأرباح. هذا يزيل الكثير من المخاطرة بعدم توفر المبلغ المطلوب ، بسبب تقلبات السوق.
التنويع ، عامل مهم في تشتيت المخاطر
يعد التنويع بين فئات الأصول المختلفة ، مثل السندات والأسهم ، مهمًا تمامًا مثل الاستثمار في عملات مستقرة أو قوية. أهم عامل في السيطرة على المخاطر ، بغض النظر عن نوع الأصول التي ينشرها المستثمر ، هو مدى تنوع المستثمر. التنويع هو عامل يحسن العوائد ويسهل تقلب العوائد.