جدول المحتويات:
عادة ما تسمح البنوك والاتحادات الائتمانية للعملاء بإضافة أشخاص إلى الحسابات المصرفية الحالية. تحدث الإضافات إلى حسابات التوفير والشيكات وحسابات سوق المال عادةً دون تأخير ، بينما يتعين على العملاء في بعض الأحيان انتظار شهادة الإيداع أو القرص المضغوط للوصول إلى أجل الاستحقاق قبل إجراء مثل هذه التغييرات في الاسم. نظرًا لأن الأقراص المدمجة تتضمن عقدًا لإيداع الودائع ، فقد تكون البنوك غير راغبة في إجراء تعديلات حتى يدخل القرص المضغوط في فترة السماح في نهاية المدة.
الموقعين المستهلك
عند إضافة أشخاص إلى حسابات المستهلكين ، يجب على كل من الموقع الجديد والموقعين الحاليين التوقيع على بطاقة توقيع جديدة للحساب. تتضاعف بطاقات التوقيع أحيانًا كاتفاقيات حساب ، لكن يتم استخدام البطاقات بشكل أساسي للتحقق من التوقيعات على الشيكات ذات الدولار الكبير. يتطلب قانون باتريوت الولايات المتحدة الأمريكية لعام 2001 من المؤسسات المالية تسجيل الاسم ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والعنوان الفعلي والشكل الرئيسي لمعرف الهوية لكل عميل جديد. تقتصر عادة أشكال الهوية المقبولة على جوازات السفر أو رخص القيادة أو بطاقات الهوية الصادرة عن الدولة.
الموقعون التجاريون
يجب على البنوك جمع نفس المعلومات اللازمة للإضافات إلى الحسابات الشخصية عند إضافة الأشخاص إلى حسابات الأعمال أو مستندات العمل. يمكن للمالك الوحيد إضافة زوج إلى حساب دون الحاجة إلى تقديم أي مستندات إضافية. إذا تمت إضافة الموقعين إلى حسابات الشركات ، فيجب على الشركة تزويد المؤسسة المالية بقرار محدث للشركة. يجب أن تزود الشراكات العامة المؤسسة المالية باتفاقية شراكة محدثة كلما تمت إضافة شركاء أو إزالتهم. يجب على الكيانات الأخرى مثل الجمعيات تزويد البنك بقرار محدث للعضوية.
المستفيدون من الدفع عند الوفاة
قد يقرر العملاء إضافة مستفيدين من الدفع عند الوفاة ، أو POD ، إلى حساباتهم لمنع الحسابات من الدخول في اختبار. نظرًا لأن مستفيدي POD ليس لديهم حقوق توقيع ، فلا يتعين عليهم توقيع بطاقات التوقيع أو حتى الذهاب إلى البنك عندما يضيفهم مالك الحساب. يجب على صاحب الحساب تزويد البنك بالاسم وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي لكل مستفيد تتم إضافته. للراحة ، قد تطلب البنوك أيضًا عناوين مستفيدي POD.
اسماء اخرى
يمكن للأشخاص الذين ينشئون الصناديق ، في ظروف معينة ، إضافة اسم الكيان إلى حساباتهم الحالية. عادةً ما تحتوي الصناديق الاستئمانية غير القابلة للإلغاء على أرقام تعريف منفصلة لدافعي الضرائب ، أو أرقام التعريف الشخصية ، وفي هذه الحالة لا تستطيع البنوك إضافتها إلى الحسابات الحالية. ومع ذلك ، غالبًا ما يتم إنشاء صناديق استئمانية قابلة للإلغاء تحت رقم الضمان الاجتماعي للشخص الذي ينشئ الثقة. نظرًا لأن TINs هي نفسها ، يمكن للمؤسسات المالية إضافة هذه الصناديق إلى الحسابات الموجودة. الأمر نفسه ينطبق على علاقات الزوجية في ظروف معينة ، ولكن القواعد تختلف من ولاية إلى أخرى.