هل يؤثر دخل الاستثمار على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بي؟

لا تؤثر أرباح الاستثمار بشكل مباشر على حجم استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي. لن تخفض إدارة الضمان الاجتماعي مبلغ مخصصاتك على حساب أرباح الاستثمار. ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر دخل الاستثمار بشكل غير مباشر على مزايا التقاعد عن طريق التسبب في أن يصبح جزء من الضرائب خاضعًا لضرائب الدخل

دخل غير مكتسب

تطبق SSA حدود الدخل المكتسب عندما تختار بدء مخصصات الضمان الاجتماعي مبكرًا. تجاوز الحد يقلل من فوائدك. لا يتم حساب الدخل غير المكتسب في حدود الدخل. كل دخل الاستثمار غير مكتسب. أمثلة على دخل الاستثمار: مكاسب رأس المال من بيع الأصول مدفوعات الأرباح أرباح خيار الأسهم الفوائد من حسابات السندات أو حسابات الادخار بعض الأنواع الأخرى من الدخل غير المكتسب هي المعاشات والمعاشات والمزايا التي تدفعها البرامج الحكومية إلى جانب الضمان الاجتماعي. هذه أيضا لا تخفض المدفوعات الشهرية الخاصة بك

الدخل المكتسب

الدخل المكتسب هو المال الذي تجنيه من العمل في وظيفة أو من العمل الحر. إذا بدأت في جمع الضمان الاجتماعي مبكرًا ، فسيتم تخفيض مخصصاتك إذا كنت قد حصلت على دخل كبير. على سبيل المثال ، في عام 2015 ، تم تخفيض مخصصاتك دولارًا واحدًا عن كل دولارين من الدخل المكتسب يتجاوز 1520 دولارًا. بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل ، لم تعد هذه القاعدة سارية ولا تقلص أرباح العمل ، مثل الدخل غير المكتسب ، شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك. يتراوح سن التقاعد الكامل بين 65 و 67 عامًا ، اعتمادًا على تاريخ ميلادك.

الضرائب والفوائد

على الرغم من أن SSA لا تأخذ عوائد الاستثمار وغيرها من الإيرادات غير المكتسبة في الاعتبار ، فإن دائرة الإيرادات الداخلية تفعل ذلك. هذا مهم لأن دخل الاستثمار يزيد الدخل الإجمالي. الكثير من الدخل الإجمالي يؤدي إلى جعل بعض مزايا التقاعد الخاصة بك خاضعة للضريبة. يشتمل إجمالي الدخل على الدخل المكتسب من العمل والتوظيف الذاتي بالإضافة إلى دخل الاستثمار والدخل غير المكتسب وغير ذلك من الفوائد المعفاة من الضرائب. لا تتم إضافة بعض المبالغ ، مثل الأرباح الرأسمالية غير المحققة والتوزيعات المؤهلة من Roth IRA ، إلى إجمالي دخلك.

اختبار للضريبة على المنافع

يوفر مصلحة الضرائب اختبارًا بسيطًا لمعرفة ما إذا كان دخل الاستثمار والمبالغ الأخرى التي تشكل الدخل الإجمالي قد تؤثر على استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي. قسّم مخصصاتك السنوية إلى النصف وأضف النتيجة إلى إجمالي الدخل الآخر. إذا كنت متزوجة وقدمت ملفًا مشتركًا ، فقد يكون بعض الضمان الاجتماعي الخاص بك خاضعًا للضريبة إذا كان المجموع يتجاوز 32000 دولار. الحد الأدنى هو 25000 دولار إذا قدمت ملفًا منفردًا أو ربًا للأسرة أو أرملة مؤهلة أو أرملة أو عندما تكون متزوجًا وتقدم عائدًا منفصلاً ولكن لا تعيش مع زوجتك. إذا كنت متزوجًا ، فقم بتقديم الملف بشكل منفصل وتعيش مع زوجتك لأي جزء من السنة ، والحد الأدنى هو الصفر.